Finančné certifikáty s najlepšou návratnosťou investícií

Zdá sa, že šírenie finančných označení zaplavuje profesionálny trh. So zvýšenou podrobnosťou povolania a vývojom finančných trhov prichádza potreba väčšej špecializácie. Užitočnosť poverenia pre jeho držiteľa a jeho zamestnávateľa závisí od zamerania osoby a od prísnosti a rozsahu určenia.

Licencia Vs. osvedčenie
V tejto chvíli je dôležité rozlišovať medzi licenciou a certifikáciou. Povolenie na vykonávanie určitého druhu podnikania udeľuje jednotlivcovi vládny orgán a predstavuje len minimum potrebné na výkon činnosti. Napríklad poistenie je regulované na štátnej úrovni. Na predaj životného a zdravotného poistenia a fixných a variabilných dôchodkov v Spojených štátoch musí človek splniť všetky požiadavky na vzdelanie a etiku a zložiť skúšku stanovenú štátom, v ktorom chce podnikať. Aby sme mohli dokonca prediskutovať, nehovoriac o predaji cenných papierov (akcie, dlhopisy, deriváty), je potrebné odovzdať kandidátom licenciu všeobecného zástupcu pre cenné papiere série 7, ktorú spravuje Úrad pre reguláciu finančného priemyslu. Uchádzači potom musia prejsť previerkou a musia byť sponzorovaní registrovaným sprostredkovateľom / predajcom.

Sprievodca finančnými certifikáciami

Maloobchodné služby
Maloobchodní poskytovatelia finančných služieb jednajú priamo s jednotlivým klientom. Príkladmi sú finanční poradcovia, registrovaní zástupcovia a daňoví odborníci. Ak je licencia holým minimom, ktorý z veľkej časti nerozlišuje zamestnanca na konkurenčnom trhu práce, čo potom? Aj keď prirodzené schopnosti a talent určite pomáhajú, získanie správnej značky je celkom dôležité. Nevyžadujú sa dve certifikácie, ale vysoko vyhľadávané v praxi s bohatými klientmi, sú autorizovaný finančný analytik a certifikovaný finančný plánovač ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Keď sa kedysi zachovala správa finančných prostriedkov, vyhľadávajú chartu CFA aj súkromní správcovia majetku, ktorí hľadajú výhodu v prístupe k čoraz sofistikovanejšej klientele. Majiteľ zmluvy CFA musí spĺňať etické požiadavky, mať najmenej štyri roky primeranej pracovnej praxe a absolvovať tri ťažké skúšky v oblasti analýzy cenných papierov a správy portfólia.

Rada skúšajúcich Inštitútu CFA udržiava učebné osnovy relevantné pre výzvy trhu a vyvíjajúci sa súbor poznatkov. Príprava prebieha prostredníctvom samoštúdia. Učebné osnovy sú na úrovni absolventov. Väčšina zamestnávateľov v oblasti finančných služieb uvádza zoznam CFA podľa potreby alebo aspoň veľmi žiaduce. Náklady na celý program na základe sadzieb za rok 2012 sú približne 2 500 USD. Ročné poplatky za národné a miestne spoločnosti platia aj pre nájomcov. Ďalšie informácie o programe nájdete na inštitúte CFA Institute.

Certifikovaný finančný plánovač ™ (CFP®)
Odborníci, ktorí majú sklon k holistickejšiemu prístupu k plánovaniu, sa môžu vydať na cestu, aby sa stali certifikovaným finančným plánovačom ™ Professional, ktorého správa peňazí je iba jedným rukávom. Pôsobnosť multidisciplinárneho zahŕňa poistenie, vzdelávanie, správu majetku, dane, zamestnanecké výhody a plánovanie majetku. Aby sa uchádzač stal CFP® Professional, musí byť absolventom vysokej školy, absolvovať kurz finančného plánovania alebo jeho ekvivalent, splniť požiadavku trojročnej praxe, splniť profesionálne pravidlá správania alebo etické štandardy a zložiť dvojdňovú 10-hodinovú skúšku z rady. Certifikácia CFP® je často cestou pre finančných plánovačov založených na poplatkoch, ktorí majú celkový obraz o financiách svojich klientov.

Aj keď väčšina odborníkov má sídlo v USA, Rada pre štandardy finančného plánovača sa zaoberala globálnym záujmom o značky delegovaním správy skúšky mimo USA na Radu pre štandardy finančného plánovania (FPSB). Táto nezisková organizácia stanovuje normy pre skúšku v rôznych krajinách, ktoré ju spravujú, pretože plánovanie je do veľkej miery funkciou daňového poriadku štátu a finančného a daňového práva a regulácie. Náklady na skúšku sú približne 600 dolárov. Od roku 2012 sú dvojročné poplatky 325 USD. Vyžaduje sa ďalšie vzdelávanie v trvaní 30 hodín počas dvojročného obdobia. Ďalšie informácie nájdete na webovej stránke CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Medzi najstaršie menovania v odbore finančných služieb majú CLU a ChFC korene v poisťovníctve a udeľuje ich American College. Obe pokrývajú predmet, ktorý sa výrazne prekrýva s skúškou CFP®, hoci sa zdôrazňuje plánovanie poistenia. Rozdiel je v tom, že na dosiahnutie každého je potrebné absolvovať osem samostatných výberových konaní na rôzne témy, ako sú dane, plánovanie nehnuteľností a správa investícií.

Tieto dve certifikácie sú navyše zamerané na výrobcov poisťovní a cenných papierov s cieľom zvýšiť predaj prostredníctvom lepších znalostí o širokej škále tém. Celková cena každého z nich je zhruba 2 000 dolárov. Výrobcovia často dostávajú osvedčenia, pretože mnoho kurzov je súčasťou oboch študijných programov a ich spoločné náklady na štúdium sú o niečo vyššie ako náklady na jednotlivé študijné programy. Vyžaduje sa trojročná pracovná skúsenosť a dvojročné ďalšie vzdelávanie. Ďalšie informácie nájdete na The American College.

Certifikovaný účtovník
Aj keď to nie je certifikácia z technického hľadiska, licencia CPA je silným diferenciátorom v oblasti daňovej prípravy, podnikateľského plánovania a finančnej analýzy. Okrem CPA môže klient pred IRS zastupovať iba právnik alebo registrovaný zástupca. Okrem toho certifikovaní verejní účtovníci často vykonávajú významné prevádzkové úlohy v spoločnostiach. Týmito úlohami môžu byť finančný riaditeľ (CFO) alebo finančný riaditeľ (COO). CPA sú tiež dobre oboznámení s účtovným systémom podvojného účtovníctva, vďaka čomu sú vysoko kvalifikovaní v analýze finančných výkazov.

Inštitucionálne služby
V prípade inštitucionálnych služieb je klient inštitúciou, ako je nadačný alebo dôchodkový fond. Analytici v tejto oblasti odbornej praxe sa zameriavajú na komplexné otázky týkajúce sa výberu zabezpečenia, investičnej politiky, merania výkonnosti a riadenia rizík. Tieto oblasti boli a naďalej sú tradičnou pamiatkou držiteľa zmluvy o CFA. Za posledných 15 rokov sa však objavili dve poznámky, ktoré sa zaoberajú podmnožinami investičného sveta.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Program Chartered Alternative Investment Analyst, ktorý spravuje a udeľuje Asociácia CAIA od roku 2003, zakladá kandidáta na základných a pokročilých štúdiách spravovaných futures, hedžových fondov, nehnuteľností, súkromného kapitálu a úverovej esoteriky (úverové deriváty a štruktúrované produkty).

Kandidáti demonštrujú svoje vedomosti o produktoch a ich aplikácii na dvoch úrovniach, pričom prvé sa týka terénu výrobkov a druhé pokročilejšie témy štúdia, ktoré stavajú na tom, čo sa študent na prvej úrovni naučí. Významnou súčasťou skúšky je etická zložka, ktorá si požičiava Etický kódex a štandardy profesionálneho správania CFA. Každá úroveň je spravovaná v septembri a marci. Náklady na celý program sú nižšie ako 3 000 dolárov a jeho dokončenie trvá asi dva roky. Uplatňujú sa požiadavky na pracovné skúsenosti a ďalšie vzdelávanie. Ďalšie informácie nájdete na webovej stránke CAIA.

Manažér finančného rizika (FRM®)
Globálna asociácia profesionálov v oblasti rizika (GARP) spravuje program Financial Risk Manager (FRM®) a udeľuje certifikáciu Financial Risk Manager kandidátom, ktorí absolvujú dve úrovne výberových skúšok v disciplíne riadenia investičných rizík. Obtiažnosť je na úrovni absolventov. Úroveň I zdôrazňuje základy kvantitatívnej analýzy, trhy a výrobky, oceňovanie a riziká a základy riadenia rizík.

Úroveň II vychádza z tohto základu a zameriava sa na trhové, úverové a operačné riziká, riadenie rizík a riadenie investícií a súčasné problémy na finančných trhoch. Autorita, ktorá bola vytvorená v roku 1997, sa vyvinula z jednej na dve úrovne v posledných niekoľkých rokoch v reakcii na finančnú krízu v roku 2008, ktorá sa všeobecne považuje za povesť riadenia rizika.

Držitelia FRM pracujú pre finančné inštitúcie, regulačné orgány a poradenské firmy. Náklady na celý program sú približne 2 000 dolárov a môžu byť dokončené do dvoch rokov. Existujú pracovné skúsenosti a požiadavky na ďalšie vzdelávanie. Ďalšie informácie nájdete na webovej stránke GARP.

Zrátané podčiarknuté Aby profesionál vedel, aké poverenie je najvhodnejšie, musí pochopiť, čo robí alebo sa snaží robiť. Správna certifikácia často pomáha vyplniť túto medzeru a môže viesť k kariérnemu postupu a postupu v odmeňovaní. Pre ambicióznych môže byť vhodný viac ako jeden prostriedok a spôsob, ako sa stať oveľa viac obchodovateľným v stále zložitejšej a rozvíjajúcej sa profesii finančných služieb.