7 neobvyklých spôsobov, ako si podniky môžu požičiavať peniaze

Komerčné banky sú už dlho zdrojom zdrojov pre majiteľov firiem, ktorí potrebujú infúziu hotovosti. Nemusí to však byť pre každého možnosť, najmä ak potrebujete peniaze rýchlo alebo nespĺňate ich štandardy upisovania.

Našťastie existuje veľa alternatívnych zdrojov, z ktorých niektoré sa objavili až za posledných niekoľko rokov. Úlovok: Niektoré ponúkajú omnoho priaznivejšie podmienky ako iné. Preto je dôležité porozumieť tomu, ako títo nekonvenční veritelia fungujú pred prijatím rozhodnutia.

1. Požičovne typu peer-to-peer

Pokiaľ ide o financovanie podnikania, jedným z novších detí v tomto bloku je poskytovanie pôžičiek typu peer-to-peer. Stránky ako Funding Circle a Lending Club pôsobia ako sprostredkovateľ medzi investormi (ktorí poskytujú finančné prostriedky) a dlžníkmi. (Pozri 7 najlepších webových stránok poskytujúcich pôžičky typu peer-to-peer (LC) .)

Jednou z výhod je rýchly prístup ku kapitálu. Niektoré stránky sľubujú rozhodnutia o pôžičke už za 24 hodín. Ide teda o príťažlivú možnosť, ak potrebujete rýchle peniaze navyše.

Rovnako ako v prípade tradičných veriteľov, aj pri získavaní priaznivej miery hrá vaše kreditné skóre veľkú úlohu. Sadzby finančných cyklov môžu byť až 4, 99% ročne, aj keď niektoré weby môžu dosiahnuť až 40% pre tie, ktoré majú menej ako hviezdny kredit. Často si pripisujú aj poplatok za vytvorenie úveru.

Väčšina lokalít typu peer-to-peer je určená pre dlžníkov s kreditným skóre na sever od 600 - a niekedy aj vyšším - takže v prípade, že má vaša kreditná história vážne nedostatky, budete možno musieť hľadať iné možnosti.

2. Faktoring

Ďalším spôsobom, ako získať hotovosť v zhone: predaj pohľadávok finančnej inštitúcii alebo faktor. Spoločnosti často používajú faktory, ktoré im pomáhajú spravovať hotovostný tok a pomaly platiacich zákazníkov. Faktor posúva časť pohľadávok - zvyčajne 75% až 80% faktúry - a zvyšok drží ako rezervu. Čím vyššia je kvalita účtov, tým viac si budete môcť požičať.

Povedzme, že ste výrobcom autodielov a súhlasíte s predajom faktúry 100 000 dolárov, ktorú vám dlhuje spoločnosť RevUp Auto Supply. Faktor sa môže rozhodnúť, že zníži faktúru o 4% a ponechá si poplatok 4 000 USD. Poskytuje zálohy 75 000 dolárov do vašej firmy a zvyšných 21 000 dolárov zostáva v rezerve. Keď RevUp zaplatí faktúru v plnej výške, faktor vám pošle týchto 21 000 dolárov.

Veľkou nevýhodou faktorov sú ich vysoké náklady. To znamená, že sú atraktívnou možnosťou, ak pôsobíte v priemysle, kde je dlhá lehota pri vymáhaní pohľadávok.

3. Mikropôžičky SBA

US Small Business Administration ponúka množstvo úverových programov určených na pomoc podnikateľom pri zakladaní a rozvoji ich podnikania. Jedným z najjednoduchších prístupov je program Microloan, ktorý ponúka pôžičky do 50 000 dolárov pre malé podniky a kvalifikované centrá starostlivosti o deti. Vlastníci firiem môžu tieto mikroúvery poskytnuté prostredníctvom neziskových komunitných organizácií využívať na zvýšenie svojho pracovného kapitálu, ako aj na nákup zásob, spotrebného materiálu a strojov. Títo veritelia často poskytujú viac ako len financovanie - ponúkajú tiež poradenské služby navrhnuté tak, aby pomohli vášmu podniku uspieť. V skutočnosti musia niektorí dlžníci absolvovať školenie ešte predtým, ako sa zváži ich žiadosť.

Podľa SBA sú úrokové sadzby vo všeobecnosti medzi 8% a 13%. Ak chcete vo svojej oblasti nájsť mikropodnikateľa, obráťte sa na okresný úrad SBA. (Súvisiace čítanie nájdete v časti Rozšírenie vášho malého podniku pomocou pôžičky SBA .)

4. Crowdfunding

Majitelia malých podnikov sa už dlho obracajú na rodinu a priateľov, keď sa zdá, že iné zdroje požičiavania sú mimo dosahu. S príchodom crowdfundingových webových stránok v posledných rokoch je čerpanie osobných kontaktov snáď jednoduchšie ako kedykoľvek predtým.

Medzi najobľúbenejšie crowdfundingové stránky patria Kickstarter a Indiegogo. Poskytujete informácie o svojich potrebách financovania a oslovujete ľudí, ktorých poznáte, aby sa zaviazali.

Niektoré podniky sú pre tento druh sociálneho požičiavania vhodnejšie ako iné. Napríklad Kickstarter sa špecializuje na pomoc kreatívnym profesionálom s ich projektmi. Naopak, veľa používateľov spoločnosti Indiegogo sú technologické firmy, ktoré sa snažia dostať nový produkt na trh.

Niektoré z týchto stránok fungujú na princípe „všetko alebo nič“ - ak nedosiahnete svoj cieľ získavania finančných prostriedkov, nedostanete žiadne prisľúbené peniaze. Čím je však vaša sieť väčšia a kreatívnejšia reklama, tým väčšie sú vaše šance na jej fungovanie. (Viac informácií nájdete v Top 3 platformách crowdfundingu v roku 2017. )

5. Súkromní veritelia

V dôsledku finančnej krízy takmer pred desiatimi rokmi sa takzvané súkromné ​​úverové spoločnosti stali hlavnými konkurentmi komerčných bánk. Podľa nedávnej správy agentúry Alternative Credit Council alebo ACC sa súkromný úverový sektor vďaka dvojcifernému ročnému rastu dosiahol do roku 2020 v správe spravovaných aktív približne 1 bilión dolárov.

Na rozdiel od niektorých iných zdrojov, ktoré sú tu uvedené, sa tieto firmy zvyčajne špecializujú na väčšie pôžičky, zvyčajne v rozmedzí od 25 miliónov do 100 miliónov dolárov. ACC poskytuje flexibilnejšie podmienky a rýchle schvaľovanie pôžičiek ako niekoľko z hlavných dôvodov, prečo sa táto forma požičiavania u malých a stredných podnikov stala populárnejšou.

Existujú však určité nevýhody. Náklady na prijaté pôžičky a pôžičky sú často vyššie ako v prípade tradičných zdrojov a pre veriteľov nie je neobvyklé, že pri pokuse o predčasné splatenie pôžičky účtujú pokuty za predčasné splatenie.

6. Zákazníci Veritelia

Pred asi desiatimi rokmi začali niektorí poľnohospodári na financovanie svojich operácií využívať poľnohospodárske pôžičky podporované spoločenstvom alebo CSA. Zákazníci by poskytovali hotovosť pred výsadbovým obdobím a pri príchode úrody dostávali produkty za znížené ceny.

Čoskoro sa tento model rozšíril do maloobchodu s miestnymi trhmi s potravinami, ktoré si požičiavali od svojich zákazníkov. Napríklad výmenou za hotovosť dostali zákazníci špecializovaného obchodu s potravinami v Bostone po celý rok pevnú zľavu na potraviny. Finančne to nielen zmysel, ale pomohlo udržať aj miestne podnikanie, ktoré zákazníci považovali za dôležité pre komunitu.

Bohužiaľ to nemusí byť uskutočniteľnou možnosťou pre každé podnikanie. Ale pre organizácie, ktoré majú silné spojenie s ľuďmi, ktorým slúžia, je to šikovné riešenie problému nedostatku finančných prostriedkov.

7. Úvery na vlastný kapitál

Pre niektorých dlžníkov, ktorí majú problémy s kvalifikáciou na získanie podnikateľskej pôžičky, je zrejmé, že alternatívou je získanie osobnej pôžičky. Jedným z najbežnejších spôsobov, ako to dosiahnuť, je požičať si proti kolaterálu vo vašej domácnosti a vložiť peniaze do vašej spoločnosti. (Pozri Pôžičky na vlastný kapitál: Čo potrebujete vedieť.)

Pretože sa jedná o zabezpečené pôžičky, môžete si vziať úverovú linku za pozoruhodne nízke sadzby, ak máte doma dobré úverové skóre a dostatočný kapitál. Existujú však aj vážne riziká. Ak by ste splácali pôžičku, ohrozili by ste svoj domov. To je návrh, ktorý niektorí vlastníci firiem nie sú ochotní žalúdok.

Spodný riadok

Ak tradičné obchodné pôžičky nie sú možnosťou, môže nastať čas pozrieť sa na alternatívny zdroj pôžičiek, ktorý môže dodať kapitál, ktorý potrebujete. Skôr ako sa prihlásite na bodkovanú čiaru, uistite sa, že viete, do čoho prichádzate.