Vklad na požiadanie
Čo je to vklad na požiadanie?Vkladový účet na požiadanie (DDA) pozostáva z prostriedkov držaných na bankovom účte, z ktorého je možné kedykoľvek vybrať uložené prostriedky, napríklad z bežných účtov. Účty DDA môžu platiť úroky z vkladu na účty, ale nie sú potrebné. DDA umožňuje prístup k prostriedkom kedykoľvek, zatiaľ čo termínovaný vkladový účet obmedzuje prístup na vopred určený čas.
01:19Vklad na požiadanie
Kľúčové jedlá
- Vklady na požiadanie poskytujú peniaze, ktoré spotrebitelia potrebujú na nákup denných výdavkov, kde je možné kedykoľvek vybrať prostriedky z depozitnej inštitúcie.
- Vkladové účty na požiadanie môžu mať spoluvlastníkov, pričom obidvaja majitelia sa musia podpísať, aby mohli otvoriť účet, ale iba jeden majiteľ účtu musí podpísať, aby sa účet uzavrel.
- Účty peňažného trhu alebo iné účty, ktoré obmedzujú výbery alebo vklady, sa netýkajú vkladových účtov.
Ako fungujú vklady
Účty DDA poskytujú peniaze, ktoré spotrebitelia potrebujú na uskutočnenie nákupu. K fondom je možné získať prístup kedykoľvek. Ak by sa od vkladateľov vyžadovalo, aby informovali svoje finančné inštitúcie pred výberom finančných prostriedkov, vkladatelia by mali problémy s každodenným nákupom a platením účtov. DDA však môže znamenať aj oprávnenie na inkaso, ktoré je debetom z účtu na nákup tovaru alebo služby.
Vklady na požiadanie sú zahrnuté ako súčasť meny M1 - najlikvidnejších typov peňazí - pri meraní peňažnej zásoby.
Osobitné úvahy
Vkladové účty na požiadanie (DDA) môžu mať spoluvlastníkov. Pri otváraní účtu sa musia podpísať obaja vlastníci, pri uzatváraní účtu sa však musí podpísať iba jeden majiteľ. Každý majiteľ môže bez súhlasu druhého vlastníka vložiť alebo vybrať prostriedky a podpísať šeky.
Niektoré banky vytvárajú pre zostatkové účty na požiadanie minimálny zostatok. Účty, ktoré nedosahujú minimálnu hodnotu, sa spravidla posudzujú ako poplatok vždy, keď zostatok klesne pod požadovanú hodnotu. Mnoho bánk však dnes neponúka žiadne mesačné poplatky ani žiadne zostatky.
Typy vkladových účtov na požiadanie
K 16. septembru 2019 bola celková výška vkladových účtov na požiadanie 1, 42 bilióna dolárov. V porovnaní s pred piatimi rokmi to bolo 1, 1 bilióna dolárov a pred 10 rokmi 395 miliárd dolárov. Typy DDA sú primárne kontrolné účty, ale môžu zahŕňať sporiace účty. To je na rozdiel od termínovaných vkladov, ktoré majú časové obmedzenia. Termínované vklady ponúkajú úrokové sadzby, ktoré sú vo všeobecnosti vyššie ako sporiace účty. Najbežnejším termínovaným vkladom sú vkladové certifikáty (CD).
Aj keď účty prevoditeľných príkazov na výber (NOW) a účty peňažného trhu (MMA) umožňujú držiteľom vkladať a vyberať prostriedky na požiadanie a zvyčajne platia trhové úrokové sadzby, nejde o účty DDA. MMA zvyčajne obmedzujú výbery alebo transakcie vrátane vkladov, výberov a prevodov na šesť za mesiac. Ak je limit prekročený, môžu sa účtovať poplatky.
Požiadavky na vklady na požiadanie
Kľúčovými požiadavkami na účty DDA nie sú žiadne obmedzenia týkajúce sa výberov alebo prevodov, stanovené obdobie splatnosti alebo blokovania, prístupné na požiadanie a žiadne požiadavky na oprávnenosť.
Banky predtým nemohli platiť úroky z vkladových účtov na požiadanie. Nariadenie Federálnej rezervnej rady Q, prijaté v roku 1933, zabránilo bankám platiť úroky z vkladov na bežných účtoch. Toto nariadenie bolo v roku 2011 zrušené.
Mnoho bánk teraz ponúka úroky s bežnými účtami. Napríklad od októbra 2019 ponúka spoločnosť Capital One bežný účet s minimom a ročnou úrokovou sadzbou 0, 20%.