Šekový prevod
Šekový prevodový prevod (DTC) používa určená inkasná banka na ukladanie denných príjmov spoločnosti z viacerých miest. Šeky na prevod vkladov sú spôsob, ako zabezpečiť lepšiu správu hotovosti pre spoločnosti, ktoré zbierajú hotovosť na viacerých miestach.
Dáta prenášajú informačné služby tretích strán z každého miesta, z ktorého sa pre každé miesto uloženia vytvárajú kódy DTC. Táto informácia sa potom vkladá do systému na spracovanie šekov v cieľovej banke.
Pochopenie šekov na prevod depozitov
Šeky na prevod vkladov používajú spoločnosti na výber výnosov z viacerých miest, ktoré sa potom ukladajú v jednej paušálnej sume v banke alebo inej inštitúcii. Nazývajú sa aj zmenky depozitného prevodu.
Informačná služba tretích strán použitá na prenos údajov sa uskutočňuje prostredníctvom koncentračnej banky. Koncentračná banka je primárnou finančnou inštitúciou organizácie alebo tam, kde vykonáva väčšinu svojich finančných transakcií. Koncentračná banka potom vytvorí DTC pre každé miesto uloženia, ktoré je zadané do systému.
Šekový prevodný šek vyzerá ako osobná šek s tým rozdielom, že „Šekový prevodový šek“ je napísaný v strede hornej časti šeku. Tieto nástroje sú neobchodovateľné a nemajú podpis.
DTC sa nesmú zamieňať s vkladmi na noc. Podnikom sa poskytuje kľúč pre zabezpečenú schránku. Vklady, ktoré sú umiestnené vo vrecku s vkladacími listami, sa po tejto pracovnej dobe vyprázdňujú v tejto schránke. Banka otvorí rozbaľovaciu schránku ráno a uloží jednodňový vklad na bežný účet firmy.
DTC verzus systémy automatického zúčtovania (ACH)
Systémy založené na DTC boli pomaly nahradené automatickým zúčtovacím strediskom (ACH). Systémy ACH sú systémy elektronického prevodu prostriedkov, ktoré sa všeobecne zaoberajú mzdami, priamym vkladom, vrátením daní, spotrebiteľskými účtami a inými platobnými systémami v Spojených štátoch. Približne 10 000 inštitúcií v celej krajine používa ACH, ktoré sa považujú za rýchlejšie, lacnejšie a efektívnejšie.
Spoločnosti, ktoré nie sú súčasťou siete ACH, musia stále používať kódy DTC.
Šekové prevodové šeky a systémy riadenia hotovosti
Ako už bolo uvedené, kontroly prevodu depozitov umožňujú spoločnostiam lepšie spravovať svoje prílevy. Spravovanie podnikovej hotovosti spravuje spravidla podnikový pokladník, najmä ak je firma pomerne veľká.
Napríklad spoločnosť Goldman Sachs má robustný tím štátnej pokladnice, ktorý zabezpečuje, že jej hotovosť je spravovaná spôsobom, ktorý udržuje jej hodnotu a zmierňuje niekoľko kľúčových rizík spojených so zmenami úrokových sadzieb, úveru, meny, komodít a operácií. Riadenie hotovosti je rozhodujúce pre zabezpečenie finančnej stability a solventnosti spoločnosti alebo jej schopnosti plniť svoje dlhodobé finančné záväzky.
DTC a ACH môžu niektorým organizáciám pomôcť sledovať prílev hotovosti. Tieto systémy často pomáhajú organizovať pohľadávky (AR) spolu s mierami inkasovania.