Disky CD vs MMA vs. sporiace účty
Výber správneho typu sporiaceho účtu môže byť mätúci: Ste lepšie s vkladovým certifikátom (CD)? Tradičný sporiaci účet? Účet peňažného trhu (MMA)? Každý má svoje výhody a nevýhody, takže si prečítajte ďalej a vyberte tú správnu voľbu pre vás.
Tradičný sporiaci účet
Tieto jednoduché účty sú jedným z najzákladnejších spôsobov, ako zarobiť peniaze. Sú dobrou voľbou pre prvý sporiaci účet mladého človeka alebo pre kohokoľvek, kto potrebuje ľahký prístup k svojim peniazom. Väčšina bánk nevyžaduje veľký vklad na otvorenie sporiaceho účtu - často stačí 25 dolárov. Zvyčajne budete musieť na účte ponechať minimálny zostatok, aby ste sa vyhli mesačnému poplatku. Minimálna čiastka môže byť medzi 25 a 1 000 USD, v závislosti od banky a účtu. Ak sú vaše sporiace a kontrolné účty v tej istej banke, je pravdepodobné, že budete môcť ľahko prevádzať peniaze medzi účtami alebo použiť sporiaci účet na ochranu kontokorentného úveru. Nebudete penalizovaní za výbery zo sporiaceho účtu, ale nebudete sa oň ani veľmi zaujímať.
Pre koho sú sporiace účty dobré
- Študenti a deti začínajú s bankou
- Každý, kto chce neobmedzený prístup k svojej hotovosti, bez sankcie
Pros
Na otvorenie účtu je potrebný malý vklad
Pri udržiavaní minimálneho zostatku sa neúčtujú žiadne poplatky
Ľahko sledujte aktivitu svojho účtu
Žiadne pokuty alebo obmedzenia za výbery
FDIC chránené
Zápory
Veľmi nízke úrokové sadzby (často pod infláciou)
Účet peňažného trhu (MMA)
MMA sú podobné sporiacim účtom, ale pracujú s väčším počtom. Na otvorenie účtu budete zvyčajne potrebovať väčší vklad - 1 000 USD je bežný - a budete musieť udržiavať vyšší zostatok, aby ste sa vyhli poplatkom (môže to byť až 10 000 dolárov), ale budete odmenení vyššou úrokovou sadzbou, Na rozdiel od tradičných sporiacich účtov, ktoré platia pevnú ročnú úrokovú sadzbu, mnoho MMA má odstupňovanú úrokovú sadzbu s vyššími sadzbami pre väčšie zostatky. Preto sú žiaduce pre tých, ktorí sú schopní udržiavať vysoký denný zostatok na účte. Ďalším prínosom, ktorý ponúka mnoho MMA, je schopnosť písať šeky z účtu, ale to je vyvážené obmedzeniami počtu výberov povolených každý mesiac.
Pre koho sú MMA dobré
- Jednotlivci s veľkým množstvom hotovosti na vklad, ktorí nepotrebujú denný alebo týždenný prístup k svojim peniazom.
Pros
Vyššie úrokové sadzby ako tradičný sporiaci účet
Často majú schopnosť písať šeky
Výbery bez trestu
FDIC chránené
Zápory
Potrebná je vysoká rovnováha, aby sa zabránilo mesačným poplatkom
Obmedzenie počtu mesačných výberov
Nižšie úrokové sadzby, ak zostatok klesne z vyšších úrovní
Vkladový certifikát (CD)
Keď si kúpite CD, umožňujete banke používať peniaze na stanovenú dobu, čo znamená, že za predčasné výbery budete čeliť strmej pokute. Úrokové sadzby sú však pre CD oveľa vyššie ako pre tradičné sporiace účty alebo MMA, vďaka čomu sú žiaduce pre tých, ktorí môžu vkladať veľké vklady bez potreby prístupu k peniazom počas obdobia platnosti CD. Podmienky môžu byť krátke ako tri mesiace alebo až päť rokov. Čím dlhšie je toto obdobie, tým vyššia je úroková sadzba. CD si môžete kúpiť za pouhých 100 dolárov, ale počiatočný vklad je zvyčajne väčší, často 1 000 alebo viac dolárov. Vyššie zostatky majú tendenciu ponúkať vyššie sadzby. Disky CD majú spravidla fixné úrokové sadzby, ale niektoré banky ponúkajú aj disky CD s variabilnou sadzbou. Nakupujte a vyhľadajte najlepšie sadzby CD, pretože sa často menia.
Pre koho sú CD dobré
- Jednotlivci, ktorí nepotrebujú prístup k svojim peniazom niekoľko mesiacov až niekoľko rokov súčasne
- Väčšie (alebo jumbo) CD často dosahujú vyššie úrokové sadzby, takže jednotlivci s väčšou sumou vkladu uvidia lepšiu návratnosť.
Pros
Vyššie úrokové sadzby ako tradičné sporiace účty
FDIC chránené
Ľahko sa otvára, s množstvom online možností
Zápory
V niektorých prípadoch sú prísne sankcie za predčasné výbery
Je dôležité mať na pamäti, že konkrétna banka, ktorú vyberiete, a dĺžka vášho termínu môžu mať veľký vplyv na vašu úrokovú sadzbu.
Spodný riadok
Pri rozhodovaní, či je pre vás najlepší sporiaci účet, MMA alebo CD najlepšie, musíte zvážiť, koľko môžete spočiatku vložiť, ako často budete potrebovať prístup k svojim úsporám a koľko chcete zarobiť. Ak sú prostriedky nedostatočné a možno budete potrebovať svoje peniaze na účty alebo núdzové situácie, najlepšou voľbou je tradičný sporiaci účet alebo MMA. Ak si môžete dovoliť ponechať väčšiu sumu peňazí nedotknutú dlhú dobu, CD je lepšou možnosťou.