Použite 401 (k) na kúpu domu

Ako už možno viete, musíte splniť určité požiadavky, ako sa uvádza v dokumente plánu 401 (k), aby ste mohli považovať distribúciu z plánu za oprávnenú. Zoznam vašich požiadaviek vám poskytne váš zamestnávateľ alebo správca plánu.

Sumy vybrané z vášho plánu 401 (k) a použité na nákup vášho domu budú podliehať dani z príjmu a 10% sankcii za predčasné rozdelenie (ak máte menej ako 59½ rokov). Aj keď sa distribúcia použije na nákup vášho prvého domu, výnimka pre prvý čas v domácnosti sa nevzťahuje na distribúcie z kvalifikovaných programov, ako je napríklad 401 (k). Okrem toho, ak je suma, ktorú obdržíte, preplatiteľná, od vášho zamestnávateľa sa vyžaduje, aby zo zákona zrazila 20% z tejto dane na federálnu daň z príjmu.

Za predpokladu, že máte nárok na distribúciu a ak je suma spôsobilá na obnovenie, môžete nariadiť plánu 401 (k), aby spracoval vašu distribúciu ako priame obnovenie na IRA. Tým sa zabezpečí, že sa na túto sumu nebude uplatňovať zrážková daň z federálnej dane vo výške 20%. Okrem toho môžete vybrať sumu zo svojej IRA na použitie pri kúpe vášho prvého domu, čím sa vyhnete 10% -nej predčasnej distribúcii. Pamätajte, že maximálna suma, ktorá môže byť distribuovaná z IRA bez pokuty za účelom nákupu prvého domu, je 10 000 dolárov. Toto je doživotný limit.

Ak máte menej ako 59, 5 roka, keď dôjde k distribúcii, váš správca IRA môže nahlásiť distribúciu ako oprávnenú na výnimku z 10% pokuty. Toto je označené kódom "2" v kolónke 7 formulára 1099-R. Ak opatrovateľ neurobí túto indikáciu, môžete podať žiadosť IRS Formulár 5329 a požiadať o výnimku.

Môžete tiež zvážiť neprijatie distribúcie zo svojho 401 (k) a namiesto toho len požičať (pozri Ako si môžem požičať od svojho 401 (k)? ).

Na túto otázku odpovedala Denise Appleby

(Kontakt Denise)