Nepoistené krytie motoristov (UM)
Poistenie nepoisteného motoristu (UM) je ustanovenie o poistnej zmluve pre auto, ktoré poskytuje poistné krytie v prípade, že vodič, ktorý nie je poistený, je zodpovedný za nehodu. Ide o dodatok k štandardnej automobilovej politike, ktorý platí za zranenie poistencovi a cestujúcim av niektorých prípadoch za škodu na majetku, ak je za nehodu právne zodpovedný iný vodič. Nie všetky štáty budú vyžadovať, aby poistné zmluvy zahŕňali poistné krytie motoristov.
Nepoistené poistné krytie nie je to isté ako poistené poistné krytie, ktoré zahŕňa prípad, keď chybný vodič nemá dostatočné poistenie na to, aby uspokojil všetky svoje nároky na náhradu škody.
BREAKING DOWN Uninsured Motorist Coverage (UM)
Nepoistený motorista (UM) je vodič, ktorý nezavinil auto, nemá žiadne poistenie vozidla, nemá poistenie, ktoré spĺňa štátne požadované minimálne sumy zodpovednosti, alebo ktorého poisťovňa nie je ochotná alebo schopná zaplatiť poistnú udalosť. Vodič, ktorý dokáže naraziť, by sa tiež považoval za nepoisteného motoristu. Bez tohto krytia osoba, ktorá má pravidelnú zmluvu o poistení motorových vozidiel, nemusí dostávať platby, ak je účastníkom nehody, pri ktorej je druhá strana zavinená a nepoistená.
Nepoistené krytie motoristov zvyčajne zvyšuje náklady na poistenie motorových vozidiel iba v malej výške, ale poskytuje výhodné krytie. Toto poistenie sa stane užitočným počas nehody, keď vodič, u ktorého sa zistí, že je zavinený, nezaistí auto poistenie, ktoré by pokrylo náklady na škody spôsobené nehodou.
Podľa rady Research Research Council v roku 2015. Každý z ôsmich amerických vodičov na cestách nemal poistenie. Štúdia zistila, že Florida mala najvyšší počet nepoistených vodičov na 26, 7%, nasledovali Mississippi, Nové Mexiko, Michigan a Tennessee. Štát s najnižším počtom nepoistených motoristov je Maine s 4, 5 percentami.
Štátne zákony všeobecne nariaďujú, že motoristi nesú určitú úroveň poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel, a tieto požiadavky sa v jednotlivých štátoch líšia. New Hampshire je jediný štát USA, ktorý nevyžaduje minimálne poistné krytie. Dvadsaťdva štátov vyžaduje, aby politiky zahŕňali aj poistenie nepoistených motoristov (UM).
Poisťovacie spoločnosti zamestná upisovateľov, ktorí použijú analýzu rizika na určenie výšky poistného splatného v poistnej zmluve. Tieto prémie sa tiež líšia v závislosti od veku, pohlavia, rokov vodičských skúseností, počtu nehôd alebo pohyblivej histórie cestovných lístkov a ďalších faktorov. Poistné obdobie je zvyčajne šesť alebo 12 mesiacov a je obnoviteľné.
Podanie nepoisteného nároku na krytie motoristom
Ak má osoba nehodu, ktorá nie je jej zavinením, a druhý motorista nemá poistenie na krytie škody, nadobudne účinnosť nepoistené poistné plnenie. Ak vyšetrujúci nehodu nemá počas vyšetrovania nehody poistenie, polícia o tom informuje ostatných zúčastnených vodičov. Ak polícia nereaguje na nehodu alebo v prípade havárie typu „hit-and-run“, skúste zhromaždiť čo najviac informácií. Vyžiadajte si mená, adresy a telefónne čísla potenciálnych svedkov a ak je to možné, získajte číslo ŠPZ. Fotografujte tiež scénu nehody.
Čo najskôr podajte reklamáciu u svojej poisťovne a poskytnite všetky informácie, ktoré môžete mať. Po zadaní reklamácie u svojho poskytovateľa ich likvidátor prípad prešetrí a bude potrebovať akékoľvek informácie zhromaždené v tom čase. Po prešetrení môže spoločnosť povoliť nárok na maximum pokrytia vašej politiky. Nárok však môžu zamietnuť, ak neexistuje dostatok dôkazov o tom, že k nehode nedošlo v dôsledku vašej nedbanlivosti.
Niektorí poskytovatelia poistenia budú mať limit na to, ako dlho môžete čakať, kým podáte svoju nepoistenú pohľadávku. Tieto limity sa budú líšiť v závislosti od spoločnosti. Keď poisťovňa vybaví váš nárok, bude chcieť kópie a faktúry za všetku prijatú lekársku starostlivosť a všetky opravy automobilov, ktoré boli výsledkom udalosti. Ak poskytovateľ poistenia rozhodne, že náklady vynaložené v súvislosti s poistnou udalosťou boli zbytočné alebo nesúviseli s nehodou, tieto sumy zamietnu. Ak poistenec nesúhlasí s rozhodnutím poskytovateľa poistenia, prípad sa zvyčajne uskutoční v záväznej arbitráži.
Všeobecné poistenie motorových vozidiel
Poistenie vozidla pokrýva poistníka a ostatných rodinných príslušníkov, či už s povolením jazdia na poistenom aute alebo na aute niekoho iného. Poistenie poskytuje aj krytie niekomu, kto nie je menovaný, ale prevádzkuje vozidlo so súhlasom držiteľa poistky.
Poistenie osobného automobilu je obmedzené na osobné vedenie vozidla a nevzťahuje sa na používanie vozidla na komerčné účely, napríklad na dodávky. Nezahŕňa to ani vedenie poisteného vozidla počas služieb zdieľania jazdy, ako sú Uber alebo Lyft. Niektorí poisťovatelia automobilov ponúkajú doplnkové poistné produkty za dodatočné náklady, ktoré rozširujú krytie pre majiteľov vozidiel, ktorí poskytujú služby zdieľania jazdenia.
Väčšina štátov vyžaduje, aby majitelia automobilov priniesli minimálne krytie zodpovednosti za škodu na zdraví a za škodu na majetku. Politiky môžu zahŕňať aj zvýšené krytie ochrany zdravia, majetku a osôb (PIP). Niektoré štáty budú požadovať, aby politika zahŕňala poistenie pre nepoistené motoristické pokrytie.
- Zodpovednosť za zranenie pokrýva náklady spojené so zraneniami alebo smrťou, ktoré spôsobí poistník alebo iný vodič pri vedení poisteného vozidla.
- Zodpovednosť za škodu na majetku nahrádza iným osobám škodu spôsobenú vozidlom poisteného na inom vozidle alebo inom majetku.
- PIP prepláca zdravotné náklady za zranenia poistencov alebo ich cestujúcich a uhradí stratené mzdy a súvisiace výdavky.
- Poistenie, ktoré nie je poistené motoristom, preplatí poistencovi poistnú udalosť v prípade nehody spôsobenej vodičom, ktorý nemá poistenie vozidla.