Prší súdne spory: Potrebujete politiku dáždnikov?

Nie je možné predvídať, či by ste mohli prehrať súdny spor v dôsledku dopravnej nehody alebo nehody na vašom majetku. Nie je možné ani predvídať sumu, ktorá by mohla byť udelená víťaznej strane, sumu, za ktorú by ste boli zodpovední. Aby ste sa ochránili pred možnosťou ničenia finančnej straty z týchto nepredvídaných udalostí, môžete si kúpiť zastrešujúcu politiku.

Čo je to politika dáždnikov? Zastrešujúca politika chráni vaše existujúce osobné aktíva a budúce osobné aktíva (ako sú mzdy, vaše dedičstvo alebo lotérie, ktoré plánujete vyhrať) pred nákladmi na stratu súdneho sporu v prípade dopravnej nehody alebo nehody na vašom majetku. Keby ste takúto žalobu stratili, pravdepodobne by ste museli zaplatiť víťaznej strane náklady, ako sú náklady na zdravotnú starostlivosť a stratu mzdy, ktoré sa môžu rýchlo stať veľmi drahými.

Nemusíte byť bohatí, aby ste potrebovali zastrešujúcu politiku - aj keď nemáte žiadny majetok, vaša mzda sa môže skrášliť.

Zastrešujúca politika sa vyzdvihne tam, kde sa vaše poistenie automobilov a majiteľov domov vynecháva. Má vysokú spoluúčasť, pretože spoluúčasť je navrhnutá tak, aby vyhovovala vašim ostatným pravidlám. Očakávajte, že za toto krytie zaplatíte približne niekoľko stoviek dolárov ročne.

POZRI: Chráňte svoje osobné aktíva

Na čo sa vzťahuje Zastrešujúca politika poskytuje nadmerné krytie nad rámec toho, čo poskytujú vlastníci domu a poistenie automobilov. Povedzme napríklad, že vaše poistenie vozidla platí 300 000 dolárov na lekárske výdavky za nehodu a vaša zastrešujúca politika je 1 milión dolárov. Ak ste žalovaní za 900 000 dolárov, vaše poistenie vozidla by zaplatilo 300 000 dolárov na náhradu škody a vaša zastrešujúca politika zaplatí zvyšných 600 000 dolárov. Dáždnikové politiky zvyčajne poskytujú ďalšie pokrytie zhruba 1 miliónom až 5 miliónmi dolárov. Ak máte veľa prostriedkov na ochranu, je možné získať viac.

A čo právne výdavky, ktoré vám vzniknú, ak ste žalovaní? Pri zastrešujúcich politikách sú výdavky na právne zastúpenie hradené naviac k sume poistného. Táto politika vám môže vyplatiť aj v prípade, že sa na základe súdneho konania stratíte z práce (napríklad, ak ste zamestnanec na jednu hodinu alebo ak nemáte k dispozícii žiadne osobné dni alebo dni dovolenky). Keďže peniaze poisťovne sú v prípade žalôb ohrozené, bude chcieť tieto peniaze chrániť svojím vlastným právnym tímom, možno lepším právnym tímom, ako si môžete dovoliť sami.

Okrem krytia nehôd na vašom majetku alebo dopravných nehôd, pri ktorých sa zistí, že ste vinní, môže zastrešujúca politika chrániť aj vaše nezaopatrené deti (napríklad, ak vaša dcéra spôsobí dopravnú nehodu), akékoľvek nehody spôsobené vami alebo vaše nezaopatrené deti pri prevádzkovaní plavidla, nehody, ktoré sa vyskytnú v súvislosti s prenájmom majetku, ktorý vlastníte, a súdne spory týkajúce sa ujmy na zdraví, ktoré vyplývajú z urážky na cti, urážky na cti, hanobenia charakteru, falošného zatknutia, zadržania alebo uväznenia, zneužitia postupu, škodlivého stíhania, šokového / duševného utrpenia a prípadne viac. Podrobnosti nájdete vo svojej konkrétnej politike.

Na čo sa nevzťahuje Zastrešujúca politika je formou osobného poistenia, takže vás nebude chrániť pred súdnymi spormi v súvislosti s podnikaním, ktoré vlastníte. Zahŕňa to stráženie detí alebo „kompenzovanú starostlivosť o dieťa“ v poistných žeriavoch poistenými (pretože by sa to považovalo za podnikanie). Vaše pravidlá sa však môžu vzťahovať aj na vaše deti, ak na čiastočný úväzok strážia majetok niekoho iného.

POZRI: Poistenie: Obchodná nevyhnutnosť

Poistenie dáždnika sa nevzťahuje ani na činnosti, ako sú pretekania alebo iné vysoko rizikové zbytočné používanie vášho vozidla. Nemusí sa tiež vzťahovať na všetky typy vozidiel, ako sú rekreačné motorové vozidlá, prívesy na ťahače nákladných vozidiel, poľnohospodárske traktory alebo prívesy, alebo všeobecnejšie vozidlá presahujúce určitý hmotnostný limit, ako napríklad 12 000 libier. Táto zásada sa nevzťahuje na škody na vašom vlastnom aute (poistenie by malo zabezpečiť vaše auto poistenie) alebo na poškodenie vášho vlastného majetku (poistenie by sa malo vzťahovať na poistenie vlastníkov domu).

Ak spáchate trestný čin (napríklad šoférovanie pod vplyvom) a ste nútení zaplatiť reštitúciu, zastrešujúca politika sa naň nevzťahuje. Rovnako sa nevzťahuje na úmyselné činy, ako je sexuálne obťažovanie, diskriminácia, úmyselné ublíženie na zdraví, úmyselné poškodenie majetku a iné úmyselné a škodlivé činy poistencov. (Ako hovorí staré príslovie, „zločin sa neplatí“.)

Zastrešujúca politika vám navyše neposkytuje nadmerné krytie zdravotným poistením. Väčšina poistiek na zdravotné poistenie má ročné a doživotné limity na to, čo budú platiť. Ak máte obavy, že tieto sumy sú príliš nízke, budete si musieť kúpiť komplexnejšie zdravotné poistenie, pretože zastrešujúca politika vám nepomôže.

Toto je len niekoľko príkladov vecí, ktoré zastrešujúca politika vo všeobecnosti nebude pokrývať. Pretože existuje niekoľko výnimiek, ak máte obavy z toho, že sa na konkrétnu udalosť vzťahuje, opýtajte sa svojho poisťovacieho agenta, či sa na ňu vzťahuje zastrešujúca politika, a ak nie, aké ďalšie poistky si môžete kúpiť, aby ste sa ochránili.

Základné požiadavky na poistenie Pretože zastrešujúca politika je navrhnutá ako forma sekundárneho poistenia, bude mať základné požiadavky na poistenie. To znamená, že ako podmienka schválenia zastrešujúcej politiky budete musieť mať určité množstvo poistenia automobilov a majiteľov domov. Základné požiadavky na poistenie sa budú líšiť v závislosti od spoločnosti, ktorej dáždnik získate, ale typické poistenie zahŕňa:

• Poistenie pre prípad úrazu pri poistení vozidla 250 000 dolárov na osobu / 500 000 dolárov za nehodu
• Poistenie majetku s poistením majetku vo výške 100 000 dolárov za nehodu
• Poistenie majiteľov domov poistenie osobnej zodpovednosti vo výške 500 000 dolárov

Niektorí poskytovatelia zastrešujúceho poistenia budú okrem toho vyžadovať, aby ste s nimi uzavreli poistenie automobilov a majiteľov domov skôr, ako vám vydajú zastrešujúcu politiku. Niekedy vám všetky vaše poistné zmluvy u jedného poisťovateľa ušetria peniaze, ale niekedy to tak nie je - zmena majiteľa domu a poistky na auto s poskytovateľom zastrešujúceho vozidla môže potenciálne skrášliť zastrešujúce poistenie, než iba samotné poistné za zastrešujúce poistenie. Ak ešte nemáte základné poistenie, ktoré sa vyžaduje v zastrešujúcej politike, efektívne sa tým zvýši cena vašej zastrešujúcej politiky.

Veci, ktoré zvyšujú vaše riziko, že budete žalovaný Ak vždy cestujete verejnou dopravou a nevlastníte žiadny majetok, je oveľa menej pravdepodobné, že budete potrebovať zastrešujúcu politiku. Na druhej strane existuje niekoľko vecí, ktoré zvyšujú pravdepodobnosť požadovania zastrešujúcej poistnej zmluvy:

• Dlhá dochádzka
• Jazdenie počas dopravnej špičky, keď je pravdepodobnejšie, že sa vodiči stanú nehôd
• Váš domov má bazén
• Vlastníte psa
• Máte často hostí

Zrátané a podčiarknuté Len to, že vám nehrozí vysoké riziko žalovania, ešte neznamená, že vám nehrozí. Aj keď ste veľmi opatrní, zastrešujúce poistenie možno považovať za poistenie pre smolu. Najbezpečnejší postup je potrebné poistiť. Nezabúdajte, že so zmenou vašej finančnej situácie bude možno potrebné v budúcnosti pridať ďalšie krytie.

POZRI: Poistné tipy pre majiteľov domov