7 nízko režijných ETF pre vašich 401 (k)

Mnoho dôchodkových účtov 401 (k) je silno spojených so vzájomnými fondmi, existujú však lepšie možnosti. Fondy obchodované na burze (ETF) majú transparentnejšiu štruktúru poplatkov, možno s nimi obchodovať podrobnejšie a môžu sa pochváliť oveľa menej režijnými nákladmi. To sa premieta do menších ročných poplatkov, aby sa znížili výnosy vášho portfólia.

Ak ste investor, ktorý chce čo najlepšie využiť vašich 401 (k), možno budete chcieť zvážiť investovanie do ETF s nízkymi nákladmi. Týchto sedem je dobrých na zváženie. Všetky údaje sú aktuálne k Q1 2019.

Kľúčové jedlá

• Ak nie ste spokojní s poplatkami, ktoré platíte správcom podielových fondov na vašom dôchodkovom účte, môžete zvážiť prechod na ETF, ak je to možné.
• ETF (fond obchodovaný na burze) funguje podobne ako indexový podielový fond, ale má nižšie náklady a väčšiu likviditu a flexibilitu.
• Tu uvádzame sedem najlepších ETF pre dôchodkový účet založený na triede aktív as nízkymi nákladovými pomermi.

1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)

• Emitent: State Street SPDR
• Dividenda: 5, 74 dolárov
• Pomer výdavkov: 0, 09%

Index Standard and Poor's 500 (S&P 500) sa už dlho považuje za index bellwetherov pre americký akciový trh. Fondy indexu S&P 500 sú už desaťročia obľúbeným dôchodkovým holdingom. SPY iba prebalí tento starý pohotovostný režim s nižšími nákladmi a menšou administratívnou náročnosťou ako tradičné indexové fondy. Tento ETF je vynikajúcim doplnkom akéhokoľvek portfólia 401 (k) a inštitucionálni investori vám povedia, že indexové fondy S&P 500 by mali hrať úlohu na väčšine dôchodkových účtov.

2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

• Emitent: Vanguard
• Dividenda: 2, 88 USD
• Pomer výdavkov: 0, 04%

Celkový akciový trh spoločnosti Vanguard ETF je alternatívou k iným fondom s trhovým indexom. VTI poskytuje investorom expozíciu v celom Nasdaq a NYSE, s cennými papiermi zo všetkých sektorov a segmentov. Tento ETF má pomer nákladov a výnosov, obrovské množstvo spravovaných aktív a dobré výsledky so solídnymi výnosmi.

3. Základný agregátny dlhopis iShares ETF (AGG) v USA

• Emitent: BlackRock iShares
• Dividenda: 2, 52 $
• Pomer výdavkov: 0, 05%

Vďaka dlhodobej stabilite na dlhopisovom trhu je spoločnosť AGG vynikajúcou voľbou pre mladých investorov, ktorí potrebujú 401 (k) stabilných aktív. AGG dáva investorom podiel na dlhopisovom trhu bez potreby stanoveného času na dozrievanie. Tento druh flexibility spolu so stabilným výkonom robí z tohto ETF dobrú voľbu pre 401 (k), napriek relatívne nízkym výnosom.

4. Rozvíjajúce sa trhy iShares MSCI ETF (EEM)

• Emitent: BlackRock iShares
• Dividenda: 1, 17 USD
• Pomer výdavkov: 0, 67%

Rozvíjajúce sa trhy môžu byť vzrušujúce, pretože sú volatilné, čo nie je vždy najlepšia vlastnosť pre investíciu do dôchodku. ETF pre rozvíjajúce sa trhy iShares MSCI je dobrý spôsob, ako do svojho dôchodkového fondu pridať kontrolovanú mieru volatility. Kľúčom je byť rozvážny a nepreceňovať svoj dôchodok na rozvíjajúcich sa trhoch bez ukotvenia vašich 401 (k) v dlhopisoch a indexových fondoch. V roku 2018 EEM priniesla nadpriemerný výkon a rozvíjajúce sa trhy ako Čína a India rastú úmerne so zvyškom svetového hospodárstva.

5. Vanguard Value ETF (VTV)

• Emitent: Vanguard
• Dividenda: 2, 83 USD
• Pomer výdavkov: 0, 05%

VTV poskytuje investorom expozíciu voči širokému spektru cenných papierov, ako sú Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson a Berkshire Hathaway. Pridanie hodnoty ETF, ako je hodnota Vanguard, do hodnoty 401 (k) je skvelý spôsob, ako diverzifikovať fondy indexu, zatiaľ čo vaše riziko zostáva relatívne nízke.

6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Emitent: iShares
• Dividenda: 1, 88 USD
• Pomer výdavkov: 0, 19%

Index Russell 2000 je svojím spôsobom náprotivkom indexu S&P 500. Namiesto sledovania 500 modrých čipov Russell indexuje 2 000 cenných papierov s nízkou kapitalizáciou. Model iShares Russell 2000 ETF je skvelým doplnkom vášho modelu 401 (k), ak si myslíte, že väčšina rastu amerického hospodárstva v nasledujúcich 20 rokoch bude pochádzať z menších podnikov. IWM poskytuje investorom podiel na indexe Russell s relatívne nízkym pomerom výdavkov, vďaka čomu je jedinečne vhodný na dlhodobé investovanie.

7. Podnikový dlhopis iShares iBoxx $ s vysokým výnosom ETF (HYG)

• Emitent: iShares
• Dividenda: 4, 69 dolárov
• Pomer výdavkov: 0, 49%

Firemné dlhopisy môžu byť dobrou alternatívou k pokladničným poukážkam, pretože investorom ponúkajú vyššiu návratnosť zabezpečeného dlhu. Podnikový dlhopis iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF sa zameriava na spoločnosti s ratingom dlhopisov BB, pričom kombinuje niekoľko dlhopisov AAA s niektorými ratingmi B a nižšími. Pridanie HYG k vášmu 401 (k) je dobrý spôsob, ako kombinovať niektoré firemné poznámky so štátnymi dlhopismi.