Systematický rozvrh čerpania
Systematický výberový plán je metóda výberu prostriedkov z anuitného účtu, pri ktorej anuitant vyberá prostriedky z účtu v stanovených sumách pri stanovenej frekvencii platieb. Príspevky do dôchodku nie sú zaručené doživotné platby, ako pri štandardnej anuitizačnej metóde. Pri systematickom výberovom pláne sa namiesto toho vyberá výber prostriedkov z účtu, až kým sa nevyčerpá, pričom existuje riziko, že sa prostriedky vyčerpajú skôr, ako jeden zomrie.
BREAKING DOWN Plán systematického výberu
Systematické výbery sa často používajú na podielové fondy, anuity a príležitostne na sprostredkovateľské účty. Systematické harmonogramy výberu umožňujú likvidáciu podielov na investíciách, aby sa dosiahla uvedená výška výberov. Podľa potreby sa môže zostaviť systematický rozvrh výberov, ktorý sa vyberie každý mesiac, štvrťročne, polročne alebo ročne.
Zoberme si napríklad anuitár, ktorý vlastní štyri podielové fondy. Fond A vlastní 35 percent všetkých fondov, fond B drží 30 percent, fond C drží 20 percent a fond D drží 15 percent. Keby anuitant nastavil výber 2 000 dolárov mesačne, 700 dolárov (35 percent) zo sumy výberu by pochádzalo z fondu A, 600 dolárov (30 percent) by pochádzalo z fondu B, 400 dolárov (20 percent) by pochádzalo z fondu C a 300 dolárov (15 percent) percent) by pochádzal z fondu D.
Výhody systematického výberového plánu spočívajú v tom, že človek môže zefektívniť svoj dôchodok v oblasti správy majetku, najmä v dôchodkových rokoch, a že môže tiež pomôcť pri zdaňovaní. Príspevok, ktorý si vyberie túto metódu výberu, namiesto metódy anuitizácie, by sa neobmedzoval na malú sumu finančných prostriedkov každý mesiac a ak by si to želajú, mohol by v skutočnosti odstrániť svoje prostriedky z účtu pomerne rýchlo. Nevýhody systematického výberového kalendára z anuity tým, že nezaručujú celoživotný príjem pre anuitu, predstavujú riziko dlhšieho života, ako sa očakávalo, na plecia anuity namiesto poisťovacej spoločnosti ponúkajúcej anuitu.
Alternatívy k systematickému harmonogramu výberov
Medzi alternatívy k schémam systematického výberového konania patrí zavedenie prístupu segmentácie podľa času, tj stratégie segmentov; kúpa okamžitej anuity od poisťovne a dodržanie mesačnej výhody, ktorú spoločnosť vypláca; investovať svoje úspory a míňať iba úroky a dividendy, pričom hlavná funkcia zostane nedotknutá; a umiestňovanie ročných výberov do fondu peňažného trhu na mesačné výbery a doplňovanie finančných prostriedkov ku koncu roka predajom investícií s najvyššou mierou návratnosti.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.