Zákon o zverejňovaní hypoték v domácnosti - HMDA
Zákon o zverejňovaní hypotekárnych úverov na bývanie (HMDA) je federálny zákon schválený v roku 1975, ktorý vyžaduje, aby hypotekárni veritelia viedli záznamy o určitých kľúčových informáciách týkajúcich sa ich úverových praktík, ktoré musia predložiť regulačným orgánom. Vykonal ju Federálny rezervný systém prostredníctvom nariadenia C.
Vysvetlený zákon o zverejňovaní hypoték v domácnosti
Zákon o zverejňovaní hypotéky na domácom trhu a nariadenie C obsahujú požiadavky na regulačné žiadosti a zverejňovanie informácií. Celý zákon o zverejňovaní hypoték v domácnosti sa nachádza v hlave 12, kapitole 29 zákonníka Spojených štátov amerických. Nariadenie C je tiež dôležitou súčasťou zákona. Nariadenie C bolo vytvorené Federálnym rezervným systémom na prekrytie požiadaviek zákona a určenie určitých ďalších požiadaviek, ktoré musia banky dodržiavať.
Hlavným účelom zákona o zverejňovaní hypotekárnych úverov a nariadenia C je vo všeobecnosti monitorovanie geografických cieľov hypotekárnych veriteľov, zabezpečenie identifikačného mechanizmu akýchkoľvek praktík predátorského požičiavania a poskytovanie štatistických správ o hypotekárnom trhu vláde. HMDA pomáha podporovať investičné iniciatívy Spoločenstva sponzorované vládnymi programami, pričom HMDA prispieva k dohľadu nad iniciatívami prostredníctvom štatistického výkazníctva. HMDA tiež pomáha vládnym úradníkom pri identifikácii akýchkoľvek dravých úverových praktík, ktoré môžu ovplyvniť vydávanie hypotekárnych úverov. Príspevky HMDA tiež poskytujú prostriedky na analýzu alokácie vládnych zdrojov a na zabezpečenie toho, aby zdroje boli primerane pridelené na financovanie iniciatív spoločenstva.
HMDA Reporting
Podľa HMDA a nariadenia C sa od niektorých hypotekárnych veriteľov vyžaduje, aby viedli záznamy o konkrétnych informáciách o hypotekárnych úveroch na účely vykazovania. V roku 2017 bolo 6 762 veriteľov povinných vykazovať štatistiku HMDA a vykázalo sa 16, 3 milióna záznamov o pôžičkách.
HMDA reporting umožňuje regulátorom analyzovať informácie o hypotekárnych úveroch a trendoch hypotekárnych úverov z rôznych uhlov. Informácie zo správ HMDA zahŕňajú širokú škálu štatistík, ako je napríklad počet predsúhlasení, počet poskytnutých hypoték, výška pôžičky a štatistika na účely jednotlivých pôžičiek. Federálne správy tiež veľmi podrobne opisujú schvaľovanie rôznych typov pôžičiek sponzorovaných vládou vrátane federálnej správy bývania, agentúry pre poľnohospodárske služby, služieb bývania na vidieku a pôžičiek na záležitosti veteránov.
Federálna regulácia C vyžaduje od veriteľov, aby v každej hale pobočky, ktorá poskytuje informácie o požiadavkách na ich jedinečné štatistiky HMDA, zreteľne zobrazovali plagát. Tieto štatistiky si tiež môže verejnosť prezerať online zadarmo na adrese www.FFIEC.gov.
Aj keď sú tieto štatistiky prirodzeným záujmom potenciálnych dlžníkov, môžu byť tiež dôležitým výskumným nástrojom pre investorov, ktorí skúmajú bankové a úverové zásoby. Na základe porovnania posledných niekoľkých rokov môže investor ľahko zistiť, či veriteľ rozširuje svoje hlavné podnikanie.