Čo je to vôľa a prečo ich teraz potrebujem?

Závet je právny dokument, ktorý vyjadruje vaše želania týkajúce sa distribúcie vášho majetku a starostlivosti o maloleté deti. Ak zomriete bez vôle, tieto želania sa nemusia dodržať. Ďalej, vaši dedičia môžu byť nútení tráviť viac času, peňazí a emocionálnej energie na vyriešenie vašich záležitostí potom, čo ste preč.

Mzdy sa líšia v ich účinnosti a žiadna z nich pravdepodobne nevyrieši všetky problémy, ktoré vzniknú v dôsledku vašej smrti. Tu je to, čo potrebujete vedieť o týchto dôležitých dokumentoch.

Písomná, svedková vôľa je najlepšia

Ak chcete maximalizovať pravdepodobnosť, že sa vaše želania splnia, vytvorte to, čo sa nazýva závet. Najznámejší typ vôle je tento dokument, ktorý pripravuje osoba, ktorej majetok je rozptýlený, a podpisuje ho za prítomnosti svedkov. Je to pravdepodobne najlepšie poistenie proti úspešným výzvam vašich želaní rodinných alebo obchodných spolupracovníkov po smrti.

Kľúčové jedlá

• Nepripravenie závetu zvyčajne ponecháva rozhodnutia o vašom dedičstve v rukách sudcov alebo štátnych úradníkov a môže tiež viesť k rodinným sporom.
• Platnú vôľu si môžete pripraviť sami, ale dokument si môžete nechať svedčiť o znížení pravdepodobnosti úspešných výziev neskôr.
• Je rozumné kontrolovať vašu vôľu každých pár rokov a akékoľvek zmeny zvyčajne podliehajú rovnakým postupom ako pôvodný dokument.

Iné typy dedičských vdov

Vedieť, čo sú tieto ďalšie vôle, ale skúste ich nevyužiť - s výnimkou snáď posledných dvoch typov.

Holografické závety

Zápasy, ktoré sú napísané, podpísané poručiteľom, ale neboli svedkami, sa označujú ako holografické - z menej obvyklého sekundárneho významu slova holograf, čo znamená dokument napísaný jeho autorom. Takéto závety sa často používajú, keď je čas krátky a svedkovia nie sú k dispozícii, napríklad keď je poručiteľ uväznený pri životu nebezpečnej nehode.

Holografické závety sa však v niektorých štátoch neuznávajú. V štátoch, ktoré tieto dokumenty povoľujú, musí vôľa spĺňať minimálne požiadavky, ako napríklad dôkaz, že poručiteľ to skutočne napísal a mal na to mentálnu spôsobilosť. Dokonca aj vtedy neprítomnosť svedkov často vedie k výzvam týkajúcim sa platnosti vôle.

Ústne vôle

Najmenej široko uznávané sú ústne závety, v ktorých poručiteľ hovorí pred svedkami o svojich želaniach. Chýbajúce písomné záznamy alebo aspoň tie, ktoré pripravil poručiteľ, nie sú z právneho hľadiska všeobecne uznávané.

Prelievanie závetov

Ďalší typ, známy ako „pour-over will will“, sa používa v spojení s vytváraním dôvery, do ktorej plynú vaše aktíva. (Pozri „Nápady a dôvery“ nižšie.)

Vzájomné závety

Tento druh závetu obvykle vykonávajú manželia alebo manželia, ktorých sa manželia zaviazali. Keď jedna strana zomrie, zostávajúca strana je viazaná podmienkami vzájomnej vôle.

Jeho účelom je často zabezpečiť, aby majetok prešiel skôr na deti zosnulého, ako na nového manžela. Z dôvodu štátnych rozdielov v zmluvnom práve by sa mala vzájomná vôľa nadviazať s pomocou právnika. Hoci výrazy znejú podobne, vzájomná vôľa by sa nemala zamieňať so spoločnou vôľou.

Nezabudnite na živú vôľu

Hoci tento dokument nazývajú živou vôľou, nemá to nič spoločné s distribúciou majetku. Namiesto toho uvádza želania osoby na lekársku starostlivosť v prípade, že by bola nespôsobilá. Môže obsahovať ustanovenia o tom, či by sa na predĺženie života mala použiť resuscitácia alebo podpora života. Kým živá vôľa by nemala byť súčasťou samotnej vôle, môže byť k nej pripojená ako dodatok, takže k nej má ľahký prístup v prípade život ohrozujúcej lekárskej pohotovosti.

To, čo A chce - a nepokrýva -

Vôľa vám predovšetkým umožní usmerniť, ako by sa mali distribuovať vaše veci - napríklad zostatky v bankách, majetok alebo cenné veci. Ak máte firmu alebo investíciu, vaša vôľa môže určiť, kto a kedy dostane tieto aktíva.

Ak máte sklon k láskavosti, vôľa vám tiež umožní nasmerovať aktíva na charitu podľa vášho výberu. Podobne, ak si želáte nechať majetok inštitúcii alebo organizácii, vôľa vás uistí, že sa splnia vaše želania.

Aj keď závety sa vo všeobecnosti týkajú väčšiny vašich aktív, ich pokyny sa zvyčajne nevzťahujú na rôzne položky. Tieto opomenutia zahŕňajú výplaty zo životného poistenia závetcu. Keďže politika stanovila príjemcov, tieto príjmy dostanú títo jednotlivci. To isté sa pravdepodobne bude týkať všetkých investičných účtov, ktoré sú označené ako „prevod pri úmrtí“.

Je tu kľúčová výnimka: Ak príjemcovia týchto aktív predchodcu vypovedali, politika alebo účet sa potom vrátia do dedičstva a rozdelia sa podľa podmienok vôle alebo, ak to nie je možné, prostredníctvom dedičského súdu - súčasťou súdneho systému, ktorý v prvom rade sa zaoberá závetmi, majetkami a súvisiacimi záležitosťami.

Okrem toho vôľa nemusí ponúknuť posledné slovo o tom, ako sa nakladá s majetkom, ktorý bol spolu vo vlastníctve manželstva. Všetky štáty s výnimkou Gruzínska majú zákony o výbere akcií alebo vlastníctve spoločenstiev, ktorými sa riadi vlastníctvo a dedičstvo manželských majetkov. Ak a) bude pozostalému manželovi pridelená menšia časť týchto aktív, ako stanovuje štátne právo, čo je zvyčajne medzi 30% a 50%, súd môže vôľu prepísať a nariadiť udelenie mandátu.

Ak máte deti z predchádzajúceho manželstva, aj keď sú dospelí, vaša vôľa môže diktovať majetok, ktorý dostanú. Okrem finančných aktív, ak máte maloleté deti, vám závet umožňuje prideliť ich opatrovníkov v prípade vašej smrti.

Wills and Trusts

Vôľa je tiež užitočná, aj keď máte dôveru - právny mechanizmus, ktorý vám umožňuje stanoviť podmienky distribúcie vašich aktív po smrti a často minimalizovať dane z darov a daní z majetku. Je to preto, že väčšina trustov sa zaoberá skôr konkrétnymi aktívami, ako napríklad životným poistením alebo majetkom, a nielen celkovou sumou vašich podielov.

Môžete tiež zvážiť vytvorenie dôvery ako spôsob, ako zabezpečiť príjemcovi, ktorý je neplnoletý. Akonáhle sa príjemca považuje za schopný spravovať svoje aktíva, získa vlastníctvo fondu.

Aj keď máte to, čo je známe ako odvolateľná životná dôvera, do ktorej môžete vložiť väčšinu svojich aktív, stále potrebujete to, čo sa nazýva prelievanie. Okrem toho, že vám umožníme, aby ste menovali opatrovníka pre svoje deti, zaistenie vám zabezpečí, aby sa tam vložili všetky aktíva, ktoré ste chceli zveriť do dôvery, aj keď niektoré z nich pred smrťou neurobíte.

Akýkoľvek majetok, ktorý nie je preplatený v mene trustu, sa považuje za predmetom dedičstva. Výsledkom je, že ak ste v závete neurčili, kto by mal tieto prostriedky získať, súd môže rozhodnúť o ich rozdelení dedičom, ktorých ste si možno nevybrali.

Ak závet zanechá manželovi menej, ako vyžaduje štátne právo, môže byť časť dokumentu prepísaná a manžel / manželka udelila mandatívnu sumu

Čo sa stane, ak nemám vôľu?

Ak zomriete intestátne, teda bez vôle, štát dohliada na výdaj majetku, ktorý sa zvyčajne distribuuje podľa stanoveného vzorca.

Z dôvodu vyššie uvedených ustanovení o voliteľnom podiele na spoločnom majetku a majetku spoločenstva vedie vzorec často k tomu, že polovica vášho majetku ide k vášmu partnerovi a druhá polovica k vašim deťom. Takýto scenár niekedy vedie k predaju rodinného domu alebo iného majetku, čo môže mať negatívny vplyv na pozostalého manžela / manželku, ktorý mohol spoliehať na väčšinu vášho majetku, aby si zachoval svoju životnú úroveň.

Ak sú vaše deti maloleté, môžu nastať ďalšie komplikácie, pretože súd vymenuje zástupcu, ktorý sa bude starať o ich záujmy.

Umierajúci intestát môže mať aj daňové dôsledky, pretože správne pripravený spôsob môže minimalizovať daňovú povinnosť. Toto je obzvlášť dôležité pre ľudí s veľkými majetkami. Od roku 2019 musí byť americké daňové priznanie k dani z nehnuteľností podané na jednotlivé nehnuteľnosti v hodnote 11 400 000 dolárov alebo viac. Ak je majetok v hodnote menšej ako táto suma, neplatí sa žiadna federálna daň z nehnuteľností.

Začíname podľa vašej vôle

Ak chcete pripraviť závet, začnite zostavením zoznamu svojich aktív a dlhov. Nezabudnite uviesť obsah bezpečných schránok, rodinných dedičstiev a iného majetku, ktorý chcete previesť na konkrétnu osobu alebo subjekt.

Ak si želáte ponechať určitý osobný majetok konkrétnym dedičom, začnite zoznam týchto prídelov, aby ste ich prípadne zahrnuli do svojej vôle. Okrem toho môžete identifikovať príjemcov konkrétneho majetku v samostatnom dokumente nazývanom inštruktážny list, ktorý je vedený s vôľou. Ak však do tohto listu zahrnete úlohy, skontrolujte, či je dokument právne záväzný v mieste vášho bydliska; niektoré štáty ich neuznávajú.

Inštruktážna listina môže byť napísaná neformálnejšie ako bude. Môže tiež obsahovať podrobnosti, ktoré pomôžu exekútorovi vyrovnať svoj majetok, vrátane čísel účtov, hesiel a dokonca aj pokynov na pohreb. Ďalšie dodatky k závetu, ako napríklad plnomocenstvo alebo lekárska smernica, môžu súd nasmerovať na to, ako riešiť záležitosti, ak sa osoba fyzicky alebo duševne nespôsobí.

Ak vám aj vášmu manželovi chýbajú vôle, môžete byť v pokušení pripraviť jeden dokument, ktorý vás oboch pokryje. Odolať pokušeniu. Realitní plánovači takmer všeobecne neodporúčajú spoločné vôle a niektoré štáty ich dokonca neuznávajú. Samostatné závety dávajú väčší zmysel, aj keď vaša vôľa a vôľa vášho manžela môžu nakoniec vyzerať pozoruhodne podobne. (Ako bolo uvedené vyššie, spoločná vôľa sa nesmie zamieňať so vzájomnou vôľou.)

Príprava a potvrdenie vašej vôle

Na rozdiel od zavedenej múdrosti nepotrebujete odbornú pomoc na prípravu platnej vôle. Ak sa o túto úlohu pohodlne staráte sami, je vám k dispozícii množstvo softvérových programov, ako aj rôzne webové stránky pre domácich majstrov. Po vypracovaní dokumentu musíte byť svedkom, zvyčajne dvoma dospelými rozumnými myseľmi, ktorí vás dobre poznajú.

Ktokoľvek môže konať ako svedok svojej vôle, je najlepšie si vybrať, čo je známe ako nezainteresovaný svedok - niekoho, kto nie je príjemcom a nemá žiadny finančný ani osobný podiel na vašom výbere. Niektoré štáty vyžadujú dvoch alebo viacerých svedkov. Ak právnik pripravil vôľu, nemal by slúžiť ako jeden zo svedkov.

V niektorých štátoch musí byť závet tiež notársky overená, takže skontrolujte pravidlá, v ktorých bývate. Aj keď táto formalita nie je potrebná, mali by ste zvážiť, či vaši svedkovia doplnia to, čo sa nazýva čestné prehlásenie. Dokument podpísaný za prítomnosti notára môže uľahčiť proces dedičstva znížením pravdepodobnosti, že svedkovia budú postavení pred súd, aby potvrdili svoje podpisy a pravosť vôle.

Výber exekútora pre vašu vôľu

Ako vykonávateľa dedičstva budete musieť pomenovať ešte žijúceho človeka. Táto osoba je zodpovedná za správu dedičstva. Ako exekútor môžete slobodne pomenovať svojho manžela / manželku, dospelého dieťaťa alebo iného dôveryhodného priateľa alebo príbuzného. Môžete tiež pomenovať spoluorganizátorov, ako je váš manžel / manželka alebo partner a váš právnik.

Dozorný súd obvykle dohliada na exekútora, aby zabezpečil, že on alebo ona plní želania uvedené v závete. Ak sú však vaše záležitosti komplikované, môže byť zmysluplnejšie pomenovať právnika alebo niekoho, kto má právne a finančné skúsenosti.

Dôvody pre zapojenie advokáta sú ešte silnejšie, ak je váš majetok značný (v miliónoch dolárov) alebo ak je vaša situácia právne zložitá. Ak áno, nezabudnite spolupracovať s niekým, kto je oboznámený so zákonmi vášho štátu a má bohaté skúsenosti s písaním závetov. Vaša štátna advokátska komora vám môže pomôcť nájsť vhodného právneho zástupcu.

Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť, je splnomocniť exekútora, aby platil účty a zaoberal sa vymáhaním pohľadávok. Uistite sa, že to formulácia vôle umožňuje, a tiež dáva exekútorovi voľnosť, aby sa postaral o všetky súvisiace problémy, ktoré nie sú konkrétne uvedené vo vašej vôli.

Kde udržať vôľu

Nápadné súdy obyčajne vyžadujú prístup k vašej pôvodnej vôli skôr, ako môžu spracovať váš majetok. Je preto dôležité uchovávať dokument na bezpečnom a prístupnom mieste. Vyhnite sa skladovaniu v bezpečnostnej schránke banky alebo na inom mieste, kde by vaša rodina mohla potrebovať súdny príkaz, aby získala prístup. Vodotesný a ohňovzdorný trezor vo vašej domácnosti je dobrou alternatívou.

Potom dajte vedieť aspoň svojmu exekútorovi, kde bude uložený originál, spolu s informáciami, ako je heslo pre trezor. Okrem toho je múdre dávať duplikát podpísané kópie exekútorovi a ak je k dispozícii, vášmu právnemu zástupcovi. Podpísané kópie sa môžu použiť na stanovenie vašich zámerov v prípade zničenia alebo straty originálu. Neprítomnosť originálnej vôle však môže skomplikovať záležitosti a bez nej neexistuje žiadna záruka, že sa váš majetok vyrieši tak, ako ste dúfali. Preto dokument uložte opatrne.

Ako zmeniť vôľu

Je možné, že vaša vôľa nemusí byť nikdy aktualizovaná, alebo sa môžete rozhodnúť pravidelne ju aktualizovať. Rozhodnutie je na vás. Pamätajte, že jediná verzia vašej vôle, na ktorej záleží, je najaktuálnejšia platná verzia existujúca v čase vašej smrti.

Dobré pravidlo: Skontrolujte svoju vôľu každé dva alebo tri roky. Možno budete chcieť tento stav znovu preskúmať v dôležitých chvíľach svojho života, ako sú manželstvo, rozvod, narodenie dieťaťa, smrť príjemcu alebo exekútora, významný nákup alebo dedičstvo atď. Vaše deti pravdepodobne nebudú potrebovať opatrovníkov pomenovaných podľa vôle napríklad po tom, ako sú dospelí, ale možno budete musieť pomenovať opatrovníkov pre závislé osoby so zdravotným postihnutím.

Zmena vôle je jednoduchá. Jednoducho napíšete novú vôľu, aby ste nahradili tú starú, alebo urobíte dodatok pomocou zmeny a doplnenia známej ako kodicil. Z dôvodu závažnej povahy kodicilov a ich sily zmeniť celú vôľu sa zvyčajne vyžaduje, aby dvaja svedkovia podpísali, keď sa pridá kodicil, podobne ako pri vytvorení pôvodnej vôle. Niektoré štáty však uvoľnili právne predpisy týkajúce sa kodikilov a teraz im umožňujú notársky overiť notára.

V ideálnom prípade by ste chceli urobiť akékoľvek zmeny, keď máte zdravú myseľ a zdravie. Toto obmedzuje pravdepodobnosť, že vaše želania môžu byť úspešne napadnuté a vyhýba sa rozhodnutiam prijatým v zhone alebo pod silným emocionálnym tlakom.