Inteligentné investovanie za malý rozpočet

Bežným mýtom o investovaní je to, že na to, aby sme mohli začať, je potrebný veľký tučný bankový účet. V skutočnosti môže proces budovania solídneho portfólia začať s niekoľkými tisíckami - alebo dokonca stovkami - dolármi.

Tento príbeh ponúka konkrétne rady usporiadané podľa sumy, ktorú môžete mať na začatie svojich investícií. Najskôr sa však týka niektorých inteligentných ťahov, ktoré môžu valčeky s nízkymi valcami urobiť, aby spustili program úspor a investícií.

Stratégie začať

Či už plánujete investovať málo alebo dosť veľa, do bezpečných stávok alebo do hazardných hier s vysokým rizikom, tieto kroky by vám mali pomôcť správne rozbehnúť vaše plány.

Automatizujte úspory

Starostlivosť spoľahlivo vyčleniť určitú sumu úspor každý mesiac bude z dlhodobého hľadiska prínosom. Ak vám na to nestačí vôľa alebo organizácia, technologická pomoc je k dispozícii prostredníctvom rôznych aplikácií pre smartfóny / počítače.

Aplikácie, ktoré šetria najmenej bezbolestné, sú tie, ktoré jednoducho zaokrúhlia vaše nákupy a ďalšie transakcie a odložia „úspory“. Žalude, Qapital a Chime všetky transakcie z vašich kreditných a / alebo debetných kariet zaokrúhľujú a vracajú vám peniaze v vozidlách šetriacich úspory.

Kľúčové jedlá

• Určitú sumu si vyhradzujte na pravidelné ukladanie
• Prezrite si úsporné aplikácie, ktoré zaokrúhľujú vaše nákupy a uložia malú zmenu.
• Po prvé, splatiť dlhy s vysokým úrokom.
• Využite dôchodkové plány.
• Zamerajte sa na nízkorozpočtové možnosti na každej úrovni investícií.
• Zamyslite sa nad úrovňou rizika, s ktorou ste spokojní a ako sa to v priebehu času mení.
• Obchodujte s lepším výberom podľa toho, ako rastie váš investičný potenciál.

Žalude vkladajú peniaze do jedného z niekoľkých lacných portfólií ETF; Toto sú dobré vozidlá pre malých sporiteľov, ako je uvedené nižšie. Qapital pridáva možnosť automaticky prevádzať peniaze na základe pravidiel, ktoré vyberiete, na účet Wells Fargo poistený FDIC. Chime, ktorá je online bankou aj aplikáciou, ponúka okrem iného aj sporiaci účet, ktorý automaticky vyhradí 10% z každej výplaty, ktorú vložíte.

Ak tieto aplikácie nepoužívate, poraďte sa so svojou bankou o ich vlastných aplikáciách a o iných spôsoboch, ako môžete automaticky prevádzať prostriedky z nesporných účtov na tie, ktoré lepšie vyhovujú úsporám a investíciám.

Vyrovnajte svoje dlhy

Predtým, ako začnete šetriť, analyzujte, čo vás stálo mať na starosti dlhy, ktoré už máte, a zvážte, ako rýchlo ich môžete zbaviť. Vysoko úrokové kreditné karty môžu mať úrokové sadzby 20% alebo viac a niektoré študentské pôžičky majú úrokové sadzby vyššie ako 10%. Tieto sadzby ďaleko zatienili priemerný ročný zisk okolo 7%, takže sa americký akciový trh postupom času vrátil.

Ak nesiete veľa dlhov s vysokým úrokom, má zmysel vyplatiť aspoň časť z toho skôr, ako investujete. Aj keď nemôžete predpovedať presnú návratnosť väčšiny svojich investícií, môžete si byť istí, že odchod do dôchodku s 20% úrokovou sadzbou o rok skôr je rovnako dobrý ako zisk 20% návratnosti vašich peňazí.

Zvážte svoj dôchodok

Kľúčovým cieľom sporenia a investovania, a to aj v ranom veku, by malo byť pomôcť zabezpečiť, aby ste mali dostatok peňazí aj po ukončení práce. Jednou z priorít vášho plánovania by preto malo byť plné využitie stimulov vlád a zamestnávateľov na podporu dôchodkového zabezpečenia.

Ak vaša spoločnosť ponúka dôchodkový plán 401 (k), neprehliadnite ho. To je dvojnásobok prípadu, ak vaša spoločnosť zodpovedá vášmu plánu alebo jeho časti.

Napríklad, ak máte príjem 50 000 dolárov a prispievate 3 000 dolárov alebo 6% svojho príjmu do svojho plánu 401 (k), váš zamestnávateľ by sa mohol vyrovnať tomu, že prispel ďalšími 3 000 $. Menej veľkorysý zamestnávateľ môže prispievať iba 3% a k vášmu príspevku 3 000 dolárov pridať 1 500 dolárov.

Vždy budete chcieť investovať dosť na to, aby ste dostali celú sumu svojho zamestnávateľa. Ak tak neurobíte, je to v zásade vyhadzovanie peňazí.

401 písm. K) a niektoré iné dôchodkové vozidlá sú tiež silnými investíciami z dôvodu ich výhodného daňového zaobchádzania. Mnohé vám umožňujú prispievať dolary pred zdanením, čo znižuje daňové zaťaženie v roku, v ktorom prispievate. S ostatnými, ako sú napríklad Roth 401 (k) a IRA, prispievate s príjmom po zdanení, ale vyberáte prostriedky bez dane, čo môže znížiť váš daňový zásah v roku výberu. A pamätajte, že ak vaše peniaze rastú už mnoho rokov, bude ich oveľa viac, ako ste pôvodne prispeli, takže výbery bez dane budú skutočne stáť za to.

V oboch scenároch sa príjmy z toho, čo investujete, akumulujú v rámci účtu bez dane. Aj keď váš zamestnávateľ neponúka žiadnu zhodu s vašimi príspevkami vo výške 401 (k), plán je stále dosť dobrý.

Investujte svoje vrátenie daní

Ak je pre vás ťažké ušetriť peniaze počas celého roka, zvážte zrušenie alebo časť vrátenia daní ako spôsob, ako začať s investovaním. Je to jeden z mála okamihov v roku, kedy pravdepodobne dôjde k neočakávaným neočakávaným udalostiam.

Odporúčania podľa výšky investície

Pred špecifikami je potrebné zdôrazniť niekoľko všeobecných bodov. Bez ohľadu na vaše čisté bohatstvo je dôležité minimalizovať vaše investičné poplatky, či už ide o bežný účet, podielový fond alebo iný finančný produkt.

To je najmä prípad, keď investujete do rozpočtu, pretože fixné poplatky si vyžiadajú väčšie množstvo vašich úspor. Ročný poplatok vo výške 100 USD na účte s hodnotou 1 milión dolárov je triviálny, ale poplatok vo výške 100 USD na účte s 5 000 $ je statným finančným zásahom. Ak investujete do rozpočtu, starostlivo vyberte náklady spojené s umiestnením peňazí.

Pravdepodobne budete tiež musieť zvážiť pravdepodobnú návratnosť svojich investícií s úrovňou rizika, ktoré vám vyhovuje a ktoré je primerané vášmu veku. Vo všeobecnosti by sa vaše portfólio malo stávať menej riskantné, keď sa blížite k dôchodku.

Ako investovať 500 dolárov

Môže to vyzerať ako malá suma, s ktorou by ste mohli pracovať, ale 500 dolárov môže ísť ďalej, než by ste si mysleli pri začatí investičného portfólia

Ak chcete hrať bezpečne, zaparkujte svoju sumu na vkladovom certifikáte od banky alebo iného veriteľa alebo ho použite na nákup krátkodobých štátnych pokladničných poukážok, ktoré je možné zakúpiť prostredníctvom online brokera. Potenciál rastu pri oboch variantoch je obmedzený, ale riziká sú takmer nulové. Je to spôsob, ako málo zarobiť na svojich peniazoch, až kým vaše vajcia v hniezde dorastie do tej miery, že sú k dispozícii ďalšie možnosti.

Pre tých, ktorí sú spokojní s trochou väčšieho rizika, je k dispozícii celý rad možností, dokonca aj pre malých investorov, ktorí sľubujú vyššiu návratnosť ako CD alebo ŠPP. Jedným z nich je plán reinvestovania dividend (DRIP). Kupujete akcie akcie a vaše dividendy sa automaticky používajú na nákup ďalších akcií alebo dokonca zlomkových akcií.

Toto je skvelá voľba pre malých investorov, pretože akcie sa nakupujú so zľavou a bez zaplatenia provízie za predaj maklérovi. Nákupom jednej akcie z akcií spoločnosti sa dostanete na začiatok.

Ďalšou možnosťou na založenie malého podniku je fond obchodovaný na burze (ETF), z ktorého väčšina nevyžaduje minimálne investície. Na rozdiel od väčšiny podielových fondov majú ETF zvyčajne pasívnu štruktúru riadenia, ktorá vedie k nižším priebežným nákladom. Okrem iných nevýhod pre ETF však musíte platiť poplatky za ich transakcie. Ak chcete tieto poplatky znížiť, zvážte použitie makléra zliav, ktorý neúčtuje províziu alebo neplánuje investovať menej často, možno skôr investuje väčšie sumy štvrťročne ako malé mesačné nákupy.,

K vrcholu rizika kontinua, tam sú investície do peer-to-peer pôžičiek. Crowdfunders spájajú investorov s peniazmi a podnikatelia sa snažia financovať nové podniky. Keď sa pôžičky splácajú, každý investor dostane podiel na úrokoch úmerne k výške, ktorú investoval. Niektoré platformy crowdfundingu majú vysoké minimá na otvorenie účtu, ako je napríklad 1 000 dolárov pre požičiavajúci klub, ale môžete začať s inými, ako je napríklad Prosper, za pouhých 25 dolárov.

Crowdfunding ponúka vysoké riziko, pretože mnohé nové podniky zlyhávajú, ale tiež vyhliadky na vyššie zárobky. Ročné výnosy sa vo všeobecnosti pohybujú v rozmedzí od 5% do 8%, pre investorov, ktorí sú ochotní podstúpiť veľké riziko, alebo ktorí majú to šťastie, že môžu podporiť obzvlášť výnosného nováčika, môžu vyšplhať na 30% alebo viac.

Ako investovať 1 000 dolárov

Ak šetríte na dôchodok alebo na nákup domov, ktorý je vzdialený niekoľko rokov, možno by ste mali hľadať fond s nízkym poplatkom, ktorý je určený pre cieľové dátumy, s relatívne nízkou minimálnou investíciou, zvyčajne okolo 1 000 dolárov.

Pri tomto type fondu si vyberiete cieľový dátum. Investície do fondu sa automaticky upravujú v priebehu času s tým, ako sa priblíži váš cieľový dátum, aby sa celkový mix presunul z rizikovejšieho do bezpečnejšieho.

Prečo je to dôležité? Keď práve začínate, máte čas. Môžete investovať do rizikovejších investícií, ktoré môžu priniesť vyššie výnosy. Ale ako sa blížite k cieľovému dátumu, najmä ak je to váš dátum odchodu do dôchodku, chcete sa chrániť pred náhlymi stratami, ktoré môžu vykoľajiť vaše plány.

Za týchto 1 000 dolárov by ste tiež mohli zvážiť nákup jednotlivých akcií akcií, ktoré prichádzajú s vyšším rizikom, ale môžu generovať vyššie výnosy. Investovanie do jednotlivých akcií, ktoré vyplácajú dividendy, je inteligentná stratégia. Budete mať možnosť prijímať dividendy ako výplaty v hotovosti alebo ich reinvestovať do ďalších akcií.

Ako investovať 3 000 dolárov

Táto úroveň investícií umožňuje prístup k ďalším možnostiam vrátane väčšieho počtu podielových fondov. Zatiaľ čo niektoré fondy vyžadujú minimálnu investíciu 1 000 dolárov alebo menej, väčšia suma je bežnejšia, napríklad 3 000 dolárov, ktoré vyžaduje spoločnosť Vanguard pre väčšinu svojich fondov.

Spomedzi mnohých typov fondov zvážte, či sa najprv pozriete na indexový fond, typ vzájomného fondu, ktorý sleduje špecifický trhový index, napríklad Standard & Poor 500 alebo Dow Jones Industrials, a ponúka relatívne nízke poplatky. Rovnako ako ETF, aj indexové fondy sú pasívne spravované, čo znamená nižší pomer výdavkov, čo následne zmierňuje poplatky.

Cieľom indexového fondu je prinajmenšom zodpovedať výkonnosti indexu. Poskytuje tiež široké vystavenie viacerým triedam aktív.

Ako investovať 5 000 dolárov

Možnosti sa rozširujú na úrovni 5 000 dolárov, vrátane ďalších možností investovania do nehnuteľností. Zatiaľ čo 5 000 dolárov nestačí na kúpu nehnuteľnosti alebo dokonca na uskutočnenie zálohy, stačí na získanie podielu na nehnuteľnom majetku niekoľkými inými spôsobmi.

Prvým je investovať do investovania do nehnuteľností (REIT). Jedná sa o spoločnosť, ktorá vlastní skupinu nehnuteľností alebo hypoték, ktoré vytvárajú nepretržitý tok príjmov. Ako REIT investor máte nárok na podiel na výnosoch z podkladových nehnuteľností. REITs sú zo zákona povinné vyplácať 90% svojich príjmov investorom ako dividendy ročne. REITs môžu byť obchodované alebo neobchodované, s ktorými sú spojené vyššie poplatky vopred.

Druhou možnosťou je crowdfunding nehnuteľností. Platformy crowdfundingu nehnuteľností sú teraz povolené prijímať investície od akreditovaných aj neakreditovaných investorov. Mnoho platforiem stanovilo minimálnu investíciu na získanie vstupu do súkromných obchodov s nehnuteľnosťami na 5 000 dolárov.

Investori si môžu v závislosti od platformy vybrať aj medzi dlhovými a majetkovými investíciami do komerčných a obytných nehnuteľností. Výnosy z dlhových investícií sa pohybujú od 8% do 12% ročne. Akciové investície môžu vidieť vyššie výnosy, ak sa hodnota nehnuteľnosti zvýši. Majte na pamäti, že tento typ investícií môže priniesť viac rizík ako tradičnejšie investície.

Spodný riadok

Investovanie sa môže skomplikovať, ale základy sú jednoduché. Maximalizujte ušetrenú sumu a príspevky zamestnávateľa. Minimalizujte dane a poplatky. Robte inteligentné rozhodnutia s obmedzenými zdrojmi.

Budovanie portfólia však môže zvýšiť také zložitosti, ako najlepšie vyvážiť riziko niektorých investícií s ich potenciálnymi výnosmi. Zvážte pomoc. Vzhľadom na technológiu a tvrdú konkurenciu o vaše investície je k dispozícii viac zdrojov ako kedykoľvek predtým. Medzi tieto možnosti patria robotickí poradcovia, virtuálni asistenti, ktorí vám môžu pomôcť vytvoriť vyvážené portfólio za nízku cenu, a finanční poplatníci, ktorí platia iba poplatky, ktorí nezávisia od príjmu z provízií za produkty, ktoré predávajú.

Najťažšia časť investovania je začatie. A čím skôr to urobíte, tým viac by ste mali zarobiť. Je to také jednoduché. (Súvisiace čítanie nájdete v časti Zarobím 50 000 dolárov ročne: Koľko by som mal investovať?)