Definícia komerčného úveru
Komerčná pôžička je dohoda o financovaní na základe dlhu medzi podnikom a finančnou inštitúciou, akou je napríklad banka. Zvyčajne sa používa na financovanie veľkých kapitálových výdavkov a / alebo na krytie prevádzkových nákladov, ktoré si spoločnosť inak nemôže dovoliť.
Drahé počiatočné náklady a regulačné prekážky často bránia malým podnikom mať priamy prístup k dlhopisovým a akciovým trhom na financovanie. To znamená, že na rozdiel od jednotlivých spotrebiteľov sa menšie podniky musia spoliehať na iné úverové produkty, ako napríklad úverovú linku, nezabezpečené pôžičky alebo termínované pôžičky.
Ako funguje komerčný úver
Komerčné pôžičky sa poskytujú rôznym podnikateľským subjektom, ktoré obvykle pomáhajú pri krátkodobých potrebách financovania prevádzkových nákladov alebo nákupu vybavenia na uľahčenie prevádzkového procesu. V niektorých prípadoch môže byť pôžička poskytnutá na pomoc podniku pri uspokojovaní základných prevádzkových potrieb, ako je financovanie miezd alebo nákup materiálu použitého vo výrobnom a výrobnom procese.
Tieto pôžičky často vyžadujú, aby sa obchodné zabezpečenie zaistenia, zvyčajne vo forme nehnuteľností, strojov alebo zariadení, ktoré môže banka zhabať od dlžníka v prípade platobnej neschopnosti alebo bankrotu. Peňažné toky generované z budúcich pohľadávok sa niekedy používajú ako kolaterál pôžičky. Hypotéky vydané na komerčné nehnuteľnosti sú jednou z foriem komerčných pôžičiek.
Komerčné pôžičky sa najčastejšie využívajú na krátkodobé financovanie.
Zabezpečenie komerčnej pôžičky
Ako to platí pre takmer všetky typy pôžičiek, dôležitú úlohu hrá úverová bonita žiadateľa, keď finančná inštitúcia uvažuje o poskytnutí komerčnej pôžičky. Vo väčšine prípadov sa od podniku, ktorý žiada o úver, bude vyžadovať predloženie dokumentácie - zvyčajne vo forme súvah a iných podobných dokumentov -, ktoré dokazujú, že spoločnosť má priaznivý a konzistentný peňažný tok. Toto zaručuje veriteľovi, že pôžička môže a bude splatená v súlade s jej podmienkami.
Ak je spoločnosť schválená pre komerčný úver, môže očakávať, že zaplatí úrokovú sadzbu, ktorá je v čase vydania úveru v súlade s najvyššou úrokovou sadzbou. Banky zvyčajne požadujú od spoločnosti mesačné finančné výkazy počas doby trvania úveru a často od spoločnosti požadujú, aby uzavreli poistenie všetkých väčších položiek, ktoré boli zakúpené pomocou prostriedkov z úveru.
Osobitné úvahy o komerčných úveroch
Aj keď sa komerčná pôžička najčastejšie považuje za krátkodobý zdroj finančných prostriedkov pre podnik, existujú banky alebo iné finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú pôžičky na obnoviteľné zdroje, ktoré sa môžu neobmedzene predĺžiť. Toto umožňuje podniku získať prostriedky, ktoré potrebuje na udržanie prebiehajúcich operácií a splatenie prvej pôžičky v stanovenom časovom období.
Po tomto období môže byť pôžička zahrnutá do dodatočnej alebo „obnovenej“ doby pôžičky. Podnik bude často hľadať obnoviteľnú komerčnú pôžičku, keď musí získať zdroje, ktoré potrebuje na vybavenie veľkých sezónnych objednávok od určitých zákazníkov, pričom bude stále schopný dodávať tovar ďalším klientom.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.