Zmluva o anuite
Anuitná zmluva je písomná dohoda medzi poisťovňou a zákazníkom, v ktorej sú uvedené povinnosti každej strany v anuitnej dohode. Takýto dokument bude obsahovať konkrétne podrobnosti zmluvy, napríklad štruktúru anuity (variabilnú alebo pevnú); akékoľvek pokuty za predčasné odstúpenie; ustanovenia o manželských partneroch a poberateľoch, napríklad doložka o pozostalých a miera poistného krytia manželov; a viac. Všeobecnejšie povedané, anuitná zmluva sa môže jednoducho týkať akejkoľvek anuity.
01:38Čo je anuita?
Vysvetlená anuitná zmluva
Anuitná zmluva je zmluvný záväzok medzi až štyrmi stranami. Sú emitentom (obvykle poisťovacou spoločnosťou), vlastníkom anuity, anuitou a príjemcom. Majiteľom je osoba, ktorá kupuje anuitu. Príspevok je jednotlivec, ktorého životnosť sa používa ako meradlo pri určovaní, kedy sa začnú vyplácať dávky a ktoré prestanú platiť. Vo väčšine prípadov, hoci nie vo všetkých, sú vlastníkom a dôchodcom tá istá osoba. Príjemca je fyzická osoba určená vlastníkom anuity, ktorá bude poberať akúkoľvek dávku pri úmrtí po úmrtí anuitu.
Zmluva o dôchodku je výhodná pre jednotlivého investora v tom zmysle, že právne zaväzuje poisťovňu poskytovať garantovanú periodickú platbu anuitantovi, keď anuitant dosiahne dôchodok a požiada o začatie platieb. V podstate zaručuje bezrizikový dôchodok.
Zmluvy o anuite: na čo sa pozerať
Anuity môžu byť zložité a anuitné zmluvy nemusia byť pre mnohých investorov veľmi nápomocné z dôvodu neznámych konceptov a terminológie. Pri nákupe anuity je potrebné pamätať na niekoľko vecí:
- Uistite sa, že rozumiete tomu, čo je obdobie odovzdania a ako je uvedené v anuitnej zmluve. Je to obdobie, počas ktorého by mal mať vlastník anuity možnosť vybrať všetky svoje peniaze bez toho, aby mu vznikol trest.
- Sledujte viacstupňové zmluvy na výber peňazí. Úroveň 1 umožňuje výbery počas celého života (alebo hodnoty anuitizácie - v podstate okamžitá výplata anuity). Úroveň 2 sa môže uzákoniť, ak vlastník anuity chce zobrať celý svoj zostatok ako jednorazovú sumu, v takom prípade môže predajca anuity znížiť hodnotu výhod o 10% alebo dokonca 20%. Kľúčom je vedieť, či anuitná zmluva obsahuje viac úrovní a aké sankcie sa môžu uplatniť, ak vlastník chce svoju anuitu zlikvidovať.
- Vysoké sadzby upútavky na povzbudenie kupujúcich nasledované oveľa nižšími sadzbami počas trvania anuitnej zmluvy. Cesta okolo toho spočíva v tom, že predajca anuity bude mať jasnú sadzbu, ktorú budú platiť za život anuity.
- Pokúste sa kúpiť anuitu, ktorá umožňuje pomenovanie spoločného anuitu, čo vlastníkom a príjemcom poskytuje väčšiu flexibilitu pri načasovaní výberu a daňovom plánovaní.
- V anuitných zmluvách sa líšia politiky výberu prostriedkov - uistite sa, že sú flexibilné. Napríklad väčšina z nich má 10% výber, ale ak chcete odložiť a namiesto toho vybrať 20% po dvoch rokoch, uistite sa, že je to možnosť bez sankcie (známa ako kumulatívne výbery).