Top 10 poisťovacích spoločností podľa metriky
Existuje niekoľko spôsobov, ako hodnotiť veľkosť poisťovacích spoločností. Spoločnosti sa môžu merať podľa ich trhovej kapitalizácie (hodnota spoločnosti na burze) alebo pomocou údajov o predaji, ako sú čisté predpísané poistné za rok alebo počet predaných poistiek.
Kľúčové jedlá
- Poisťovacie spoločnosti sú dôležitými hráčmi v globálnej finančnej ekonomike, hoci nemusia byť tak honosní ako investičné banky alebo hedžové fondy.
- Poisťovacie spoločnosti prichádzajú v mnohých veľkostiach a špecializujú sa na rôzne poistné línie, od zdravia po život až po majetok a úraz.
- Tu porovnávame niektoré z najväčších poisťovateľov podľa trhovej kapitalizácie a prémiového predaja.
Najväčší podľa trhovej kapitalizácie
Investori môžu kupovať akcie verejne obchodovaných spoločností v poisťovníctve. Najväčšími poisťovňami od roku 2018 podľa trhovej kapitalizácie na svetových burzách boli:
Zdravotné poisťovne:
| meno spoločnosti | Trhová kapitalizácia |
| Berkshire Hathaway ( BRK.A) | 308 miliárd dolárov |
| Čína životné poistenie (LFC) | 80 miliárd dolárov |
| Allianz (AZSEY) | 76, 8 miliárd dolárov |
| Americká medzinárodná skupina (AIG) | 72, 3 miliárd dolárov |
| Ping An z Číny (PNGAY) | 65, 6 miliárd dolárov |
| MetLife (MET) | 59, 4 miliárd dolárov |
| AXA ( AXA) | 57, 8 miliárd dolárov |
| Skupina AIA Hongkong (AAIGF) | 54, 4 miliárd dolárov |
| ING Groep (ING) | 54, 4 miliárd dolárov |
| Poistenie v Zürichu (ZURVY) | 45, 4 miliárd dolárov |
(Zdroj: Thompson Reuters)
Zdravotné poisťovne a riadené zdravotnícke spoločnosti:
| meno spoločnosti | Trhová kapitalizácia |
| United Healthcare (UNH) | 91, 8 miliárd dolárov |
| Wellpoint ( WLP) | 34, 3 miliárd dolárov |
| Aetna (AET) | 29, 8 miliárd dolárov |
| CIGNA Corp. (CI) | 26, 8 miliárd dolárov |
| Humana (HUM) | 21, 1 miliárd dolárov |
| Centene Corp. (CNC) | 5, 7 miliárd dolárov |
| Health Net, Inc. ( HNT) | 3, 9 miliardy dolárov |
| Zdravotné plány WellCare (WCG) | 3, 1 miliardy dolárov |
| Healthspring ( HS) | 3, 7 miliardy dolárov |
| Molina Healthcare (MOH) | 2, 4 miliardy dolárov |
(Zdroj: Thompson Reuters)
Nie všetky poisťovacie spoločnosti sú verejne obchodovateľné. Mnoho poisťovateľov je v skutočnosti štruktúrovaných ako vzájomné spoločnosti, v ktorých sú poistníci účastníckych zmlúv v zásade čiastočnými vlastníkmi spoločnosti. Vzájomný model spoločnosti pre poisťovňu sa datuje sto rokov a poistníci majú určité výhody, ktoré neexistujú u verejne obchodovaných (akciových spoločností) poisťovateľov.
Najväčšie poisťovacie spoločnosti podľa predaja a produktovej rady
Je užitočné rozlišovať medzi typom poistenia alebo líniou, ktorá sa zvažuje pri zvažovaní najväčších poisťovacích spoločností. Používanie údajov o predaji je užitočné, pretože s niektorými z najväčších poisťovacích spoločností v USA sa neobchoduje verejne, a preto nie je možné ľahko zistiť ich trhovú hodnotu.
Majetok a úraz
Poisťovatelia nehôd s majetkom uzatvárajú zmluvy týkajúce sa nehnuteľností, ako sú nehnuteľnosti, byty, autá a iné vozidlá. Taktiež píšu politiky, ktoré sa zaoberajú záväzkami, ktoré môžu vzniknúť v dôsledku nehody alebo nedbanlivosti súvisiacej s týmito nehnuteľnosťami, s cieľom uhradiť náklady na súdne spory alebo lekárske škody spôsobené týmito incidentmi.
Medzi najvýznamnejšie americké spoločnosti zaoberajúce sa nehnuteľnosťami v roku 2018 podľa čistého predpísaného poistného (množstvo peňazí, ktoré môžu neživotné poistky očakávať počas celého trvania zmluvy, mínus provízie a náklady), sú:
| spoločnosť | Čisté poistné bolo napísané |
| Skupina štátnej farmy | 64, 6 miliárd dolárov |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | 46, 0 miliárd dolárov |
| Allstate Insurance Group (ALL) | 30, 6 miliárd dolárov |
| Liberty Mutual | 28, 6 miliárd dolárov |
| Skupina progresívneho poistenia (PGR) | 27, 1 miliárd dolárov |
| Skupina cestovateľov (TRV) | 24, 5 miliárd dolárov |
| USAA Group | 19, 6 miliárd dolárov |
| Celonárodná skupina | 18, 8 miliárd dolárov |
| Poľnohospodárska poisťovacia skupina | 14, 3 miliárd dolárov |
| Americká medzinárodná skupina (AIG) | 14, 2 miliárd dolárov |
(Source AM Best)
Životné poisťovne
Životné poisťovne sľubujú vyplatiť paušálnu dávku po smrti poisteného. Hoci poistno-matematická veda vytvorila tabuľky úmrtnosti na presný odhad budúcej zodpovednosti za politiky, ktoré sa majú zaplatiť, finančná sila zaisťuje, že tieto spoločnosti môžu splniť všetky svoje povinnosti a zároveň si zarobiť zisk.
Životné poisťovne v USA môžu byť klasifikované podľa priameho predpísaného poistného (množstvo nových poistných zmlúv uzatvorených priamo a nezabezpečených). Rok 2018:
| spoločnosť | Celková priama prémia | Trhový podiel |
| Metropolitná skupina (THZ) | 12, 6 miliárd dolárov | 7, 87% |
| Severozápadná vzájomná | 10, 1 miliardy dolárov | 6, 29% |
| New York Life Group | 8, 8 miliárd dolárov | 5, 48% |
| Prudential of America (PRU) | 8, 6 miliárd dolárov | 5, 33% |
| Lincoln National | 6, 9 miliárd dolárov | 4, 30% |
| MassMutual | 6, 6 miliárd dolárov | 4, 15% |
| Aegon (AEG) | 4, 6 miliardy dolárov | 2, 90% |
| John Hancock | 4, 4 miliardy dolárov | 2, 84% |
| Štátna farma | 4, 0 miliardy dolárov | 2, 73% |
| Guardian Life Insurance Co. | 3, 8 miliardy dolárov | 2, 38% |
(Zdroj: NAIC)
Zdravotné poisťovne
Zdravotné poisťovne poskytujú poistné zmluvy na krytie všetkých zdravotných a zdravotných nákladov poistenca alebo ich časti. Zásady je možné zakúpiť jednotlivo alebo prostredníctvom zamestnávateľa. Technicky je vláda Spojených štátov najväčším poskytovateľom zdravotného poistenia v Amerike prostredníctvom programu Medicare, sociálneho zabezpečenia a Medicaid spravovaných jednotlivými štátmi.
Najväčšie americké zdravotné poisťovne sponzorované mimovládnymi organizáciami, merané celkovým priamym poistným získaným v roku 2016, boli:
| spoločnosť | Celková priama prémia | Trhový podiel |
| UnitedHealth Group (UNH) | 125 miliárd dolárov | 12.90% |
| Skupina nadácie Kaiser | 72, 6 miliárd dolárov | 7, 46% |
| Skupina Anthem Inc | 59, 8 miliárd dolárov | 6, 15% |
| Skupina Aetna (AET ) | 54, 3 miliárd dolárov | 5, 58% |
| Humana Group | 53, 8 miliárd dolárov | 5, 53% |
| HCSC Group | 32, 3 miliárd dolárov | 3, 31% |
| Skupina Centene Corp | 25, 7 miliárd dolárov | 2, 64% |
| Cigna Health Group (CI) | 24, 0 miliárd dolárov | 2, 47% |
| Skupina Molina Healthcare Inc | 17, 8 miliárd dolárov | 1, 83% |
| Skupina nezávislosti Health Group Inc | 17, 0 miliárd dolárov | 1, 75% |
(Zdroj: NAIC. Poznámka: Údaje o predaji poisťovní sú od roku 2016, posledného roku dostupných údajov.)
Spodný riadok
Klasifikácia najväčších poisťovacích spoločností sa môže uskutočniť rôznymi spôsobmi. Akcie verejne obchodovaných spoločností je možné kúpiť na pomoc pri budovaní dobre diverzifikovaného investičného portfólia, ktoré je vystavené finančnému sektoru a odvetviu zdravotnej starostlivosti. Identifikácia, s akým typom poistenia sa spoločnosť zaoberá predovšetkým, pomáha určiť, ktoré spoločnosti sú konkurentmi a ktoré v skutočnosti nie sú. Pri pohľade na údaje o predaji alebo prémiách zhromaždených za rok je tiež možné vidieť, ako sa verejné spoločnosti stávajú proti súkromným alebo vzájomným spoločnostiam, ktoré tvoria veľkú časť odvetvia.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.