Pracuje ako finančný plánovač

Práca ako finančný plánovač, ktorý sa tiež nazýva osobný finančný poradca, poskytuje príležitosť priamo spolupracovať s klientmi a podnikmi pri orientácii na základných zásadách osobných financií.

Finančné plánovači radia svojim klientom, ako dosiahnuť svoje finančné ciele. Niektorí finanční plánovači poskytujú komplexné plánovacie služby bez ponúkania odporúčaní, zatiaľ čo iní ponúkajú plánovacie aj transakčné služby.

Finanční plánovači často pracujú vo väčších investičných alebo poisťovacích spoločnostiach, ale sú aj niektorí, ktorí pracujú nezávisle. Bez ohľadu na štruktúru služieb alebo prostredie, v ktorom pracujú, majú všetci finanční plánovači podobný popis práce.

Popis práce

Finančné plánovači spolupracujú s jednotlivcami, rodinami a podnikmi, aby pomohli týmto klientom porozumieť ich finančnej situácii a tomu, ako dosiahnuť svoje krátkodobé a dlhodobé finančné ciele. Počas počiatočného rozhovoru klienti poskytujú relevantné finančné informácie, odpovedajú na otázky týkajúce sa ich celkového ročného príjmu, dlžných záväzkov, mesačných výdavkov nesúvisiacich s dlhom, aktuálnych investícií, zostatkov na sporiacich účtoch, daňových záväzkov a poistných plánov. Finančné plánovači analyzujú tieto informácie a predkladajú realistické a zmysluplné odporúčania na základe finančných situácií a cieľov svojich klientov.

Finančné plánovači diskutujú so svojimi klientmi o mnohých témach osobného financovania vrátane správy dlhu, cieľov a stratégií sporenia a rozpočtovania na osobné a rodinné účely. Diskutujú tiež o investičných stratégiách, o úvahách o plánovaní nehnuteľností, o plánovaní ochrany prostredníctvom poistenia ao taktike akumulácie a distribúcie dôchodku.

Finančné plánovači môžu poskytovať informácie o daňovej efektívnosti, zvyčajne sa však nezaoberajú daňovými priznaniami. Finančný plánovač, ktorý pracuje s podnikom alebo inštitucionálnym klientom, môže analyzovať a usmerňovať témy, ako sú peňažný tok, plánované príjmy, správa dlhu alebo zamestnanecké výhody. Každý z týchto aspektov zohráva úlohu pri celkovom finančnom blahu jednotlivca alebo firmy, takže finanční plánovači môžu mať podstatný vplyv na finančnú budúcnosť klienta alebo podniku.

Prospecting, ktorý je procesom hľadania nových klientov, je podstatnou súčasťou práce finančného plánovača. Často to zahŕňa vytváranie sietí s ďalšími zavedenými odborníkmi, ako sú napríklad certifikovaní verejní účtovníci (CPA) alebo právni zástupcovia v oblasti plánovania nehnuteľností. Finančné plánovači sa tiež môžu zúčastňovať a vytvárať kontakty na spoločenských alebo charitatívnych podujatiach. Proces prieskumu zabezpečuje, že finanční plánovači kultivujú vzťahy so svojimi klientmi, čím udržiavajú vysokú mieru udržania.

Vzdelávanie a odborná príprava

Profesijná dráha finančného plánovania si nevyžaduje žiadne formálne vysokoškolské vzdelanie, odporúča sa však bakalárske štúdium. Titul na úrovni absolventa, napríklad magisterský titul z podnikovej administratívy (MBA) so zameraním na financie alebo marketing, sa môže ukázať ako prospešný pre jednotlivca, ktorý chce založiť spoločnosť pre finančné plánovanie. Pokročilý titul sa však nevyžaduje na dosiahnutie úspechu.

Finanční plánovači musia byť držiteľmi určitých licencií na poskytovanie poradenstva a vykonávanie konkrétnych transakcií týkajúcich sa cenných papierov alebo poistenia. Licencie na cenné papiere často zahŕňajú Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), séria 7, ktorý testuje vedomosti o priemysle cenných papierov a určitých transakciách súvisiacich s investíciami vrátane predaja variabilných anuít, opcií, štátnych cenných papierov, komunálnych dlhopisov a podnikových cenných papierov. Môže sa vyžadovať aj licencia FINRA Series 66, čo je skúška Federácie správcov cenných papierov v Severnej Amerike (NASAA). Každá licencia FINRA má požiadavky na ďalšie vzdelávanie, aby si udržala dobrú povesť v regulačnom orgáne.

Dodatočné osvedčenia môžu pomôcť pri kariére finančného plánovania. Napríklad finančný priemysel a potenciálni klienti sú držiteľmi titulu Certified Financial Planner (CFP). Bakalársky titul, intenzívna dvojdňová skúška a ďalšie vzdelávanie sú potrebné na získanie titulu CFP.

zručností

Úspešní finanční plánovači rýchlo budujú silné vzťahy so svojimi klientmi. Nadviazanie spojenia s ostatnými je potrebné v aspektoch kariéry pri budovaní kontaktov a udržaní si klientov. Podobne aj klienti musia veriť, že ich finančný plánovač má na zreteli svoje najlepšie záujmy.

Finančným plánovačom sa darí, keď majú hlboké vedomosti a nadšenie pre osobné financie. Pri tvorbe a realizácii finančného plánu sa podieľa niekoľko faktorov a finančný plánovač musí byť dobre oboznámený s finančnými témami. Okrem toho musia mať finanční plánovači možnosť zmysluplne interpretovať finančné údaje svojich klientov. Najúspešnejší finanční plánovači môžu analyzovať a uchovávať značné množstvo informácií.

plat

Podľa spoločnosti Glassdoor majú finanční plánovači v Spojených štátoch priemerný základný plat 57 000 dolárov. Väčšina ročného príjmu finančného plánovača však pochádza z kombinácie plánovacích služieb založených na poplatkoch a provízií za výrobky, ako sú predaj investičných cenných papierov, anuity, životné poistenie alebo poistenie pre prípad zdravotného postihnutia a podielové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF). Podľa Bureau of Labor Statistics sa od mája 2016 celková kompenzácia finančného plánovača pohybovala od približne 41 000 do viac ako 200 000 dolárov.

Finančný plánovač, ktorý pracuje pre väčšiu investičnú spoločnosť alebo poisťovaciu spoločnosť, môže získať nižšiu províziu ako ten, ktorý prevádzkuje svoju vlastnú firmu. Výhody plánov zdieľania zisku, dotácií na zdravotné poistenie a úhrady nákladov na vzdelanie však môžu časom kompenzovať nižšiu výplatu provízií.