Investície založené na poplatkoch
Investícia založená na poplatkoch sa týka spôsobu, akým je finančným poradcom odmeňovaný, najmä schopnosti získať províziu predajom produktu. Je to v rozpore s finančným poradcom, ktorý sa zaoberá iba poplatkami, ktorý nemôže prijímať provízie, a musí za každých okolností dodržiavať štandardnú správu.
Členenie investícií založených na poplatkoch
Pojem „založený na poplatkoch“ sa často používa na označenie hybridného poradcu alebo duálne registrovaného poradcu, ktorý môže účtovať poplatky niektorým klientom, ako aj získavať provízie z predaja produktov iným klientom. „Spoplatnené“ je pojem vytvorený maklérskymi spoločnosťami a poisťovacím priemyslom ako reakcia na úspech klasifikácie „iba na poplatok“. Štúdie zistili, že spotrebitelia považujú tento rozdiel za mätúci.
Investície a klienti za poplatok
Režim „iba za poplatok“ sa všeobecne považuje za lepší pre klienta, pretože nehrozí konflikt záujmov, ale poradcovia založené na poplatkoch môžu byť lepší pre niektorých (zvyčajne menej bohatých) klientov, ktorí by inak neboli schopní poskytnúť poradcu len za poplatok. Investície a poradcovia založené na poplatkoch by mohli mať väčšiu motiváciu predávať produkt, ktorý im ponúka najlepšiu províziu, než to, čo je pre klienta najlepšie, pretože potrebujú iba splniť menej prísny štandard vhodnosti. Poplatkoví poradcovia musia uviesť, ako sú odmeňovaní z dôvodu prirodzeného morálneho rizika modelu založeného na províziách.
Otázky týkajúce sa spoplatnenia poradcu za poplatok
Budúcim klientom by sa dobre darilo položením nasledujúcich otázok, aby ste si boli istí, čo presne očakávať od poradcu založeného na poplatkoch:
- Aká je vaša odborná kvalifikácia a aké máte vzdelanie v súvislosti s poskytovaním finančného poradenstva?
- Aká je vaša odbornosť?
- Ako sa vám vyplatí? (poplatky, provízie alebo kombinácia oboch)
- Dodržiavate fiduciárny štandard?
- Prečo mi odporúčate tento produkt? Prečo je to pre mňa vhodné?
Investície a poradcovia založené na poplatkoch
Požiadavka ponúkať investície založené na poplatkoch súvisí s flexibilitou, ktorú ponúka finančným poradcom, ako aj s potenciálnym vytváraním udržateľných príjmov prostredníctvom opakujúcich sa poplatkov. Umožňuje im naďalej poskytovať služby klientom, ktorí sa radšej držia modelu provízie - ktorý často predstavuje významný podiel na výnosoch poradcu - a naďalej používajú známe, osvedčené produkty. Platí to najmä pre poradcov, ktorí sa môžu snažiť upustiť od svojho štatútu makléra a dílera a prejsť na samostatný model RIA. V takom prípade by im chýbali významné koncové provízie. Táto úvaha je obzvlášť dôležitá, pretože počet hybridných poradcov neustále rastie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.