Určený príjemca
Určený príjemca zdedí po smrti vlastníka aktíva majetok, ako je výplata životného poistenia alebo zostatok individuálneho dôchodkového účtu. Príjemcom je zvyčajne manželský partner alebo iný rodinný príslušník, ale môže to byť aj dedičstvo, zverenský fond alebo charita.
Každý, kto si otvoril účet kvalifikovaného dôchodkového plánu alebo si kúpil životné poistenie, označil určeného príjemcu. Menovaná osoba dostane zostatok na účte v prípade úmrtia majiteľa účtu.
Pochopenie určeného príjemcu
Určený príjemca zdedí zostatok na účte, anuite alebo životnom poistení v prípade, ak poskytovateľ grantu zomrie. Netreba dodávať, že každý, kto má v životnom poistení alebo s iným majetkom, by mal dokumenty pravidelne kontrolovať a robiť akékoľvek zmeny, ktoré si vyžadujú nové okolnosti, ako je manželstvo, narodenie, smrť alebo rozvod.
Kľúčové jedlá
- Určený príjemca je uvedený na životnom poistení alebo finančnom účte ako príjemca týchto aktív v prípade úmrtia majiteľa účtu.
- Označenie príjemcu nenahrádza podpísanú vôľu. V prípade absencie vôle môže príjemca čeliť veľkému omeškaniu v súvislosti so súdnym konaním.
- Určený príjemca musí spravidla podať žiadosť spolu s kópiou úmrtného listu, aby mohol získať aktíva.
Je možné pomenovať viacerých príjemcov. Majetok možno rozdeliť medzi viac ako jedného primárneho príjemcu. Môže tiež existovať viac ako jeden sekundárny príjemca. Primárny príjemca alebo príjemcovia sú prvými v rade, ktorí dostanú aktívum. Sekundárny alebo podmienený príjemca je v poradí v poradí v prípade, že primárny príjemca predčasne zbaví vlastníka aktíva, nemôže ho nájsť alebo odmietne prijať majetok.
Určení príjemcovia môžu byť odvolateľní alebo neodvolateľní. Ak je to možné, vlastník aktíva môže vykonať zmeny. Nezrušiteľný príjemca má určité zaručené práva, ktoré nemožno poprieť alebo zmeniť.
Ako zbierať
Určený príjemca musí podať žiadosť, aby dostal aktíva, ktoré mu zostali ako určený príjemca inej osoby. Formulár žiadosti poskytne spoločnosť, ktorá spravuje majetok. Formulár by sa mal vrátiť spolu s kópiou úmrtného listu majiteľa účtu. K dispozícii je od kraja alebo štátu, v ktorom osoba žila.
Je veľmi dôležité mať podpísanú vôľu. V opačnom prípade sa určený príjemca môže stretnúť s veľkým oneskorením pri získaní životného poistenia alebo iného majetku.
Právne predpisy štátu sa trochu líšia, ale spoločnosť má spravidla do 30 dní na preskúmanie dokumentácie a reakciu, buď so súhlasom alebo so žiadosťou o ďalšie informácie. Platby životného poistenia sa obvykle vyplácajú do 60 dní od podania žiadosti.
Ak osoba zomrie bez vôle, určený príjemca možno bude musieť prejsť dedičským súdom, aby dostal platbu. Ak bola osoba na poistnej zmluve alebo na investičnom účte menovaná za určeného príjemcu, dedičský súd vymenuje exekútora, ktorý potvrdí toto rozhodnutie. Súdne konanie však môže oddialiť prevod majetku o mesiace alebo dokonca roky.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.