Definícia počiatočnej úrokovej sadzby

Čo je počiatočný limit úrokovej sadzby?

Počiatočný strop úrokovej sadzby je definovaný ako maximálna suma, ktorú môže úroková sadzba úveru s nastaviteľnou úrokovou sadzbou upraviť pri prvej plánovanej úprave sadzby. Na hypotekárne sadzby sa zvyčajne stanovujú stropy úrokových sadzieb, ktoré dlžníkov izolujú proti extrémnym skokom v priebehu životnosti úveru. Pretože sú počiatočné, maximálna sadzba sa po ukončení pôvodného obdobia môže zmeniť.

Vysvetlenie úvodného limitu úrokovej sadzby

Počiatočné stropy úrokových mier možno nájsť iba pri produktoch s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, ako sú hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, kde úroková sadzba prechádza plánovanými zmenami počas celej doby trvania úveru. Produkty s pevnou sadzbou nemajú strop, pretože sa neupravujú. Sadzba na začiatku úveru zostáva rovnaká až do splatenia úveru alebo do zmeny podmienok zmenky, napríklad počas úpravy alebo refinancovania.

Výrobky, ako je tento, boli populárne začiatkom roku 2000 počas hypotekárneho boomu s rizikovými hypotékami. Mnoho majiteľov domov sa rýchlo ocitlo v ťažkostiach, keď ich úrokové sadzby po počiatočnom fixnom období vyskočili. Lákadlom pre hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou bolo to, že pôvodná fixná sadzba bola vo všeobecnosti nižšia ako úrokové sadzby ponúkané na produkty s pevnou úrokovou sadzbou v tom čase. Dlžníci dychtivo využívali výhody týchto nižších sadzieb, pričom sa očakávalo, že budú môcť refinancovať ešte predtým, ako sa ich sadzba upraví. Počiatočný strop úrokových sadzieb bol zavedený s cieľom chrániť majiteľov domov pred veľkým platobným šokom s očakávaním, že sadzby sa časom pomaly zvyšujú.

Nanešťastie sa trh zrútil a hodnoty nehnuteľností klesli, takže mnohí majitelia domov zostali bez možnosti refinancovania z čoraz nákladnejších hypotekárnych produktov. Mnohí dlžníci zlyhali pri svojich hypotékach, čím sa skomplikovala riziková havária.

Hoci počiatočné stropy úrokových sadzieb stále existujú ako dodatočná ochrana pre dlžníkov, ktorí sa obávajú platobného šoku, hypotekárne produkty s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sú dnes oveľa menej bežné.

Príklad počiatočného úrokového limitu v reálnom svete

Zoberme si napríklad hypotetickú hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou na 30 rokov (ARM), ktorá sa môže začať s pevnou úrokovou sadzbou 4, 5% počas prvých dvoch rokov. Na konci prvého obdobia úpravy je počiatočný strop úrokovej sadzby plus alebo mínus 2%, čo znamená, že sadzba sa upraví nie vyššie ako 6, 5% a nie nižšie ako 2, 5%. Potom bude úroková sadzba podliehať úpravám založeným na akomkoľvek indexe, ktorý bol použitý na začiatku pôžičky plus marža. Rozpätie je maximálne rozpätie, po ktorom úpravy nebudú kolísať ďalej.

Zvážte ďalší príklad, keď dlžník uzavrel 30-ročnú hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, ktorá obsahuje počiatočnú pevnú úrokovú sadzbu 4, 5%, počiatočnú sadzbu 2% a maržu 6%. Maximálne zvýšenie, ktoré by dlžník mohol zažiť, by potom bolo 10, 5% počas trvania úveru.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou je typ, v ktorom sa úroková sadzba zaplatená za nezaplatený zostatok líši podľa konkrétneho referenčného kritéria. viac Ako môže úrokový strop ušetriť peniaze dlžníka na pôžičky Horný limit úrokovej sadzby je limit, ako môže úroková sadzba stúpať z dlhu s pohyblivou úrokovou sadzbou. Limity úrokových sadzieb nájdete vo všetkých druhoch produktov s variabilnou úrokovou sadzbou, bežne sa však používajú v hypotékach s variabilnou úrokovou sadzbou a hypotekárnych úveroch s osobitnou variabilnou úrokovou sadzbou (ARM). viac 5 - 6 hybridnej hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (5-6 hybridné ARM) 5 - 6 hybridnej hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (5-6 hybridné ARM) má počiatočnú fixnú päťročnú úrokovú sadzbu, ktorá je potom nastaviteľná na zvyšok úver. viac 5/1 Hybridná hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (5/1 hybridná ARM) Hybridná hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 5/1, známa tiež ako 5-ročná ARM, je hybridná hypotéka, ktorá ponúka počiatočnú päťročnú fixnú úrokovú sadzbu predtým, ako sa sadzba nastaví. viac Celoživotný limit Celoživotný limit je maximálna úroková sadzba, ktorá sa môže účtovať pri hypotéke s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). viac Periodický limit úrokových sadzieb Periodický limit úrokových sadzieb sa týka maximálnej úpravy úrokovej sadzby povolenej počas konkrétneho obdobia úveru alebo hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. ďalšie partnerské odkazy