Ako začať investovať do akcií: Príručka pre začiatočníkov

Investovanie je spôsob, ako vyčleniť peniaze, keď ste zaneprázdnení životom, a nechať tieto peniaze pracovať pre vás, aby ste v budúcnosti mohli plne využiť výhody svojej práce. Investovanie je prostriedok k šťastnejšiemu koncu. Legendárny investor Warren Buffett definuje investovanie ako „… proces rozdeľovania peňazí teraz, aby získal viac peňazí v budúcnosti.“ Cieľom tohto investovania je dať svoje peniaze do práce v jednom alebo viacerých typoch investičných nástrojov v nádeji, že vaše peniaze rastú. peniaze v priebehu času.

Povedzme, že máte vyčlenených 1 000 dolárov a ste pripravení vstúpiť do sveta investovania. Alebo možno máte iba 10 dolárov navyše týždenne a chceli by ste sa investovať. V tomto článku vás prevedieme začatím činnosti investora a ukážeme vám, ako maximalizovať svoje výnosy a zároveň minimalizovať svoje náklady.

Kľúčové jedlá

• Investovanie je definované ako akt odovzdania peňazí alebo kapitálu do úsilia s očakávaním získania dodatočného príjmu alebo zisku.
• Investícia na rozdiel od konzumácie vyčleňuje peniaze do budúcnosti a dúfa, že časom porastie.
• Investovanie však prináša aj riziko strát.
• Investovanie na akciovom trhu je najbežnejším spôsobom, ako môžu začiatočníci získať investičné skúsenosti.

Aký druh investora ste?

Predtým, ako pridelíte svoje peniaze, musíte zodpovedať otázku, aký som investor? Pri otvorení sprostredkovateľského účtu sa vás online maklér, ako je Charles Schwab alebo Fidelity, opýta na vaše investičné ciele a na to, aké veľké riziko ste ochotní podstúpiť.

Niektorí investori sa chcú aktívne podieľať na riadení rastu svojich peňazí a iní uprednostňujú „nastavenie a zabudnutie“. Viac „tradičných“ online brokerov, ako sú uvedení vyššie, vám umožňuje investovať do akcií, dlhopisov, fondov obchodovaných na burze (ETF), indexových fondov a podielových fondov.

Brokers online

Sprostredkovatelia sú buď full-service alebo zľava. Makléri poskytujúci komplexné služby, ako napovedá názov, poskytujú celú škálu tradičných sprostredkovateľských služieb vrátane finančného poradenstva v oblasti odchodu do dôchodku, zdravotnej starostlivosti a všetkého, čo sa týka peňazí. Zvyčajne sa zaoberajú iba klientmi s vyššou čistou hodnotou a môžu účtovať značné poplatky vrátane percenta vašich transakcií, percenta vašich aktív, ktoré spravujú, a niekedy aj ročného členského poplatku. Pri maklérskych službách poskytujúcich komplexné služby je bežné vidieť minimálnu veľkosť účtu 25 000 dolárov a viac. Tradiční sprostredkovatelia napriek tomu zdôvodňujú svoje vysoké poplatky poskytovaním rád podrobných vašim potrebám.

Výnimkou boli bývalí sprostredkovatelia zliav, ale teraz sú normou. Online brokeri so zľavou vám poskytujú nástroje na výber a uskutočňovanie vašich vlastných transakcií a mnohí z nich tiež ponúkajú robo-poradenské služby typu set-it-and-zabud-it. Ako sa priestor finančných služieb v 21. storočí vyvíjal, online brokeri pridali na svoje stránky a mobilné aplikácie ďalšie funkcie vrátane vzdelávacích materiálov.

Okrem toho, aj keď existuje niekoľko sprostredkovateľov zliav bez obmedzenia (alebo veľmi nízkeho) minimálneho vkladu, môžete čeliť iným obmedzeniam a niektoré účty sa účtujú na účty, ktoré nemajú minimálny vklad. Toto by mal investor vziať do úvahy, ak chce investovať do akcií.

Roboadvisors

Po finančnej kríze v roku 2008 sa zrodil nový druh investičného poradcu: roboadvisor. Jon Stein a Eli Broverman z Bettermentu sa často pripisujú ako prvé v priestore. Ich poslaním bolo využívať technológie na zníženie nákladov pre investorov a zefektívnenie investičného poradenstva.

Od spustenia programu Betterment boli založené ďalšie robo-prvé spoločnosti a etablovaní online makléri ako Charles Schwab pridali robo podobné poradenské služby. Podľa správy Charlesa Schwaba, 58% Američanov tvrdí, že do roku 2025 použije nejaký druh robo-poradenstva. Ak chcete, aby pre vás algoritmus urobil investičné rozhodnutia, vrátane zberu a vyrovnania daňových strát, robotický poradca môže byť pre teba. A ako ukazuje úspešnosť investovania do indexov, ak je vaším cieľom dlhodobé budovanie bohatstva, môžete urobiť lepšie s robo-poradcom.

Investovanie prostredníctvom zamestnávateľa

Ak máte obmedzený rozpočet, skúste investovať iba jedno percento svojho platu do dôchodkového plánu, ktorý máte k dispozícii v práci. Pravda je, že vám pravdepodobne nebude chýbať ani taký malý príspevok.

Pracovné dôchodkové plány odpočítajú vaše príspevky z výplaty pred vypočítaním daní, vďaka čomu bude príspevok ešte menej bolestivý. Akonáhle budete spokojní s jedným percentuálnym príspevkom, možno ho môžete zvýšiť, keď dostanete ročné navýšenia. Dodatočné príspevky vám pravdepodobne nebudú chýbať. Ak pracujete s dôchodkovým účtom s hodnotou 401 (k), možno už v budúcnosti investujete do alokácií do podielových fondov a dokonca aj do akcií svojej vlastnej spoločnosti.

Minimum na otvorenie účtu

Mnoho finančných inštitúcií má minimálne požiadavky na vklad. Inými slovami, neakceptujú vašu žiadosť o účet, pokiaľ neuložíte určité množstvo peňazí. Niektoré firmy vám nedovolia otvoriť si účet s čiastkou už od 1 000 dolárov.

Vyplatí sa nakupovať pred tým, ako sa rozhodne, kde si chcete otvoriť účet, a pozrieť si naše maklérske recenzie. Minimálne vklady uvádzame na začiatku každej kontroly. Niektoré firmy nevyžadujú minimálne vklady. Iní môžu často znižovať náklady, napríklad obchodné poplatky a poplatky za správu účtov, ak máte zostatok nad určitou hranicou. Iní však môžu na otvorenie účtu dať určitý počet obchodov bez provízií.

Provízie a poplatky

Ako hovoria ekonómovia, obed nie je zadarmo. Aj keď v poslednej dobe veľa maklérov bojuje o zníženie alebo odstránenie provízií z obchodov a ETF ponúkajú indexové investovanie všetkým, ktorí môžu obchodovať s brokerským účtom s odhalenými kosťami, všetci makléri musia zarábať peniaze od svojich zákazníkov tak či onak.

Vo väčšine prípadov vám broker účtuje províziu zakaždým, keď obchodujete s akciami, a to buď nákupom alebo predajom. Obchodné poplatky sa pohybujú od dolnej hranice 2 dolárov za obchod, ale pre niektorých diskontných maklérov môžu byť až 10 dolárov. Niektorí makléri neúčtujú vôbec žiadne obchodné provízie, ale vyrovnávajú sa za to iným spôsobom. Sprostredkovateľské služby nevykonávajú žiadne charitatívne organizácie.

V závislosti od toho, ako často obchodujete, môžu tieto poplatky spočítať a ovplyvniť vašu ziskovosť. Investovanie do akcií môže byť veľmi nákladné, ak často nastupujete do pozícií a z pozícií často, najmä s malým množstvom peňazí, ktoré môžete investovať.

Pamätajte, že obchod je príkaz na nákup alebo predaj akcií jednej spoločnosti. Ak chcete kúpiť päť rôznych zásob súčasne, považuje sa to za päť samostatných obchodov a za každý z nich vám bude účtovaný poplatok.

Teraz si predstavte, že sa rozhodnete kúpiť akcie týchto piatich spoločností za 1 000 USD. Za týmto účelom vám vzniknú obchodné náklady 50 USD - za predpokladu, že poplatok je 10 USD - čo zodpovedá 5% z 1 000 USD. Ak by ste úplne investovali 1 000 dolárov, váš účet by sa po obchodných nákladoch znížil na 950 dolárov. To predstavuje 5% stratu skôr, ako vaše investície majú dokonca šancu zarobiť.

Ak by ste predali týchto päť akcií, znova by vám vznikli náklady na obchody, ktoré by predstavovali ďalších 50 dolárov. Za spiatočnú cestu (nákup a predaj) týchto piatich zásob by vás stálo 100 dolárov, alebo 10% z pôvodnej sumy vkladu 1 000 dolárov. Ak vaše investície nezarobia dosť na to, aby ste to pokryli, stratili ste peniaze len vstupom a výstupom z pozícií.

Ak plánujete obchodovať často, prečítajte si náš zoznam maklérov pre obchodníkov, ktorí sú si vedomí nákladov.

Zaťaženie podielového fondu (poplatky)

Okrem obchodného poplatku za nákup podielového fondu sú s týmto typom investície spojené aj ďalšie náklady. Podielové fondy sú profesionálne spravované skupiny investičných fondov, ktoré investujú cieleným spôsobom, ako sú americké kapitálové akcie s vysokou kapitalizáciou.

Pri investovaní do podielových fondov vzniknú investorovi veľa poplatkov. Jedným z najdôležitejších poplatkov, ktoré treba brať do úvahy, je pomer nákladov na správu (MER), ktorý každý rok účtuje manažérsky tím na základe počtu aktív vo fonde. MER sa pohybuje od 0, 05% do 0, 7% ročne a mení sa v závislosti od typu fondu. Ale čím vyššia hodnota MER, tým viac ovplyvňuje celkové výnosy fondu.

Pri nákupe podielových fondov sa môže zobraziť niekoľko predajných poplatkov nazývaných záťaž. Niektoré z nich sú načítané front-end, ale uvidíte aj prostriedky bez zaťaženia a back-end load. Uistite sa, že rozumiete, či fond, o ktorom uvažujete, nesie pred zakúpením predajnú záťaž. Ak sa chcete vyhnúť týmto dodatočným poplatkom, prezrite si zoznam bezplatných prostriedkov vášho sprostredkovateľa a fondov bez poplatkov za transakcie.

Pokiaľ ide o počiatočného investora, poplatky za podielové fondy sú v skutočnosti výhodou v porovnaní s províziami z akcií. Dôvodom je to, že poplatky sú rovnaké bez ohľadu na sumu, ktorú investujete. Preto, ak splníte minimálnu požiadavku na otvorenie účtu, môžete investovať do spoločného fondu iba 50 dolárov alebo 100 dolárov mesačne. Tento termín sa nazýva priemerovanie dolárových nákladov (DCA) a môže to byť skvelý spôsob, ako začať investovať.

Diverzifikovať a znižovať riziká

Diverzifikácia sa považuje za jediný voľný obed v investovaní. Stručne povedané, investovaním do celého radu aktív znížite riziko, že výkon jednej investície vážne poškodí návratnosť vašej celkovej investície. Dalo by sa to považovať za finančný žargón pre „nevkladajte všetky svoje vajcia do jedného košíka“.

Pokiaľ ide o diverzifikáciu, najväčšie ťažkosti s tým budú spojené s investíciami do akcií. Ako už bolo uvedené, náklady na investovanie do veľkého počtu akcií by mohli byť pre portfólio škodlivé. Pri vklade 1 000 USD je takmer nemožné mať dobre diverzifikované portfólio, takže nezabudnite, že na začatie budete pravdepodobne musieť investovať do jednej alebo dvoch spoločností (nanajvýš). Tým sa zvýši vaše riziko.

Tu sa zameriavajú hlavné výhody podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze (ETF). Oba typy cenných papierov majú vo fonde tendenciu mať veľký počet akcií a iných investícií, čo ich robí diverzifikovanejšími ako jednotlivé akcie.

Spodný riadok

Je možné investovať, ak práve začínate s malým množstvom peňazí. Je to komplikovanejšie ako len vybrať správnu investíciu (činnosť, ktorá je sama osebe dosť náročná) a musíte si byť vedomí obmedzení, ktorým čelíte ako nový investor.

Budete musieť urobiť domácu úlohu, aby ste našli minimálne požiadavky na vklad a potom porovnali provízie s ostatnými maklérmi. Šanca je, že nebudete schopní lacno kúpiť jednotlivé akcie a stále ich budete diverzifikovať malým množstvom peňazí. Musíte si tiež vybrať, s ktorým sprostredkovateľom by ste chceli otvoriť účet.