Takaful
Takaful je typ islamského poistenia, v ktorom členovia prispievajú do systému združení, aby sa navzájom zaručili proti strate alebo poškodeniu. Poistenie značky Takaful je založené na práve šaría alebo islamskom náboženskom práve, ktoré vysvetľuje, ako sú jednotlivci zodpovední za vzájomnú spoluprácu a ochranu. Takaful poistky pokrývajú zdravotné, životné a všeobecné poistné potreby.
Poisťovacie spoločnosti Takaful boli zavedené ako alternatíva k tým v odvetví komerčného poistenia, o ktorých sa verí, že sú v rozpore s islamskými obmedzeniami týkajúcimi sa princípov riba (úroky), al-maisir (hazardné hry) a al-gharar (neistota) - ktoré sú všetky v Šarii zakázaný.
Porozumenie Takaful
Všetky strany alebo poistníci v takomto dojednaní sa zaväzujú navzájom sa ručiť a namiesto platenia poistného prispievať do združenia alebo podielového fondu. Súbor inkasovaných príspevkov vytvára takaful fond. Príspevok každého účastníka závisí od typu krytia, ktoré požadujú, a od jeho osobných okolností. Takafulská zmluva špecifikuje povahu rizika a dĺžku krytia, ktorá je podobná ako pri konvenčnej poistnej zmluve.
Takaful fond spravuje a spravuje v mene účastníkov takaful operátor, ktorý účtuje dohodnutý poplatok na pokrytie nákladov. Podobne ako v prípade klasickej poisťovacej spoločnosti, náklady zahŕňajú predaj a marketing, upisovanie a správu poistných udalostí.
Všetky nároky účastníkov sa vyplácajú z takafulského fondu a všetky zostávajúce prebytky po zohľadnení pravdepodobných nákladov na budúce nároky a iné rezervy patria účastníkom fondu, nie prevádzkovateľovi takaful. Tieto prostriedky sa môžu rozdeliť medzi účastníkov ako hotovostné dividendy alebo rozdelenia alebo prostredníctvom zníženia budúcich príspevkov.
Takaful Prevádzkové princípy
Islamská poisťovacia spoločnosť prevádzkujúca takaful fond musí fungovať podľa nasledujúcich zásad:
- Musí fungovať podľa islamských princípov spolupráce.
- Zaisťovacia provízia sa môže prijímať alebo vyplácať iba islamským poisťovniam a zaisťovniam.
- Poisťovňa musí viesť dva samostatné fondy: fond účastníka a poistníka a fond akcionárov.
Kľúčové jedlá
- Takaful je typ islamského poistenia, v rámci ktorého členovia prispievajú do systému združení, aby sa navzájom zaručili.
- Poistenie značky Takaful je založené na šaríle alebo islamskom náboženskom práve a pokrýva zdravotné, životné a všeobecné poistné potreby.
- Všetky nároky účastníkov sa platia z takaful fondu.
Rozdiely medzi poistením Takaful a konvenčným poistením
Väčšina islamských právnikov dospela k záveru, že konvenčné poistenie je v islame neprijateľné, pretože nezodpovedá šarii z týchto dôvodov:
- Konvenčné poistenie zahŕňa prvok al-gharár alebo neistotu.
- Konvenčné poistenie je založené na koncepte a praxi účtovania úrokov. Na druhej strane islamské poistenie je založené na tabarru, kde sa časť príspevkov účastníkov považuje za dar. Z tohto dôvodu sa poistníci v takaful zvyčajne označujú ako účastníci.
- Konvenčné poistenie sa považuje za formu hazardných hier.
Globálny trh Takaful
Podľa správy spoločnosti Research and Markets rastie globálny trh takaful rýchlym tempom. Do konca roka 2017 bol trh v hodnote zhruba 19 miliárd dolárov USD, pričom najväčším segmentom bol životný / rodinný trh. Podľa správy sa od spoločnosti Takaful očakáva nárast do 40 miliárd dolárov do roku 2023, a to čiastočne vďaka veľkej globálnej moslimskej populácii - najmä v ázijsko-tichomorskom regióne.
[Dôležité: Mladí moslimovia tvoria asi 60% komunity, čo zvyšuje pravdepodobnosť, že takafulský trh v budúcnosti porastie.]
Podľa správy boli niektoré z najväčších mien na trhu takaful:
- Islamská poisťovňa
- Standard Chartered
- Allianz
- Obozretný BSN Takaful Berhad
- Zürich Malajzia
- Takaful Malajzia