Výhody pre zamestnancov: Ako vedieť, čo si vybrať

Všetci sme tam boli. Je to prvý deň vašej novej práce a niekto vám odovzdá hromadu formulárov na vyplnenie. Musíte si hneď urobiť najrôznejšie dôležité možnosti poistenia a vyplácania dávok. Ako teda na svete viete, ktoré možnosti si vybrať?

Tu sa pozrieme na niektoré z najbežnejších možností dávok a poskytneme vám základné informácie, ktoré potrebujete, aby ste mohli okamžite rozhodnúť o vašich zamestnaneckých výhodách - a vykonať ich zmeny na cestách.

Veľká voľba

IRS vám umožňuje prispievať do stanoveného maxima, ktoré sa mení z roka na rok na 401 (k). Mnohí odborníci sa zhodujú na tom, že je lepšie prispievať čo najviac, ako si môžete dovoliť, namiesto toho, aby ste sa vracali a snažili sa to urobiť neskôr, keď ste zvyknutí mať peniaze. Pokúste sa zaregistrovať pre najvyššiu možnú percentuálnu možnosť príspevku, ktorú máte povolenú. Budete radi, že ste to urobili neskôr.

Zvyčajne budete musieť rozhodnúť, do akých prostriedkov chcete peniaze vložiť. Pamätajte, že ak sa rozhodnete pre inú stratégiu, môžete sa o to neskôr vrátiť. Ak naozaj nerozumiete podielovým fondom a ponúkaným možnostiam, skontrolujte, či existuje fond založený na vašej životnej etape alebo veku.

Jedným z príkladov sú fondy cieľového dátumu (známe tiež ako fondy životného cyklu). Jedná sa o podielové fondy, ktoré upravujú riziko podľa veku a vyžadujú len malú časť z hľadiska úprav. Ak ste mladší, môžete zvládnuť väčšie riziko, pretože v priebehu času sa trh vyrovná vo váš prospech.

Pravdepodobne budete mať na výber fondy peňažného trhu, ako aj akciové a dlhopisy podielových fondov. Ak nemáte na výber životný fond podielového fondu, nezabudnite, že by sa mladšiemu človeku pravdepodobne darilo byť vo viac akciovom fonde v porovnaní s peňažným trhom alebo dlhopisovým podielovým fondom, čo by bolo lepšie pre tých, ktorí sa blížia k dôchodku,

Dane z nových zamestnaneckých výhod

Mnoho spoločností za vás vyberá dane z výplaty. Na základe vyplnenia formulára IRS W-4 vedia, koľko si vybrať. Na tomto formulári budete musieť vyplniť svoje meno, adresu, číslo sociálneho zabezpečenia a počet príspevkov, ktoré chcete uplatniť. Sami ste považovaní za jeden príspevok. Ak ste ženatý / vydatá, môžete pridať ďalší príspevok; ak máte deti, započítavajú sa do príspevkov atď. Čím viac príspevkov dávate, tým menej zamestnávateľ z kontroly vyberie.

Možnosti zdravotného poistenia

Možno budete musieť vybrať medzi zdravotnou organizáciou pre výživu (HMO) a preferovanou možnosťou poskytovateľa (PPO) pre zdravotné poistenie. HMO vám umožňuje ísť k lekárom, ktorí majú zmluvu s konkrétnou poisťovňou. Ak máte konkrétneho lekára, ktorého naozaj chcete používať, požiadajte o zoznam lekárov v tomto pláne alebo navštívte webovú stránku HMO, kde nájdete zoznam svojich poskytovateľov. HMO môžu stáť lacnejšie, ale možno budete musieť byť flexibilní, pokiaľ ide o lekára, ktorého vidíte.

ÚVO nie je tak prísne organizovaný ako HMO. Lekári majú stále vzťahy s poisťovňou, ale môžete navštíviť lekára, ktorý nemusí byť na zozname PPO a stále dostáva čiastočne kryté služby. Možno budete musieť akceptovať viac výdavkov mimo vrecka, ale sú tu menšie obmedzenia.

Pri rozhodovaní, či prijať zubný plán, premýšľajte o svojej predchádzajúcej histórii s potrebnou zubárskou prácou. Ak máte veľmi zriedkavo zubné problémy, môže byť drahšie mať poistenie, než len platiť za zubnú prácu z vrecka. To isté platí pre plán vízie. Pozrite sa, čo služby pokrývajú, a zistite, koľko si myslíte, že by ste ich použili. Niektoré služby môžu byť ponúkané prostredníctvom MEWA v menších spoločnostiach.

Životné a invalidné poistenie

Účelom životného poistenia poskytovaného zamestnávateľom je odškodniť vašich pozostalých za stratenú mzdu a príjem, ak zomriete počas zamestnania vo vašom novom zamestnaní. Ak ste slobodní a nepodporujete niekoho iného, ​​možno nebudete vyžadovať životné poistenie. Ak máte rodinu, ktorú potrebujete podporovať, musíte premýšľať o tom, koľko budú musieť prežiť v prípade vašej smrti.

Na druhej strane pre vás môže byť poistenie pre prípad invalidity dôležitejšie bez ohľadu na rodinný stav. Ak by ste sa stali zdravotne postihnutými, dostali by ste namiesto príjmu výplatu. Môže vám poskytnúť podporu, ktorú vaša rodina potrebuje, zatiaľ čo vy sa opravujete.

Pretax - lekárska starostlivosť a starostlivosť o deti

Platbou lekárskej starostlivosti alebo starostlivosti o deti prostredníctvom dolárov pred zdanením môžete znížiť, koľko peňazí môžete zadržať, pokiaľ ide o dane z príjmu a sociálne zabezpečenie. Ak viete, že každý rok použijete určitú sumu peňazí na lekársku starostlivosť alebo starostlivosť o dieťa, môže to byť skvelý spôsob, ako znížiť daňový výmer.

Výhody a ďalšie výhody

Možno sa čudujete, aké výhody má vaša spoločnosť v porovnaní s výhodami, ktoré ponúkajú iné spoločnosti. Výhody sa môžu v jednotlivých spoločnostiach veľmi líšiť. Najbežnejšie z nich sú uvedené vyššie. Môžete tiež mať:

• Dávky staršej starostlivosti
• Zamestnanecké zľavy
• Wellness výhody
• Poradenské programy
• Dôchodkové plány
• Flexibilné časové výhody

Ak vám bude ponúknutá výhoda, ktorej nerozumiete, spoločnosti majú zvyčajne vytvorené webové stránky, ktoré vysvetľujú, čo ponúkajú. Nezabudnite skontrolovať, ako rýchlo sa vaše výhody stanú účinnými. Niečo ako zdravotné poistenie alebo dávky 401 (k) sa nemusia začať okamžite.

Nezabudnite, že ak odídete zo zamestnania, budete sa musieť pozrieť na pokračujúce zdravotné poistenie. Zdravotný plán COBRA vám umožňuje pokračovať v zdravotnom poistení aj po ukončení zamestnania. Je dôležité, aby ste ihneď podali žiadosť o pokrytie, pretože existuje časový limit. COBRA je tiež dočasné riešenie, ktoré sa vo všeobecnosti týka iba 18 mesiacov po odchode.

Zmeny zamestnaneckých výhod

Pamätajte, že veľa spoločností vám umožňuje pravidelne meniť svoje výbery. Vaša hodnota 401 (k) sa často môže meniť pomerne pravidelne, ale možnosti zdravotného a životného poistenia sa môžu nastaviť tak, aby ste ich mohli zmeniť iba raz alebo ročne. Ak si myslíte, že je potrebné vykonať nejaké zmeny, je potrebné sa poradiť so správcom výhod. Nezabúdajte, že uskutočňovanie nevhodných rozhodnutí môže byť nákladnou chybou, najmä s vaším 401 (k). Pri zmene životných podmienok je tiež dôležité občas prehodnotiť výber výhod.

Spodný riadok

Mnoho ľudí robí chyby a nevhodné rozhodnutia pri vypĺňaní formulárov dávok. Našťastie sa stále môžete vrátiť a robiť zmeny po ceste. Mladší zamestnanci nemusia vyžadovať takmer toľko možností poistenia ako starší zamestnanec. Mladší zamestnanci majú tiež skvelú príležitosť mať značné vajíčko na odchod do dôchodku. Zamestnanec v jeho polovici 20. rokov, ktorý ročne odloží medzi 3 000 a 4 000 dolárov, by mohol mať pri odchode do dôchodku viac ako 1 milión dolárov. Kľúčom k tomu, aby ste urobili správnu vec, je začať s mladosťou, uzavrieť toľko, koľko len dokážete, skôr ako si všimnete, že chýba, a dohliadnite na svoje rozhodnutia, aby ste si boli istí, že ich upravujete podľa zmeny svojich podmienok.