Poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov
Poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov je variabilný anuitný poplatok zahrnutý v určitých anuitných alebo poistných produktoch, ktorý poisťovni kompenzuje riziká úmrtnosti a iné rôzne riziká a výdavky, ktoré preberá na základe anuitnej zmluvy.
BREAKING DOWN Poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov
Poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov sa vypočíta vždy, keď poisťovňa poskytne klientovi anuitu. Aby tak urobila, musí urobiť predpoklady o neistých faktoroch (ako je očakávaná dĺžka života anuitného) a pravdepodobnosť, že sa skutočne vyskytnú neisté udalosti. Musí tiež poskytnúť príjemcovi pokoj v duši prostredníctvom celoživotných výplatných opcií pre budúce a fixné poistné. Poisťovňa tieto riziká spojené so štruktúrou anuity oceňuje čo najpresnejšie a balí ju do anuity v hodnote dolára.
Dôvodom úmrtnosti a výdavkov je úhrada nákladov na dávky pri úmrtí (časť „úmrtnosť“) a výdavky na ostatné poistené záruky príjmu, ktoré by mohli byť zahrnuté do anuitnej zmluvy. Náklady na úmrtnosť zahŕňajú riziko úmrtia držiteľa zmluvy, zatiaľ čo zostatok na účte je nižší ako poistné, ktoré bolo dôsledkom tejto politiky, mínus akékoľvek výbery. Celková výška poplatkov za riziko úmrtnosti a nákladov sa zvyčajne pohybuje od 0, 40 do 1, 75 percenta ročne, v priemere približne 1, 25 percenta. Väčšina poisťovateľov anualizuje tieto náklady a odpočíta ich raz ročne. Pri variabilných anuitách sa poplatok za riziko úmrtnosti a nákladov vzťahuje iba na prostriedky vedené na samostatných účtoch, nie na prostriedky vedené na všeobecnom účte.
Výpočet poplatkov za úmrtnosť a náklady
Pri určovaní poplatkov za riziko úmrtnosti a výdavkov obvykle upisovateľ zváži tri faktory: čistú rizikovú sumu v rámci poistnej zmluvy, klasifikáciu rizika poistníka a vek poistníka. Poisťovňa bude investovať najväčší podiel poistného do sporiteľného fondu a bude vrátená poistencovi v čase splatnosti a nominantovi, keď poistenec zomrie.
Ako vek ovplyvňuje úmrtnosť a poplatky za riziko
Ak si kúpite životné poistenie v mladom veku, budete mať výhody zo znížených poplatkov za úmrtnosť. Toto odhodlanie je založené na jednoduchej logike, že čím starší je, tým je pravdepodobnejšie, že zomrie. Napríklad 25-ročný bude mať vyššiu priemernú dĺžku života ako 55-ročný, a preto bude mať 25-ročný úžitok z nižších poplatkov za úmrtnosť, ak si kúpi životné poistenie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.