Stratégie odchodu do dôchodku pre majiteľov malých podnikov

Ako majiteľ malej firmy ste úplne zodpovedný za svoje vlastné plánovanie odchodu do dôchodku. Ak máte zamestnancov, môžete sa cítiť zodpovední za pomoc pri plánovaní úspešného odchodu do dôchodku. Úvahy a plány dôchodkového sporenia, ktoré fungujú ako majiteľ malej firmy, by mali byť prvoradé pri plánovaní vlastného odchodu do dôchodku, ako aj dôchodku vašich zamestnancov.

Vyberte tradičnú stratégiu odchodu do dôchodku

Existujú niektoré tradičné možnosti iné ako použitie vašej malej firmy na financovanie vášho dôchodku, napríklad IRA a 401 (k) s, ktoré fungujú ako ďalšie zdroje dôchodkového príjmu iné ako likvidácia vašej malej firmy.

Vytvorte JEDNODUCHÚ IRA: Plán stimulačných úspor pre zamestnancov alebo SIMPLE IRA je jedným dôchodkovým plánom pre malé podniky. V roku 2018 môžu zamestnanci odložiť až 12 500 dolárov zo svojho platu, predčasného zamestnania a tí, ktorí majú 50 a viac rokov, môžu odložiť príspevok až do výšky 15 500 dolárov, pričom využijú príspevok na dobehnutie 3 000 dolárov. Zamestnanci, ktorí sa zúčastňujú na iných plánoch sponzorovaných zamestnávateľom, však môžu prispievať najviac 18 000 dolárov na všetky kombinované plány sponzorované zamestnávateľom.

Zamestnávatelia môžu priradiť príspevky zamestnancov k JEDNODUCHEJ IRA až do výšky 3% kompenzácie zamestnanca. Naopak, zamestnávatelia môžu v roku 2018 prispieť 2% z kompenzácie každého oprávneného zamestnanca až do výšky 270 000 dolárov. Príspevky zamestnávateľa sú odpočítateľné z daní.

Majitelia malých podnikov pri odchode do dôchodku: Remington, IN

Zriadenie SEP IRA: Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) je ďalší typ individuálneho dôchodkového účtu (IRA), na ktorý môžu prispievať majitelia malých podnikov a ich zamestnanci. V roku 2018 umožňuje zamestnancom odvádzať príspevky pred zdanením až do výšky 25% príjmu alebo 55 000 dolárov, podľa toho, čo je nižšie. Podobne ako JEDNODUCHÝ PLÁN, umožňuje spoločnosť SEP vlastníkom malých podnikov uskutočňovať príspevky odpočítateľné z daní v mene oprávnených zamestnancov a zamestnanci nebudú platiť dane zo súm, ktoré zamestnávateľ odvádza v ich mene, kým pri odchode do dôchodku nezískajú rozdelenie z plánu.

Takmer každý malý podnik si môže založiť ŠVP. Nezáleží na tom, koľko zamestnancov máte, alebo či je vaša firma štruktúrovaná ako samostatný podnik, partnerstvo, spoločnosť alebo nezisková organizácia. Každý rok sa môžete rozhodnúť, koľko prispejete v mene svojich zamestnancov, takže ak nie je váš podnik v zlom roku, nie ste viazaní prispievať. Majitelia podniku sa tiež považujú za zamestnancov a môžu prispievať na svoje vlastné účty.

Celkovo je plán SEP lepšou možnosťou pre mnoho malých podnikov, pretože umožňuje väčšie príspevky a väčšiu flexibilitu. (Viac informácií: Vlastníci firiem: Ako nastaviť SEP IRA)

IRAs a Solo 401 (k) s: Ak ste v konkurenčnej oblasti a chcete prilákať najlepších talentov, možno budete musieť ponúknuť dôchodkový plán, ako sú napríklad vyššie uvedené. Zamestnávatelia však nemusia svojim zamestnancom ponúkať dôchodkové dávky. Ak tak neurobíte, jedným zo spôsobov, ako môžete ušetriť na svoj vlastný dôchodok bez zapojenia svojich zamestnancov, je Roth alebo tradičná IRA, ku ktorej môže prispieť každý, kto má príjem zo zamestnania.

Môžete tiež prispieť do IRA v mene svojho manžela. IRA spoločnosti Roth vám umožňujú prispievať po dolároch po zdanení a vykonávať výplatu bez dane; tradičné IRA vám umožňujú prispievať pred zdanením, ale za distribúciu budete platiť daň. Najviac, čo môžete prispieť do IRA v roku 2018, je 5 500 dolárov (6 500 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov).

Ak váš malý podnik nemá iných vhodných zamestnancov ako váš manželský partner, môžete prispieť do plánov Solo 401 (k) - prečítajte si 401 (k) pre majiteľa malých podnikov .

Vypracujte stratégiu ukončenia podnikania

Môže sa zdať čudné, že vypracovanie stratégie ukončenia podnikania by malo byť jedným z vašich prvých dôvodov pri plánovaní odchodu do dôchodku. Ale zvážte toto: malá firma, ktorú strávite životom, sa môže stať vaším najväčším prínosom. Ak chcete financovať svoj dôchodok - a prestať pracovať - ​​budete musieť zlikvidovať svoju investíciu. Ak sa chcete jedného dňa pripraviť na predaj svojej malej firmy, musíte byť schopní fungovať bez vás. Nikdy nie je príliš skoro začať premýšľať o tom, ako dosiahnuť tento cieľ a ako nájsť najlepšieho kupca pre svoju malú firmu.

Trhové podmienky ovplyvnia vašu schopnosť predať vašu firmu. Možno budete chcieť do svojho dôchodkového plánu zabudovať flexibilitu, aby ste mohli svoj podiel predať na silnom trhu alebo pracovať dlhšie, ak zasiahne recesia. Určite sa chcete vyhnúť núdzovému predaju: Jedným z problémov, s ktorým sa stretnete, ak budete čakať na poslednú chvíľu na ukončenie podnikania, je to, že váš blížiaci sa odchod do dôchodku vytvorí dojem potenciálneho kupujúceho v núdzi a nebudete môcť predajte svoju spoločnosť za príplatok.

Spodný riadok

Viac ako tretina skúmaných majiteľov malých firiem v roku 2014 uviedla, že nechce odísť do dôchodku, štvrtina uviedla, že neplánujú odísť do dôchodku, viac ako tretina uviedla, že plánuje rozdeliť svoj čas odchodu do dôchodku medzi prácou a voľným časom a viac ako polovica uviedla, že bude ťažké úplne odísť do dôchodku. Aj keď patríte medzi mnohých majiteľov malých firiem, ktorí plánujú pokračovať v práci, vytvorenie dôchodkového plánu pre vašu malú firmu je dobrý nápad, pretože vám poskytuje možnosti - a mať možnosti znamená, že budete mať väčšiu spokojnosť s akoukoľvek cestou, ktorú si vyberiete.,