4 chyby, ktorým sa treba vyhnúť pri výbere podielových fondov

Či už práve začínate alebo sa snažíte investovať viac do dôchodku, je pravdepodobné, že budete investovať do podielových fondov. Koniec koncov, so spoločným fondom získate expozíciu voči rôznym priemyselným odvetviam bez toho, aby ste sa museli stať individuálnym výberom akcií. Pokiaľ však ide o podielové fondy, nie všetky sa vytvárajú rovnako. Vyberte si nesprávnu a môžete čeliť prehnaným poplatkom alebo horším investičným oblastiam, ktoré narúšajú návratnosť vašich investícií. V tejto súvislosti sa pozrieme na štyri chyby, ktorým sa treba vyhnúť pri výbere podielového fondu na investíciu.

Platenie príliš veľa poplatkov

Pokiaľ ide o podielové fondy, investori platia rôzne poplatky v závislosti od fondu, s ktorým idú. Aktívne spravované podielové fondy alebo podielové listy, ktoré majú správcu fondu, ktorý vyberie akcie, sa budú účtovať viac ako pasívne, napríklad indexový podielový fond. To však nie je jediný rozdiel v poplatkoch. Niektoré podielové fondy platia sprostredkovateľom províziu za predaj svojich produktov investorom. Táto provízia, známa ako front-end zaťaženie, môže predstavovať až 5% investovaného majetku a je spoplatnená vopred.

Podielový fond typu back-end load je poplatok, ktorý zaplatíte pri predaji fondu. Čím dlhšie budete držať, tým menej to bude. Fond bez zaťaženia nemá províziu spojenú s nákupom alebo predajom fondu a je často dobrou voľbou pre investorov podielových fondov, ktorí chcú minimalizovať poplatky, ktoré musia platiť. Investori, ktorí nevenujú pozornosť poplatkom, mohli v dôsledku toho znížiť svoje výnosy, a to aj so vzájomným fondom.

Prenasleduje výkonnosť v minulosti

Investori často prenasledujú výkonnosť v minulosti v nádeji, že uvidia rovnaké výnosy. Minulá výkonnosť však neznamená budúcu výkonnosť, a hoci fond dosiahol dobrý rok alebo dokonca päť rokov, neznamená to, že to bude aj naďalej robiť. Investori si príliš často vyberajú svoje podielové fondy na základe výkonnosti bez toho, aby príliš premýšľali o tom, do čoho fond investuje a či expozícia zodpovedá ich tolerancii rizika a časovému horizontu pre investovanie. Aj keď minulý výkon môže pomôcť zúžiť podmienky hry, nemalo by to byť jediný dôvod, prečo si vybrať konkrétny podielový fond.

Neplatenie pozornosti daňovým dôsledkom

Zatiaľ čo mnoho investorov bude používať podielové fondy so svojimi dôchodkovými účtami sponzorovanými spoločnosťou, budú tiež investovať do podielových fondov mimo dôchodkových účtov, čo by mohlo vytvoriť daňovú udalosť, ak nebudú opatrní. Tieto daňové udalosti sa vyskytujú, pretože ak si investor vyberie aktívne spravovaný podielový fond, ktorý má vysokú mieru fluktuácie, investor by mohol byť na hranici zisku. Podielové fondy s vyššími mierami fluktuácie zvyčajne vytvoria viac daňových udalostí, o ktorých musia investori vedieť. (Prečítajte si viac o tom, kedy predať podielový fond.)

Neuvedomujú si prekrývajúce sa alebo nadbytočné investície

Mnoho ľudí si myslí, že si môžu vybrať podielový fond, investovať do neho a potom naň zabudnúť bez toho, aby príliš premýšľali o základných investíciách do fondu. Ak vlastníte iba jeden podielový fond, môže to byť prijateľné, ale ak máte svoje investície rozložené na rôzne fondy, aby ste diverzifikovali, budete musieť urobiť nejaké domáce úlohy.

Koniec koncov, nechcete mať rovnaké investície do viacerých podielových fondov. Celá myšlienka má byť diverzifikovaná v rôznych triedach a odvetviach aktív a ak všetky vaše podielové fondy vlastnia rovnaké akcie a / alebo dlhopisy, potom nie ste diverzifikovaní. Možným výsledkom je, že ak sa trhové tanky dostanú do väčšej rany bez toho, aby sa vaše investície rozložili.

Spodný riadok

Podielové fondy sú dobrým spôsobom, ako môžu pravidelní investori budovať bohatstvo, ale nie sú úplne bez rizika. S cieľom zabezpečiť, aby ste si vybrali ten správny podielový fond, musia investori venovať pozornosť poplatkom, miere obratu, investičným podielom a výkonnosti.