Zostavte si svoje kreditné skóre

Získanie prvej kreditnej karty môže byť výzvou. Len málo bánk ponúkne kreditnú kartu niekomu, kto nemá kreditnú históriu. Ako teda túto históriu budujete?

Tento problém sa nestotožňuje sám. Asi 50 miliónov Američanov nemá úverovú históriu. To môže sťažiť kúpu auta alebo domu alebo vykonanie akéhokoľvek väčšieho nákupu, ktorý by ste mohli zvažovať. Môže byť dokonca ťažké prenajať si auto alebo zostať v hoteli bez kreditnej karty. Našťastie existuje niekoľko stratégií, ktoré vám pomôžu získať túto prvú kreditnú kartu.

Získajte kreditnú kartu študenta

Je to najjednoduchšie, ak ste vysokoškolský študent. Mnoho bánk má kreditné karty určené špeciálne pre študentov vysokých škôl. Ak ste na vysokej škole, poraďte sa s bankami v okolí, aby ste zistili, či nemajú pre študentov špeciálne programy kreditných kariet. Niektoré karty sú lepšie ako iné, takže si vyberte spomedzi tých, ktoré sa najlepšie hodia.

Ak nie ste na vysokej škole, existuje niekoľko spôsobov, ako začať. Najjednoduchším a najmenej nákladným spôsobom je nájsť niekoho, kto by uspokojil vašu kreditnú žiadosť - pre kreditnú kartu alebo možno aj pre auto. Ak to nie je možné, ďalšie dve užitočné stratégie sú získanie zabezpečenej kreditnej karty alebo uzatvorenie úveru na vytvorenie úveru.

Nájdite spolupodpisovateľa

Nájdenie niekoho s vynikajúcim kreditom, ktorý je ochotný spolupracovať s kreditnou kartou alebo žiadosťou o pôžičku, môže pomôcť dvoma spôsobmi: 1) získate lepšiu úrokovú sadzbu a 2) budete môcť rýchlejšie budovať dobré kreditné skóre, pretože vášmu skóre pomôže dobrá úverová história vášho spolupracovníka. Nezabudnite vybrať spolupodieľateľa s dobrým kreditom, inak by ste mohli skončiť s negatívnou úverovou históriou. Rodičia alebo súrodenci sú často najlepšou voľbou. Spolusignatári by si mali byť vedomí rizík.

Jedným zo spôsobov, ako sa vyhnúť rizikám pre dlžníka aj spolupáchateľa, je zabezpečiť, aby platby boli načas. Ak nie, poškodíte tak svoju úverovú históriu, ako aj kreditnú históriu svojho spolupodieľateľa, ak meškáte s platbami. Ak sa domnievate, že vám platba mohla uniknúť, pred termínom splatnosti vašej pôžičky sa porozprávajte so svojím spolupôsobiacim. Pravdepodobne vám pomôže vyhnúť sa negatívnej známke oboch vašich kreditných skóre.

Získajte zabezpečenú kreditnú kartu

Ďalšou možnosťou, ako začať, je zabezpečená kreditná karta. To, čo robíte, je vložiť do banky množstvo peňazí, ktoré chcete mať ako úverový limit. Ak napríklad chcete získať úverový limit 300 EUR, musíte vložiť 300 USD.

Nikto nemôže povedať, že karta je zabezpečená; vyzerajú rovnako a používate ich ako pri akejkoľvek inej kreditnej karte. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že banka vám pri poskytovaní tohto typu karty neriskuje. Zabezpečili ste dlh pomocou sumy, ktorú máte na vklad.

Poskytovatelia pôžičiek účtujú poplatok za poskytnutie tejto „štartovacej“ služby, ktorá sa môže pohybovať od 29 do 100 dolárov za rok, takže nakupujte opatrne. Nájdite kartu s najnižším ročným poplatkom. Úrokové sadzby budú vysoké, preto sa im vyhnite platením faktúry v plnej výške každý mesiac. Takto vytvoríte dobrú úverovú históriu a preukážete, že ste zodpovedným používateľom úveru.

Väčšina veriteľov vám umožní prejsť na nezabezpečenú kreditnú kartu za 12 až 18 mesiacov. Ak ste dobrí v tom, že platíte účet včas a máte dobrú prácu, môžete požiadať o nezabezpečenú kreditnú kartu do šiestich až ôsmich mesiacov. Po získaní nezabezpečenej kreditnej karty zrušte drahšiu zabezpečenú kartu.

Splatiť úver úver staviteľ

Dobrá úverová história (ktorá sa líši od kreditného skóre) si môžete vytvoriť bez použitia kreditných kariet v spolupráci s miestnou družstevnou záložňou, ktorá ponúka pôžičky na úver. Ak získate tento druh úveru, družstevná záložňa vloží sumu úveru na úročený účet. Počas platby za pôžičku družstevná záložňa nahlási úverovú kanceláriu svoju včasnú platobnú históriu, aby vám pomohla vytvoriť pozitívnu úverovú históriu. Správa o úvere je záznam založený na úverovej histórii jednotlivca. Úverové správy používajú úverové agentúry na vytvorenie kreditného skóre. Po vyplatení pôžičky získate späť peniaze na úročenom účte plus získaný úrok.

„Každý vyhrá, “ hovorí John Ulzheimer, úverový expert a zakladateľ CreditExpertWitness.com. „Spotrebiteľ získa výhodu svojho účtu na svojich úverových správach plus úver pokračuje s úrokmi. Úverová únia má takmer bezrizikového dlžníka a šťastného člena.“

Spodný riadok

Získanie kreditu môže byť úlovok 22. Na získanie úveru potrebujete dobrú úverovú históriu, ale dobré úverové ponuky nemôžete získať, kým nebudete mať dobrú úverovú históriu. Musíte začať budovať svoju kreditnú históriu s možnosťami, ktoré vás na začiatku môžu stáť o niečo viac. Po tom, ako ste ukázali veriteľom, že ste zodpovedným používateľom úveru, ktorý platí účty včas, mali by ste byť schopní získať konkurenčné úrokové sadzby už za šesť mesiacov až rok.