Zákon o spravodlivých a presných úverových transakciách (FACTA)
Zákon o spravodlivých a presných úverových transakciách (FACTA) je rezolúciou USA prijatou v roku 2003, ktorej cieľom je posilnenie ochranných opatrení proti krádeži identity vytvorením štandardov pre zaobchádzanie s číslami kreditných kariet. Tento zákon umožňuje jednotlivcom voľný prístup k ich vlastným úverovým správam a vytvoril celoštátny systém upozornení.
Tento zákon predstavuje zmenu a doplnenie existujúceho zákona o vykazovaní spravodlivého úveru.
BREAKING DOWN Zákon o spravodlivých a presných úverových transakciách (FACTA)
Po absolvovaní dohody FACTA majú ľudia teraz možnosť požiadať o úverové správy zadarmo raz ročne od všetkých troch hlavných agentúr poskytujúcich informácie o úvere (Equifax, Experian a TransUnion).
Nielenže boli kladené požiadavky na hypotekárnych veriteľov, aby zverejňovali spotrebiteľské informácie týkajúce sa úverového skóre a faktorov ovplyvňujúcich cenu hypotekárneho úveru. Zahŕňa to vydávanie oznámení spotrebiteľom o cenách na základe rizika, ako aj úverové skóre v súvislosti s akýmkoľvek odmietnutím úveru alebo menej priaznivými úverovými ponukami.
Ako FACTA uplatňujú regulačné orgány a agentúry pre presadzovanie práva
Boli zavedené normy, ktoré vyžadujú, aby veritelia a regulačné orgány boli proaktívnejšie pri zisťovaní krádeží identity skôr, ako k nim dôjde hľadaním podozrivých vzorov. Úsilie v oblasti ochrany pred krádežou identity spočíva v tom, že sa spotrebiteľom umožní, aby vo svojich úverových súboroch a informáciách uviedli upozornenia na podvod.
Súčasťou dohody FACTA bolo splnomocnenie orgánov presadzovania práva konať v súvislosti s tzv. „Pravidlami červenej vlajky“, ktoré od veriteľov a finančných inštitúcií, ako sú banky a úverové zväzy, vyžadujú, aby vytvorili a zaviedli programy prevencie proti krádeži identity na účely odhaľovania, zmiernenie a zabránenie prípadom odcudzenia identity, ktoré sa môžu vyskytnúť, keď zákazník otvorí nové účty alebo pristúpi k existujúcim. Napríklad vydavatelia kreditných a debetných kariet musia podniknúť kroky na overenie akýchkoľvek zmien v adresách zákazníkov.
Rôzne červené vlajky zahŕňajú zavedenie podozrivých dokumentov alebo osobných identifikačných informácií pri zaobchádzaní s účtami. Vytvorenie podozrivých účtov alebo iná sporná činnosť vo vzťahu k krytým účtom môže tiež spôsobiť červené vlajky
Následné politiky zavedené neskôr na základe Dodd-Frankovho zákona preniesli na Federálny úrad pre obchod, ako sa zaviedlo v rámci dohody FACTA, Úrad pre obchodnú ochranu spotrebiteľa veľa právnych predpisov a jednu prebiehajúcu požiadavku na štúdium. Federálna obchodná komisia bola poverená študovať presnosť správ o úveroch a účinky otázok, ktoré sa týkajú zákona o spravodlivom úverovom spravodajstve. Aj pri novších zákonoch a zmenách a doplneniach je Federálna obchodná komisia naďalej zodpovedná za dohľad nad pravidlami týkajúcimi sa červených zástav a údajov o zneškodňovaní údajov, spolu s tvorbou predpisov zo strany FACTA, ktoré sa týkajú určitých predajcov motorových vozidiel.