Môžem použiť prostriedky plánu zdieľania zisku na zálohu na domácnosť?

Či už môžete uskutočniť výber zo svojho plánu zdieľania zisku za zálohu na dom, dôchodok alebo čokoľvek iné, záleží na tom, ako plán zostaví váš zamestnávateľ - a na vašom veku inak budete podliehať daňová sankcia.

Kľúčové jedlá

• Vo všeobecnosti platí, že výber z vášho plánu zdieľania zisku na zálohu (alebo čokoľvek iného) pred dosiahnutím 59½ znamená, že zaplatíte pokutu z prostriedkov.
• Zamestnanci môžu tiež podliehať nárokom na uplatnenie nároku.
• Medzi ďalšie alternatívy patrí čerpanie pôžičky z programu, ale nie všetci zamestnávatelia túto možnosť umožňujú.

Základy plánov zdieľania zisku

Plány zdieľania zisku sú stanovené zamestnávateľmi, aby pomohli zamestnancom šetriť na dôchodok. Program zdieľania zisku je podobný ako 401 (k), pretože sa považuje za program so stanovenými príspevkami a je to dôchodkový plán odložený na daň.

Na rozdiel od 401 (k) príspevky poskytuje iba zamestnávateľ a zakladajú sa na zisku spoločnosti, zvyčajne štvrťročne alebo ročne. Limity príspevkov na plány zdieľania zisku sú 25% kompenzácie alebo 56 000 dolárov, podľa toho, čo je nižšie, v roku 2019.

Výbery plánu zdieľania zisku

To, či môžete prostriedky zo svojho plánu zdieľania zisku použiť na zálohu na dom alebo na čokoľvek iné, záleží na obmedzeniach, ktoré vám môžu brániť v výbere peňazí.

Príspevky sú ľubovoľné, čo znamená, že zamestnávateľ ich nemusí robiť, ak sa napríklad peňažný tok stáva problémom v danom štvrťroku alebo roku.

V prípade plánov na rozdelenie zisku môže zamestnávateľ stanoviť harmonogram oprávnení, ktorý určuje, ako dlho musia zamestnanci pracovať v spoločnosti, aby si mohli nárokovať svoju časť peňazí na zdieľanie zisku.

Ak spĺňate požiadavky stanovené v rozpise spoločnosti, musíte splniť aj vekovú požiadavku. Rovnako ako 401 (k), plán zdieľania zisku vám ukladá pokutu, ak sa finančné prostriedky vyberú pred dosiahnutím veku 59½ rokov. Ak chcete z plánu vybrať peniaze a nedosiahli ste kvalifikačný vek, buďte pripravení na 10% pokutu.

Pokute sa možno budete môcť vyhnúť, ak plán vašej spoločnosti obsahuje výnimky z odstúpenia od zmluvy. V porovnaní so 401 k) s sú plány zdieľania zisku často flexibilnejšie, pokiaľ ide o výnimky z predčasného výberu. Pravidlá sú stanovené každou spoločnosťou, na rozdiel od federálnych nariadení uložených IRS.

Alternatívne spôsoby zvýšenia zálohy

Niektoré plány zdieľania zisku umožňujú zamestnancom získať pôžičku. IRS vám umožňuje požičať si nižšiu až 50 000 dolárovú alebo polovičnú hodnotu účtu, pokiaľ je to možné, aj keď zamestnávateľ môže stanoviť prísnejšie limity. Nesplatenie úveru vás vystaví dani z príjmu a 10% sankčnej dani zostatku, ktorý sa potom považuje za predčasný výber.

Ak máte plán zdieľania zisku u bývalého zamestnávateľa, môžete presunúť prostriedky do tradičného IRA. Potom, ak máte menej ako 59 ½, môžete urobiť bezvýhradný výber do výšky 10 000 dolárov, ktorý môžete použiť na kúpu prvého domu. Nezabúdajte, že pri výbere stále dlhujete daň z príjmu.