Univerzálne bankovníctvo
Univerzálne bankovníctvo je systém, v ktorom banky poskytujú širokú škálu finančných služieb vrátane komerčných a investičných služieb. Univerzálne bankovníctvo je bežné v niektorých európskych krajinách vrátane Švajčiarska.
V Spojených štátoch sú však banky povinné oddeliť svoje komerčné a investičné bankové služby. Navrhovatelia univerzálneho bankovníctva tvrdia, že pomáha bankám lepšie diverzifikovať riziko. Podľa odhadcov je rozdelenie operácií bánk menej rizikovou stratégiou.
Kľúčové jedlá
- Univerzálne bankovníctvo je termín pre banky, ktoré ponúkajú širšiu škálu služieb ako ich konkurenti alebo v porovnaní s tradičnými bankami.
- Univerzálne bankovníctvo zatiaľ nie je v Spojených štátoch bežné, ale rastie; v súčasnosti sa banky v Spojených štátoch zameriavajú viac na investície ako na európske náprotivky.
- Banky v univerzálnom systéme sa môžu stále rozhodnúť špecializovať sa na podmnožinu bankových služieb, aj keď technicky ponúkajú oveľa viac svojej klientskej základni.
Ako funguje univerzálne bankovníctvo
Univerzálne banky môžu ponúkať úvery, pôžičky, vklady, správu aktív, investičné poradenstvo, spracovanie platieb, transakcie s cennými papiermi, upisovanie a finančné analýzy. Aj keď univerzálny bankový systém umožňuje bankám ponúkať množstvo služieb, nevyžaduje sa od nich. Banky v univerzálnom systéme sa môžu stále rozhodnúť špecializovať sa na podmnožinu bankových služieb.
Medzi najvýznamnejšie univerzálne banky patria Deutsche Bank, HSBC a ING Bank; v Spojených štátoch sa Bank of America, Wells Fargo a JPMorgan Chase kvalifikujú ako univerzálne banky.
Univerzálne bankovníctvo kombinuje služby komerčnej banky a investičnej banky a poskytuje všetky služby z jedného subjektu. Tieto služby môžu zahŕňať vkladové účty, rôzne investičné služby a môžu dokonca poskytovať poisťovacie služby. Vkladové účty v univerzálnej banke môžu zahŕňať sporenie a kontrolu.
V tomto systéme si banky môžu zvoliť účasť na ktorejkoľvek alebo všetkých povolených činnostiach. Očakáva sa od nich, že budú dodržiavať všetky usmernenia, ktorými sa riadi alebo riadi správna správa majetku a transakcií. Keďže nie všetky inštitúcie sa zúčastňujú na rovnakých činnostiach, platné nariadenia sa môžu medzi jednotlivými inštitúciami líšiť. Je však dôležité nezamieňať si pojem „univerzálna banka“ s finančnými inštitúciami s podobnými menami.
Univerzálne bankovníctvo v Spojených štátoch
Vďaka prísnej regulácii sa univerzálna banka pomaly rozrastala a predtým, ako sa stala bežnou udalosťou v Spojených štátoch, čelila odporu. Je to dôsledok zákona Glass-Steagall z roku 1933.
Posledný vývoj odstránil množstvo prekážok vytvorenia univerzálnej banky, aj keď stále nie sú také rozšírené, ako v mnohých európskych krajinách. Spojené štáty majú banky, ktoré sa zameriavajú výlučne na investície, čo je vo zvyšku sveta veľmi nezvyčajné.
Finančná kríza v roku 2008 viedla v Spojených štátoch k mnohým zlyhaniam v rámci systému investičného bankovníctva. To viedlo k získaniu alebo bankrotu rôznych inštitúcií. Niektoré pozoruhodné príklady zahŕňajú Lehman Brothers a Merrill Lynch.
Kľúčové jedlá
- Univerzálne bankovníctvo je termín pre banky, ktoré ponúkajú širšiu škálu služieb ako ich konkurenti alebo v porovnaní s tradičnými bankami.
- Univerzálne bankovníctvo zatiaľ nie je v Spojených štátoch bežné, ale rastie; v súčasnosti sa banky v Spojených štátoch zameriavajú viac na investície ako na európske náprotivky.
- Banky v univerzálnom systéme sa môžu stále rozhodnúť špecializovať sa na podmnožinu bankových služieb, aj keď technicky ponúkajú oveľa viac svojej klientskej základni.