Kto potrebuje poistenie Medigap?

Ak sa na vás vzťahuje program Medicare a zaujíma vás, či skutočne potrebujete doplnkovú poistnú zmluvu Medicare alebo Medigap, nie ste sami.

Internetová stránka Medicare obsahuje stovky strán informácií, z ktorých málo je ľahko čitateľných. Ale je ťažké získať odpoveď na veľkú otázku: Prečo by mal mať každý, kto má Medicare, plán Medigapu? Otázka má v skutočnosti najmenej deväť častí.

Čo je liek Medigap?

Medigap je doplnkom Medicare. Asi 77% súčasných príjemcov Medicare má nejaké ďalšie krytie prostredníctvom zamestnávateľa alebo vlády, ak nie prostredníctvom plánu Medigap.

Kľúčové jedlá

• Medigap hradí niektoré alebo všetky náklady, ktoré Medicare nepokrýva, v závislosti od úrovne krytia, ktorú si vyberiete.
• Náklady, ktoré Medicare nepokrýva, môžu byť značné, najmä ak potrebujete rozsiahlu liečbu alebo dlhodobú hospitalizáciu.
• Súkromné ​​poisťovacie spoločnosti ponúkajú politiku spoločnosti Medigap, takže nezabudnite nakupovať.
• Výber je uľahčený listovým systémom. F, G a N sú najobľúbenejšie možnosti.

Prečo kúpiť viac poistenia?

Medicare má v sebe diery. Pôvodný Medicare, ako vláda volá krytie teraz definované ako časti A, B a D, platí väčšinu vašich výdavkov, ale ďaleko od všetkých z nich, ak sa stanete vážne chorými alebo sa zrania. Dokonca aj bežné služby prichádzajú so spoluúčasťou a spoluúčasťou. To je miesto, kde sa začína poistenie Medigap.

Aké veľké sú otvory?

Tu je niekoľko príkladov. Ak ste prijatí do nemocnice, máte 100% pokrytie hospitalizáciou po odpočítaní 1 364 dolárov ročne podľa pôvodnej časti Medicare A od roku 2019. To je základné lôžko a penzia. Môžete však zaplatiť až 20% niektorých ďalších nákladov, napríklad poplatkov za anestéziológa.

Ak ste v nemocnici dlhšie ako 60 dní, musíte zaplatiť 364 dolárov za deň. Podobné dlhodobé platby sa poskytujú v opatrovateľských zariadeniach a hospiciach.

Pravidelné návštevy lekára a ambulantná lekárska starostlivosť vás môžu stáť tiež. Váš odpočítateľný poplatok je 185 dolárov, ale potom zaplatíte až 20% sumy schválenej spoločnosťou Medicare za väčšinu lekárskych služieb. Neexistuje horná hranica.

Lieky na predpis môžu do svojho rozpočtu jesť, ak potrebujete drahé lieky. Mali by ste vedieť, že si môžete kúpiť samostatný predpisový predpis. To je časť D v terminológii Medicare.

Podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti sa otváracia šnúra na predpis na predpis každý rok zatvára, ale ešte nie je preč. Na určitej úrovni (3 820 USD v roku 2019) zadáte pokrytie notoricky známou „šišou dierou“, ktorá vyžaduje, aby ste zaplatili až 25% pokrytých nákladov na značkové lieky alebo 37% za generické lieky. Ak náklady prevyšujú 5 100 dolárov za rok, prechádzate cez šiškovú dieru a dlhujete iba 5% nákladov na lieky.

Akým spôsobom liek Medigap účinkuje?

Možno už viete, že časti A a B Medicare tvoria základné krytie, zatiaľ čo časť D je voliteľný liek na predpis, ktorý si môžete kúpiť od súkromného poskytovateľa a pripojiť sa k svojmu Medicare. Časť C, známa tiež ako Medicare Advantage, nahrádza všetky základné vládne poistenie súkromným poistným plánom.

Existuje však viac písmen a každé predstavuje štandardnú úroveň pokrytia. V prípade programov Medicap sú najobľúbenejšími voľbami F, G a N.

Plán F je najkomplexnejší plán a roky je najobľúbenejšou voľbou. Plán G sa však zvyšuje, pretože má prakticky rovnaké krytie, s výnimkou náhrady odpočítateľnej časti B.

Priemerné náklady na plán F boli od roku 2019 pre 65-ročnú ženu okolo 1800 dolárov ročne. Priemerný plán G by mal byť lacnejší o 180 dolárov ročne. Náklady sa však veľmi líšia podľa PSČ žiadateľa, pohlavia a použitia tabaku. Zvyšujú sa tiež s vekom.

Účelom plánu Medigap je získať náhradu nákladov, ktoré nie sú kryté programom Medicare. Rovnako ako v každom pláne zdravotného poistenia platíte vyššiu cenu za vyššie krytie. Lacnejší plán bude mať vyššie odpočítateľné.

Medigap plán G má rovnaké krytie ako plán F s výnimkou preplatenia odpočítateľného z plánu B.

Plány Medigap ponúkajú súkromné ​​poisťovacie spoločnosti, preto sa odporúča určité porovnávacie nákupy. Systém listov to uľahčuje. Plány označené ako pokrytie F alebo G budú mať z každej spoločnosti rovnaké výhody.

Ktorý plán je najlepší?

Tu je krátka odpoveď: Ak chcete 100% pokrytie všetkého, plán F je vaša voľba. Ostatné plány ponúkajú postupne menšie pokrytie za nižšie náklady vopred.

Podrobnejšia odpoveď:

• Porozprávajte sa s kvalifikovaným poisťovacím agentom alebo poradcom spoločnosti Medicare, aby ste našli plán, ktorý vám vyhovuje, alebo,
• Prečítajte si publikáciu Medicare, Výber politiky Medigap, kde nájdete popisy jednotlivých typov politík a toho, na čo sa vzťahuje.

Čo je plán C?

Medicare Advantage plán alebo časť C v rámci Medicare, je súkromná náhrada za verejný program Medicare. Je to organizácia na udržanie zdravia (HMO), ktorá nahrádza všetky služby Original Medicare a pridáva ďalšie služby, ako napríklad preventívnu zdravotnú starostlivosť, v rámci vopred vybranej siete lekárov a nemocníc.

Pravidlá Medigap sú doplnkom vášho pôvodného pokrytia Medicare, ktoré platia výdavky, ktoré pôvodný kryt Medicare neplatí. Pravdepodobne vám poskytne väčšiu slobodu voľby ako Medicare Advantage (pokiaľ lekár alebo zariadenie Medicare akceptuje). Je to lepšia voľba pre snežné vtáky a ďalšie osoby, ktoré veľa cestujú alebo majú domovy na viac ako jednom mieste.

Môžem mať oboje?

Nie, nemôžete mať výhody Medigap aj Medicare Advantage a za duplicitné pokrytie by ste v mnohých prípadoch platili. Po odchode z Medicare Advantage vám však poisťovateľ predá politiku Medigap. To vám umožní začať pokrytie Medigapom deň po vyčerpaní plánu výhod.

Je môj manžel zahrnutý?

Nie. Politika Medigap sa týka iba jednej osoby.

Môže byť môj plán zrušený?

Nie, to je nezákonné. Pokiaľ platíte poistné, vaša politika sa obnovuje po celý zvyšok života.