Ako nakupovať podielové fondy online

V minulosti, v analogickom veku, mohli investori kupovať a predávať podielové fondy iba prostredníctvom finančných odborníkov: maklérov, správcov peňazí a finančných plánovačov. Online investičné platformy však prinútili obchodníkov nás všetkých a dnes si môže každý, kto má počítač, tablet alebo dokonca smartphone, kúpiť podielové fondy. Všetko, čo musíte urobiť, je vedieť, kde ich kúpiť, aký fond chcete a aké poplatky, predajné poplatky a výdavky, s ktorými sa môžete stretnúť.

Samozrejme, ak máte účet orientovaný na dôchodok, ako je napríklad plán 401 (k) alebo samostatne smerovaná IRA, správca účtu alebo správca plánu pravdepodobne umožňuje priame obchodovanie s podielovými fondmi prostredníctvom svojej webovej stránky (aj keď so 401 (k)). s, ste obmedzení na tie, ktoré sú špecificky ponúkané v pláne a zvyčajne na stanovený počet obchodov, ktoré môžete vykonať za rok alebo štvrťrok). Na účely tohto článku predpokladáme, že chcete kúpiť samostatne, či už ide o bežný zdaniteľný účet alebo o daňovo odložený účet.

Kde kúpiť podielové fondy online

Aj keď existuje nespočetné množstvo rôznych investičných webových stránok - obchodných platforiem, existujú tri základné spôsoby nákupu podielových fondov online.

Investičné spoločnosti

Najviditeľnejšou možnosťou je nákup podielových fondov priamo prostredníctvom investičných spoločností, ktoré ich ponúkajú a spravujú. Spoločnosti podielových fondov siahajú od verejne obchodovaných gigantov ako je T. Rowe Price až po súkromné ​​butikové spoločnosti ako American Century alebo Dodge & Cox. Každá firma ponúka najmenej niekoľko rôznych fondov, od fondov pasívneho indexu, cez aktívne spravované akciové fondy až po dlhopisové fondy s vysokým výnosom, ktorých cieľom je osloviť rôznych investorov a rôzne investičné ciele.

Jednou z hlavných výhod priameho nákupu od spoločností podielových fondov: žiadne provízie z predaja ani poplatky za sprostredkovanie. Viac vášho investičného dolára ide do fondu a právo pracovať pre vás. Hlavná nevýhoda: Vaše investičné možnosti sú obmedzené na rodinu fondov tejto spoločnosti.

Spoločnosti investujúce do finančných služieb

Ak si neželáte byť obmedzený na jednu rodinu fondov, niektoré investičné spoločnosti vám umožňujú používať interný účet na nákup a predaj podielových fondov a fondov obchodovaných na burze (ETF) ponúkaných inými firmami. Skupina Vanguard a Fidelity Investments sú dvaja najznámejší z tohto druhu manažérov podielových fondov, ktorí sa premenili na plnohodnotné spoločnosti poskytujúce finančné služby a rozširujú svoje vlastné zdroje o produkty konkurentov. Úlovok: Tieto firmy prirodzene chcú tlačiť svoje vlastné prostriedky, takže ak idete „mimo rodiny“, môžu vám byť účtované ďalšie poplatky za transakcie alebo zaplatiť provízie.

maklérskej

Ďalšou možnosťou je otvorenie online účtu za sprostredkovanie. Pravdepodobne to bude najdrahší kurz: Typicky tieto typy účtov účtujú transakčný poplatok / províziu za každý obchod a môžu účtovať aj ďalšie poplatky za zriadenie účtu alebo údržbu. Poskytnú však najväčší vesmír podielových fondov, z ktorých si môžete vybrať.

Je pomerne jednoduché nájsť účet s relatívne nízkymi poplatkami, najmä ak vyčesáte radu sprostredkovateľov zliav. Medzi najhorúcejšie (a najlacnejšie) patria výlučne online spoločnosti, napríklad E * TRADE a Betterment. S malými režijnými a do značnej miery automatizovanými službami sa ich prevádzkové náklady značne znížia, čo sa prejavuje v ich poplatkoch spotrebiteľom.

Nepočítajte však sprostredkovanie obchodu s tehlami a maltou. Berúc na vedomie úspech e-brokerov, najmä s tridsiatimi investormi, mnoho starých spoločností ako TD Ameritrade, Charles Schwab a Merrill Lynch (prostredníctvom svojho Merrill Edge) uviedli svoje vlastné digitálne platformy. Klientom, ktorí vedú online účty online, esejovské papierové výpisy a ľudské poradenské služby, sa často od poplatkov alebo minimálnych poplatkov často upúšťa alebo diskontuje. (Samozrejme, mať človeka, s ktorým sa dá hovoriť, môže byť príťažlivou črtou makléra s úplnými službami.)

Založenie účtu online podielového fondu online

Keď sa rozhodnete pre finančnú inštitúciu a obchodnú platformu pre svoj účet, musíte si tento účet zriadiť - čo môžete, samozrejme, robiť online. Väčšina firiem to zjednodušuje - stačí sa prihlásiť na web spoločnosti a kliknúť na odkaz, ktorý je zvyčajne označený ako Otvoriť účet alebo Poďme začať alebo niečo podobné. Odpoviete na tie isté otázky, ktoré potrebujete na otvorenie akéhokoľvek sprostredkovateľského účtu: osobné informácie, typ účtu (individuálny alebo spoločný, IRA alebo zdaniteľný atď.).

Možno bude potrebné uviesť, či chcete na svoj účet uložiť nejaké dividendy z fondu alebo či sa majú automaticky reinvestovať späť do fondu. Budete musieť poskytnúť informácie o bankovom účte, previesť hotovosť na počiatočnú investíciu - a ak to určíte, musíte ich každý mesiac použiť ako zdroj na nákup ďalších akcií podielového fondu. Mnoho spoločností zníži povinnú sumu na otvorenie účtu, ak nastavíte jeden z týchto automatických investičných programov.

Online prihláška zvyčajne trvá 10 až 20 minút. Spracovanie žiadosti a financovanie vášho účtu zvyčajne trvá jeden až tri dni.

Vykonávanie obchodu s podielovými fondmi online

Po aktivácii účtu je nákup a predaj podielových fondov jednoduchý. Aj keď je každé miesto trochu iné, všetky fungujú v podstate rovnakým spôsobom. Uveďte symbol tickera fondu, ktorý chcete kúpiť, a sumu, ktorú chcete investovať - ​​na rozdiel od akcií si podielové fondy vyžadujú investovanie stanovenej sumy v dolároch namiesto nákupu určitého počtu akcií. Okrem toho sa vás môže opýtať, ako chcete spracovať rozdelenie dividend (ak ste to pri zakladaní nenastavili): buď ich použitím na nákup ďalších akcií fondu, alebo ich uložením na váš investičný účet ako hotovosť.

Akonáhle vyplníte žiadosť o obchodovanie, váš obchod zostáva nevybavený, kým sa na konci obchodného dňa nevypočíta denná hodnota akcie fondu. Väčšina podielových fondov vykazuje svoju čistú hodnotu aktív (NAV) do 18:00 ET. Po nahlásení NAV viete, koľko akcií ste skutočne zakúpili.

Trvá to jeden až tri pracovné dni, kým sa obchod „zúčtuje“, čo znamená, že oficiálna finančná transakcia nie je okamžite dokončená. SEC vyžaduje, aby to nebolo dlhšie ako tri pracovné dni. Investičné spoločnosti a sprostredkovateľské stránky zverejňujú informácie o časovom rámci obchodov s investičnými fondmi.

Výber podielového fondu online

Po zvládnutí mechaniky sa začne skutočná práca: rozhodnutie, aký druh podielového fondu najlepšie vyhovuje vašim investičným potrebám. Najprv zvážte toleranciu rizika. Investície, ktoré ponúkajú potenciál pre veľké zisky, ako sú vysoko výnosové podielové fondy a väčšina investícií do akcií, zvyčajne prichádzajú s väčším rizikom ako investície, ktoré ponúkajú miernejšie výnosy. Ak máte nízkorizikovú toleranciu, vyhnite sa podielovým fondom, ktoré investujú do vysoko volatilných cenných papierov, alebo využívajú agresívne investičné stratégie, ktoré sa snažia poraziť trh.

Ďalej určte, čo sa snažíte touto investíciou dosiahnuť. Ak chcete niečo, čo vytvára každý rok stabilný príjem, vyberte podielový fond, ktorý vypláca dividendy alebo dlhopisový fond. Ak chcete minimalizovať krátkodobý daňový dopad vašej investície, vyberte si fond, ktorý poskytuje len veľmi málo ročných dividend, nevypláca dividendy a zameriava sa na dlhodobý rast. Ak je vaším hlavným cieľom rýchlo vytvárať bohatstvo, aj keď to znamená zvýšené riziko, pozrite sa na dlhopisové alebo akciové fondy s vysokým výnosom.

Ak si vyberiete aktívne spravovaný fond, na rozdiel od pasívne spravovaného indexovaného fondu, preskúmajte záznamy správcu vybraného fondu. Úspech aktívne spravovaných fondov závisí od skúseností, zručností a inštinktu manažéra fondu, takže historické výnosy generované inými fondmi v jeho starostlivosti sú dobrým znakom jeho zdatnosti.

Ukazovatele výdavkov podielového fondu

Pri kontrole podielových fondov by ste si mali byť vedomí typov poplatkov a výdavkov, ktoré pravdepodobne vzniknú. V niektorých prípadoch môžu náklady spojené s daným podielovým fondom spôsobiť, že jeho výnosy budú oveľa menej pôsobivé.

Náklady, ktoré majú všetky podielové fondy, sa nazývajú nákladové pomery. Ide jednoducho o percentuálny podiel z hodnoty vašej investície, zvyčajne medzi 0, 1% a 3%, poplatky podielového fondu každý rok hradia jeho administratívne a prevádzkové náklady. Aktívne spravované fondy majú zvyčajne vyššie náklady ako ich pasívne spravované náprotivky, pretože ich zvýšená obchodná aktivita generuje viac administratívy a vyžaduje viac pracovných hodín.

Ak má fond, ktorý si vyberiete, mimoriadne vysoký pomer výdavkov, uistite sa, že inde nenajdete lacnejší fond s rovnakými cieľmi a podobným portfóliom. Najmä v prípade indexovaných fondov vyhľadajte najlacnejšie: Keďže sú navrhnuté tak, aby jednoducho investovali do všetkých cenných papierov daného indexu, medzi fondmi, ktoré sledujú ten istý index, existuje len malý rozdiel.

Poplatky za predaj podielových fondov

Mnohé podielové fondy okrem ročného nákladového poplatku ukladajú aj predajné poplatky, známe ako zaťaženie. Podľa správy fondu je zaťaženie v podstate poplatok zaplatený maklérovi, finančnému plánovači alebo investičnému poradcovi, ktorý vám fond predal (je to odlišné od provízie z predaja alebo z transakčného poplatku, ktorý vám môže účtovať samotný maklér - mätúce, vieme), Poplatky za načítanie sa môžu účtovať v čase investovania (front-end load) alebo pri spätnom odkúpení (back-end load alebo odložený predajný poplatok). Niektoré fondy sa inzerujú ako fondy bez zaťaženia. Uvedomte si však, že stále môžu účtovať množstvo ďalších poplatkov, ktoré ich robia rovnako drahými.

Pozorne si prečítajte podmienky zvoleného fondu, aby ste zistili, či účtuje akcionárom, ktorí chcú zmeniť svoju počiatočnú investíciu, nejaké poplatky za spätné odkúpenie, nákup alebo výmenu prostredníctvom predaja akcií, nákupu ďalších akcií alebo presunu do iného fondu ponúkaného tou istou firmou. Mnoho finančných prostriedkov áno, najmä ak vykonáte zmenu za 60 alebo 90 dní od prvého nákupu.

Medzi ďalšie bežné výdavky patria poplatky 12b-1, ktoré pokrývajú náklady na marketing, reklamu a distribúciu fondu a jeho literatúry.

Mnoho fondov ponúka tri triedy akcií, ako sú A, B a C, ktoré nesú rôzne druhy výdavkov na pokrytie rôznych investičných stratégií. Napríklad akcie triedy A zvyčajne nesú front-end zaťažovací poplatok, ale majú nižšie pomery výdavkov a 12b-1 poplatky ako akcie B a C, vďaka čomu sú vhodnejšie pre niekoho, kto chce vykonať jednu investíciu a dlhodobo ju držať.,

Spodný riadok

Obchodovanie s podielovými fondmi online je pre investorov relatívne nová možnosť. Pri výbere firmy, do ktorej sa má investovať, sú však kritériá dosť tradičné: Aká je táto spoločnosť seriózna? Aké služby, vybavenie a produkty poskytujú? Aké ľahké je riešenie ich obchodnej platformy? A pokiaľ ide o výber podielového fondu, základné otázky, ktoré treba položiť - ako jeho účel vyhovuje vašim investičným cieľom, úroveň rizika, ktoré predstavuje s ohľadom na vašu toleranciu, a výška jeho poplatkov - zostávajú večné.