Definícia depozitára HSA
Depozitárom HSA je akákoľvek banka, úverová spoločnosť, poisťovňa, maklérska spoločnosť alebo iná finančná inštitúcia schválená interným výnosom (IRS), ktorá ponúka účty zdravotného sporenia (HSA). Finančné inštitúcie, ktoré spravujú HSA, sa nazývajú aj správcovia HSA. Custodian alebo správca HSA vlastní aktíva HSA na zabezpečenom účte HSA. V niektorých prípadoch môže majiteľ účtu nariadiť, ako tieto prostriedky investovať, a môže ich vybrať na úhradu výdavkov na zdravotnú starostlivosť.
Otvorenie účtu HSA
HSA môžete otvoriť prostredníctvom svojho zamestnávateľa. V takom prípade môžete byť automaticky zaregistrovaní u konkrétneho správcu HSA s možnosťou prepnutia. Predtým by ste sa však mali spýtať svojho oddelenia ľudských zdrojov, ako by to ovplyvnilo výbery miezd na financovanie vášho účtu HSA.
Ak si HSA otvoríte sami, môžete si zvoliť opatrovníka. Váš výber správcu HSA je dôležitý, pretože úrok, ktorý zaplatíte, poplatky, ktoré platíte, a dostupné investičné možnosti môžu mať v priebehu času významný vplyv na zostatok HSA. Rovnako ako u každého finančného účtu chcete minimalizovať svoje poplatky a maximalizovať svoje výnosy. Tiež by ste sa chceli uistiť, že vaše zostatky budú poistené spoločnosťou Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a že vaše investície, ak nejaké existujú, budú poistené spoločnosťou Protection Investor Protection Corporation (SIPC).
HSA sa líši od účtu pružných výdavkov na zdravotnú starostlivosť (HC-FSA), čo je účet sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý dáva zamestnancom príležitosť vyčleniť peniaze pred zdanením na úhradu oprávnených výdavkov na zdravotnú starostlivosť.
HSA nemožno previesť na 401 (k) alebo individuálny dôchodkový účet.
Bližší pohľad na správcov HSA
Americká akadémia rodinných lekárov (AAFP) informuje pacientov o tom, že zdravotné sporiace účty boli vytvorené zákonom o zlepšovaní a modernizácii liekov Medicare na predpis z roku 2003 s cieľom ponúknuť osobám s odpočítateľnými zdravotnými plánmi (HDHP) daňovo preferované zaobchádzanie s peniazmi, ktoré majú ušetrené na lekárske výdavky. Opatrovateľ HSA umožňuje jednotlivcom prispievať do HSA a vyberať prostriedky podľa potreby na platenie lekárskych poukážok. Podobne ako na sporiacom účte platia depozitári úroky z hotovostných zostatkov na účte HSA. Niektoré finančné inštitúcie umožňujú majiteľom účtov investovať do akcií, dlhopisov a fondov, aby potenciálne získali vyššiu mieru návratnosti peňazí, ktoré v krátkom čase nemusia platiť za lekárske výdavky.
Ak investujete do HSA sami, uistite sa, že viete, aké poplatky sú zahrnuté, aké investície môžete urobiť a koľko práce budete musieť urobiť, aby ste mohli vykonať zmeny vo svojom účte.
Náklady na správcov HSA
Správcovia HSA účtujú poplatky za svoje služby. Druhy poplatkov a ich výška sa líšia v závislosti od uschovávacej inštitúcie. Niektoré základné, priebežné poplatky, ktoré sa môžu zobraziť, zahŕňajú ročný správny paušálny poplatok a štvrťročný poplatok za správu vypočítaný ako percento zostatku na vašom účte. Ak urobíte chyby, môžu vám vzniknúť poplatky, napríklad poplatok za opravu nadmerného príspevku, ak váš vklad prekročí ročné limity IRS pre účty HSA. V roku 2019 môže osoba s jedným poistným krytím prispievať do výšky 3 500 dolárov, zatiaľ čo limit pre rodinné krytie je 7 000 dolárov. Osoba, ktorá má v roku 2019 vek 55 rokov alebo viac, má však nárok na príspevok vo výške 1 000 USD navyše.
Môžu sa účtovať aj poplatky za vydávanie ďalších debetných kariet rodinným príslušníkom alebo za výmenu stratených alebo odcudzených debetných kariet. Správcovia HSA tiež účtujú mnoho rovnakých poplatkov, aké účtujú poplatky za kontrolu účtov, ako sú poplatky za nedostatočné prostriedky, poplatky za zatvorenie účtu a poplatky za zastavenie platby.
Kľúčové jedlá
- Akákoľvek banka, úverová únia, poisťovacia spoločnosť, maklérska spoločnosť alebo iné schválené organizácie, ktoré ponúkajú HSA.
- Finančné inštitúcie, ktoré spravujú HSA, sa nazývajú aj správcovia HSA.
- HSA boli zriadené zákonom o zlepšovaní a modernizácii liekov Medicare na predpis a modernizáciou z roku 2003.
Príklad výhod účtu HSA v reálnom svete
Jednotlivci môžu používať svoje HSA na zníženie svojich mesačných prémií. Urobte si nasledujúci príklad opísaný v časopise Forbes . Povedzme, že niekto má v súčasnosti nízku sumu 2 000 dolárov odpočítateľnú za pokrytie rodiny. V tomto prípade môže byť mesačné poistné dosť nákladné 800 dolárov. Ak však tieto mesačné odpočítateľné hroty dosiahnu 5 000 dolárov, potom sa prémia môže znížiť až na 500 dolárov, čím sa ušetrí 300 dolárov mesačne, čo im v podstate umožní vreckovať ďalších 3 600 dolárov ročne.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.