Finančné plánovanie: Dokážete to sami?

Pole finančného poradenstva prekvitá. Od robotických poradcov po banky, maklérske spoločnosti až po nezávislých finančných poradcov a finančných plánovačov sa zdá, že všade, kam sa pozriete, je niekto, kto sa dožaduje správy vašich peňazí. Znamená to, že každý musí najať profesionála? Nie nevyhnutne.

S modicum inteligencie, správnym množstvom času a nejakou špecializovanou štúdiou to budete môcť urobiť sami. Koniec koncov, nikto nepracuje zadarmo, a ak si najmete finančného poradcu alebo si vyberiete robota-poradcu, za túto službu zaplatíte tak či onak.

Urob si sám?

Pokiaľ ide o osobné financie, jednotlivci často disponujú úsilím a zručnosťami, ktoré si sami naplánujú. Tu je rýchly zoznam piatich kritérií, ktoré môžu znamenať, že budete v poriadku sami:

1. Baví vás čítanie a učenie sa o finančných témach vrátane daní, investovania, pôžičiek a osobných financií. Existuje množstvo kníh, kurzov a zdrojov na vzdelávanie spotrebiteľa o osobnom financovaní, investovaní a plánovaní. Ak sa vám táto téma páči a máte čas sa na ňu prihlásiť, môžete byť pre správu svojich peňazí vhodní. Investopedia v skutočnosti ponúka veľa kurzov týkajúcich sa rôznych tém týkajúcich sa osobných financií a finančného plánovania. (Viac informácií nájdete v časti: Ako začať investovať do akcií: Príručka pre začiatočníkov .)
2. Máte čas systematicky preveriť svoju súčasnú finančnú situáciu a naplánovať budúcnosť. Ak dokážete sledovať svoje výdavky, úspory a investície, existuje veľká pravdepodobnosť, že budete môcť slúžiť ako vlastný finančný plánovač. Prvým krokom v riadení múdrych peňazí je úspešné sledovanie vašich peňazí; druhý šetrí. A ak spravujete svoj dlh dobre, už robíte rozumné finančné rozhodnutia. Nakoniec, ak ste schopní používať finančný softvér, pravdepodobne sa môžete naučiť plánovať budúce ciele a dôchodok. (Viac informácií nájdete v časti: Koľko dlhov zvládnete? )
3. Ste ochotní robiť finančné rozhodnutia a ste si istí plánovaním odchodu do dôchodku. Možno už nemáte veľa peňazí, ale ak máte prácu a šetríte a investujete, vaše bohatstvo sa v určitom okamihu rozrastie na šesť čísel a možno ešte viac. Ak sa cítite pohodlne pri správe veľkých súm peňazí, možno nepotrebujete poradcu - a ak suma narastá príliš na to, aby ste ju zvládli, môžete vždy prepnúť zariadenie a najať niekoho na obmedzený alebo dlhodobý základ. (Viac informácií nájdete v: Časté otázky o odchode do dôchodku .)
4. Nepotrebujete finančné držanie ruky, ste spokojní s volatilitou trhu a zvládate vzostupy a pády investičných trhov. Pri výkone funkcie vlastného finančného poradcu je dôležité pohodlne sledovať hodnotu vášho investičného portfólia. Ak dokážete kolísať volatilitu trhu sami a nebudete sa cítiť nútení predávať pri pravidelných poklesoch trhu, možno nepotrebujete poradcu. (Viac informácií nájdete v časti: Pochopenie meraní volatility .)
5. Ste dosť dôvtipní, aby ste vedeli, že je dôležité maximalizovať dôchodkové vozidlá, ako napríklad 401 (k) alebo 403 (b), a dokonca financovať Roth IRA, ak môžete. Pokiaľ ste na ceste k úsporám a investovaniu, udržiavate diverzifikované portfólio a ste si istí, že môžete investovať prostredníctvom trhových vrcholov a údolí, môžete byť v poriadku ako svoj vlastný finančný plánovač. (Viac informácií nájdete v: Roth vs. Tradičné IRA: Čo je pre vás to pravé? )

Spodný riadok

Správa peňazí a investovanie nie sú raketovou vedou. Ak ste disciplinovaný odosielateľ, sporiteľ, plánovač a investor, môžete byť spôsobilí spravovať svoje vlastné financie. Tým, že sa naučíte osobné financie a základy investovania a zostanete na rovnakej úrovni a konzistentní vo svojich činnostiach s peniazmi, môžete akumulovať bohatstvo bez toho, aby ste museli platiť za finančného poradcu. (Viac informácií nájdete v časti: Aký finančný plán vám dáva zmysel? )