Na vytváranie bohatstva v priebehu času použite priemerovanie dolárových nákladov

Priemerovanie dolárových nákladov je jednoduchá technika, ktorá si vyžaduje investovanie stáleho množstva peňazí do toho istého fondu alebo akcie v pravidelných intervaloch počas dlhého časového obdobia.

Ak máte dôchodkový plán 401 (k), túto stratégiu už používate.

Nerobte žiadnu chybu, priemerovanie dolárových nákladov je stratégia a je to taká, ktorá takmer určite prinesie výsledky, ktoré sú rovnako dobré alebo lepšie ako snaha o nízku a vysokú predajnosť. Ako mnohí odborníci povedia, nikto nemôže čas na trhu.

Ako investovať pomocou priemerovania dolárových nákladov

Stratégia nemôže byť jednoduchšia. Investujte rovnaké množstvo peňazí do rovnakého fondu alebo podielového fondu v pravidelných intervaloch, napríklad mesačne. Ignorujte výkyvy v cene vašej investície. Či už je to hore alebo dole, vkladáte doň rovnaké množstvo peňazí.

Počet akcií zakúpených každý mesiac sa bude líšiť v závislosti od ceny akcie v čase nákupu. Keď hodnota akcií stúpne, vaše peniaze kúpia menej akcií za investovaný dolár. Ak cena akcií klesne, vaše peniaze získajú viac akcií.

V priebehu času sa priemerná cena za akciu, ktorú miniete, pravdepodobne porovná veľmi priaznivo s cenou, ktorú by ste zaplatili, keby ste sa ju pokúsili časovo spracovať.

Odmeny za priemerné náklady na doláre

Z dlhodobého hľadiska je to vysoko strategický spôsob investovania. Keď kupujete viac akcií, keď sú náklady nízke, časom znížite svoju priemernú cenu za akciu.

Priemerovanie dolárových nákladov je obzvlášť atraktívne pre nových investorov, ktorí začínajú. Je to spôsob, ako pomaly, ale určite budovať bohatstvo, aj keď začínate s malým vkladom.

Príklad priemerovania nákladov v dolároch

Napríklad predpokladajme, že investor vloží 1 000 dolárov každý mesiac do Podielového fondu XYZ, počnúc januárom. Rovnako ako každá iná investícia, aj tento mesiac sa odráža v cene.

V januári bol podielový fond XYZ na 20 USD za akciu. Do 1. februára to bolo 16 dolárov, do 1. marca to bolo 12 dolárov, do 1. apríla to bolo 17 dolárov a do 1. mája to bolo 23 dolárov.

Investor neustále vkladá do fondu 1 000 dolárov každý prvý mesiac, zatiaľ čo počet akcií, ktoré sa dajú kúpiť, sa líši. V januári kúpilo 1 000 dolárov 50 akcií. Vo februári kúpila 62, 5 akcií, v marci 83, 3 akcií, v apríli 58, 2 akcií av máji 43, 48 akcií.

Iba päť mesiacov po tom, ako začal prispievať do fondu, vlastní investor 298, 14 akcií podielového fondu. Investícia 5 000 dolárov sa zmenila na 6 857, 11 USD. Priemerná cena týchto akcií je 16, 77 USD. Na základe aktuálnej ceny akcií sa investícia 5 000 dolárov zmenila na 6 857, 11 USD.

Ak by investor počas tohto obdobia minul celých 5 000 dolárov naraz, celkový zisk by mohol byť vyšší alebo nižší. Avšak rozložením nákupov sa riziko investície značne znížilo.

Priemerovanie nákladov v dolároch je bezpečnejšou stratégiou na získanie priemernej ceny za akciu, ktorá je celkovo priaznivá.

Prečo používať podielové fondy

Pokiaľ ide o používanie stratégie priemerovania dolárových nákladov, nemusí existovať lepší investičný nástroj ako podielový fond bez zaťaženia. Zdá sa, že štruktúra týchto podielových fondov, ktoré sa nakupujú a predávajú bez poplatkov za províziu, bola navrhnutá s prihliadnutím na priemerné náklady v dolároch.

Pomer výdavkov, ktorý platia investori podielových fondov, je pevným percentuálnym podielom na celkovom príspevku. Toto percento vezme rovnaké relatívne uhryznutie z investície 25 dolárov alebo z pravidelnej splátky, ako by to urobilo z jednorazovej investície 250 dolárov alebo 2 500 dolárov. V porovnaní s povedzme, že obchodovanie s akciami, pri ktorých sa za každú transakciu účtuje paušálna provízia, je hodnota pomeru nákladov s pevným percentuálnym podielom prekvapivo jasná.

Napríklad, ak ste uskutočnili splátkovú platbu vo výške 25 dolárov v podielovom fonde, ktorý účtuje pomer nákladov na základe 20 bázických bodov, zaplatili by ste poplatok vo výške 0, 05 USD, čo predstavuje 0, 2%. Za 250 dolárov jednorazovú investíciu do toho istého fondu by ste zaplatili 0, 50 alebo 0, 2%.

Ak ste prostredníctvom makléra, ktorý účtuje províziu 10 dolárov za obchod, investovali 25 dolárov, zaplatíte 10 dolárov, čo predstavuje 40% poplatok. 250 dolárov by zahŕňalo poplatok 10, 00 dolárov alebo 4%.

Online sprostredkovateľ zliav by určite stál lacnejšie, pretože zvyčajne účtuje paušálnu sumu 4, 95 dolárov za transakciu.

Dostupnosť bezplatných podielových fondov, ktoré podľa definície neúčtujú transakčné poplatky, v kombinácii s ich nízkymi minimálnymi požiadavkami na investície, ponúka prístup k investovaniu takmer každému. V skutočnosti sa mnoho podielových fondov vzdávalo minimálnych požiadaviek pre investorov, ktorí stanovili automatické plány príspevkov, plány, ktoré zavádzajú spriemerovanie dolárových nákladov.

Ak chcete skutočne znížiť náklady, mali by ste zvážiť indexové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF). Tieto fondy nie sú aktívne spravované a sú zostavené tak, aby paralelne vykonávali výkonnosť konkrétneho indexu. Keďže nie sú zahrnuté žiadne poplatky za správu, náklady predstavujú zlomok percenta.

Dlhodobá stratégia

Bez ohľadu na sumu, ktorú musíte investovať, je priemerovanie dolárových nákladov dlhodobou stratégiou.

Zatiaľ čo finančné trhy sú v neustálom stave, väčšina akcií sa po dlhú dobu tendenciu pohybovať rovnakým všeobecným smerom, ktorý sa v ekonomike prehadzuje väčšími prúdmi. Medvedí trh alebo býčí trh môžu trvať mesiace alebo dokonca roky. To znižuje hodnotu spriemerovania dolárových nákladov ako krátkodobej stratégie.

Okrem toho sa podielové fondy ani jednotlivé akcie spravidla nemenia drasticky z hodnoty na mesiac. Aby ste videli skutočnú hodnotu priemerných nákladov v dolároch, musíte udržať svoju investíciu v zlých a dobrých časoch. V priebehu času budú vaše aktíva odrážať tak prémiové ceny býčieho trhu, ako aj zľavy na medvedom trhu.