Federálny úverový zväz - FCU
Federálna úverová únia (FCU) je družstevná záložňa regulovaná a kontrolovaná Národnou asociáciou úverových zväzov (NCUA). NCUA je federálna vládna agentúra s právomocou určenou podľa zákona o federálnej úverovej únii z roku 1934 dohliadať na národný systém úverových zväzov v Spojených štátoch. NCUA poskytuje nájomné úvery pre úverové združenia v USA podobné nájomnému procesu, ktorý vydáva Úrad pre kontrolu meny pre národné banky.
Vysvetlené federálne úverové združenia
Federálne družstevné záložne musia byť prenajaté spoločnosťou NCUA, aby mohli fungovať v Spojených štátoch. Existuje široká škála federálnych úverových zväzov s rôznymi požiadavkami na členstvo. Federálne družstevné záložne ponúkajú porovnateľné služby s národnými a štátnymi bankami. Federálne družstevné záložne sú však družstvá, ktoré sú známe aj ako vzájomné spoločnosti.
Vzájomná štruktúra spoločnosti
Federálne družstevné záložne sú jednou z vedúcich kategórií vzájomných spoločností v USA. Mnoho poisťovacích spoločností bolo štruktúrovaných ako vzájomné spoločnosti, avšak demutualizačné hnutie v 90. rokoch spôsobilo migráciu z tejto štruktúry.
Vzájomné spoločnosti sú súkromné družstevné spoločnosti, ktoré vlastnia ich členovia. Oprávnenosť na členstvo je zvyčajne založená na rôznych členských zväzoch, ako sú učiteľské zväzy, hasičské zväzy, federálne zamestnanecké zväzy a ďalšie. Mnoho úverových zväzov má širšie požiadavky na spôsobilosť, ktoré môžu zahŕňať jednotlivcov z miesta alebo iné charakteristiky s veľkým dosahom.
Ako družstvo vlastnia členovia družstevných záložní v družstevných spoločnostiach vlastné akcie. Akcie sa distribuujú na základe vkladov. Typická minimálna hodnota, ktorú musí dlžník musieť otvoriť vkladový účet, sa preto rovná podielu v spoločnosti. Členovia musia udržiavať základnú úroveň vkladov súčasne s požiadavkami na vlastníctvo akcií.
Zvýšenie príťažlivosti úverových združení spočíva v skutočnosti, že vklady môžu byť chránené americkou pokladnicou podobne ako poistenie FDIC. Na získanie poistných úverových zväzov FDIC musia byť buď federálne alebo štátom viazané úverové zväzy, ktoré sa rozhodli zúčastniť sa na Národnom fonde poistenia úverov Únie (NCUSIF).
Ponúkané produkty
Družstevné záložne ponúkajú rovnaké druhy produktov ako tradičné banky. Družstevné záložne budú mať často viac prispôsobené ponuky produktov na základe záujmov svojich členov.
Štandardné produkty zahŕňajú bežné účty, sporiace účty, účty peňažného trhu a pôžičky. Keďže tieto organizácie vlastnia hlavne ľudia, ktorí s nimi vkladajú peniaze, členovia úverovej únie často využívajú vyššie sadzby na svojich sporiacich účtoch a nižšie náklady na pôžičky ako zákazníci v tradičných bankách.
Družstevné záložne zvyčajne ponúkajú svojim členom vzdelávacie stretnutia. Populárne témy seminárov často obsahujú informácie o kúpe domu a osobnom financovaní.