Bank Run
K bankovému chodu dôjde, keď veľký počet klientov banky alebo inej finančnej inštitúcie vyberie svoje vklady súčasne z dôvodu platobnej schopnosti banky.
Čím viac ľudí vyberá svoje prostriedky, zvyšuje sa pravdepodobnosť zlyhania, čo vedie viac ľudí k výberu vkladov. V extrémnych prípadoch nemusia byť rezervy banky dostatočné na pokrytie výberov.
Pochopenie vedenia banky
Bankové operácie sa stávajú, keď veľký počet ľudí začne robiť výbery z bánk, pretože sa obávajú, že inštitúciám dôjdu peniaze. Bankové vedenie je zvyčajne výsledkom paniky, nie skutočnej platobnej neschopnosti. Bankový beh vyvolaný strachom, ktorý tlačí banku do skutočnej platobnej neschopnosti, predstavuje klasický príklad sebarealizačného proroctva. Banka riskuje zlyhanie ako jednotlivci, ktorí si vyberajú prostriedky. To, čo začína panikou, sa môže nakoniec zmeniť na skutočnú predvolenú situáciu.
Je to preto, že väčšina bánk vo svojich pobočkách neponecháva toľko hotovosti. V skutočnosti má väčšina inštitúcií stanovený limit, koľko môžu každý deň ukladať vo svojich trezoroch. Tieto limity sú stanovené na základe potreby az bezpečnostných dôvodov. Federálna rezervná banka tiež stanovuje interné hotovostné limity pre inštitúcie. Peniaze, ktoré majú na knihách, sa používajú na požičiavanie druhým alebo sa investujú do rôznych investičných nástrojov.
Pretože banky spravidla držia iba malé percento vkladov ako hotovosť, musia zvýšiť svoju hotovostnú pozíciu, aby vyhoveli požiadavkám klientov na výber. Jednou z metód, ktoré banka používa na zvýšenie hotovostných prostriedkov, je odpredať svoje aktíva - niekedy za výrazne nižšie ceny, ako keby nemusela rýchlo predávať.
Straty z predaja aktív za nižšie ceny môžu spôsobiť platobnú neschopnosť banky. Panika paniky nastane, keď vydrží viac bánk súčasne.
- Bankové spustenie sa stane, keď veľké skupiny klientov vyberú svoje peniaze od bánk súčasne na základe obáv, že inštitúcia sa stane platobnou neschopnosťou.
- Čím viac ľudí vyberá peniaze, banky vyčerpajú svoje hotovostné rezervy a nakoniec zlyhajú.
- Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov bola založená v roku 1933 ako reakcia na spustenie banky.
Prevencia vedenia bánk
V reakcii na otrasy 30. rokov vlády podnikli niekoľko krokov na zníženie rizika budúcich bankových útokov. S najväčšou pravdepodobnosťou bolo stanovenie povinných minimálnych rezerv, ktoré bankám ukladajú určité percento z celkových vkladov v hotovosti.
Okrem toho americký kongres v roku 1933 založil Federálnu spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC). Táto agentúra, ktorá bola vytvorená ako reakcia na mnohé bankové zlyhania, ku ktorým došlo v predchádzajúcich rokoch, poisťuje bankové vklady. Jej poslaním je udržiavať stabilitu a dôveru verejnosti vo finančný systém USA.
V niektorých prípadoch však banky musia zaujať aktívnejší prístup, ak čelia hrozbe spustenia banky. Tu je návod, ako to môžu urobiť.
1. Spomaľte to. Banky sa môžu rozhodnúť odstaviť na určitú dobu, ak čelia hrozbe spustenia banky. To bráni ľuďom, aby sa zoradili a vytiahli svoje peniaze. Franklin D. Roosevelt to urobil v roku 1933 po nástupe do úradu. Vyhlásil štátny sviatok a vyzval na inšpekcie, aby sa zaistila platobná schopnosť bánk, aby mohli naďalej fungovať.
2. Požičať si. Banky si môžu požičiavať od iných inštitúcií, ak nemajú dostatok hotovostných rezerv. Veľké pôžičky môžu zabrániť bankrotu.
3. Poistite vklady. Keď ľudia vedia, že ich vklady sú poistené vládou, ich strach zvyčajne ustupuje. Toto je prípad, keď USA založili FDIC.
Centrálne banky zvyčajne fungujú ako posledná možnosť, ako požičiavať jednotlivým bankám v čase krízy, ako je banková prevádzka.
Príklady bankových prevodov
Havária na akciovom trhu v roku 1929 vyvolala veľké množstvo bankových útokov (a paniky) v celej krajine, čo nakoniec vyvrcholilo Veľkou depresiou. Sukcesia bankových prevodov, ktorá sa vyskytla koncom roku 1929 a začiatkom roku 1930, predstavovala dominový efekt rôznych druhov, pretože správy o zlyhaní jednej banky vystrašili zákazníkov z blízkych bánk a prinútili ich vybrať peniaze. Napríklad zlyhanie jednej banky v Nashville viedlo k tomu, že na juhovýchode krajiny viedla banka.
Ďalšie bankové operácie počas depresie nastali kvôli klebám, ktoré začali jednotliví zákazníci. V decembri 1930 opustil pobočku New Yorker, ktorého Bank of United States proti predaju konkrétnej akcie opustila, a okamžite začala ľuďom hovoriť, že banka nechce alebo nemôže predať svoje akcie. Interpretujúc to ako znak platobnej neschopnosti, zákazníci bánk sa zoradili podľa tisícov av priebehu niekoľkých hodín stiahli z banky viac ako 2 milióny dolárov.