Šesť vecí zlých finančných poradcov

Dobrý finančný poradca môže pridať vášmu finančnému bohatstvu veľa hodnoty a môže zvýšiť kvalitu vášho života. „Dobrý“ môže byť subjektívny pojem, v tomto prípade „dobrý“ označuje niekoho, kto je spôsobilý vám pomôcť a ktorého osobnosť vám dáva dôveru, že sa budete riadiť jeho radami.

Pri ich hodnotení uvádzame zoznam šiestich vecí, ktoré finanční poradcovia robia, čo by mohlo znamenať, že pre vás nie sú tým správnym poradcom.

Ignorujú vášho manžela

Aj keď k tomu môže dôjsť u poradcov mužského aj ženského pohlavia a ignorovaným manželom môže byť buď manžel alebo manželka, väčšina prípadov tohto typu správania má tendenciu byť u všetkých poradcov mužského pohlavia, ale ignoruje ženskú časť klientskeho dua. Existuje niekoľko správ o vdovách opúšťajúcich poradcu, ktorý slúžil ich rodine, keď manžel žil - a práve z tohto dôvodu. Ak pracujete s poradcom, ktorý vás ignoruje, trvajte na svojom manželovi, aby ste poradcov vymenili. Každý poradca, ktorý stojí za svoju soľ, by mal pochopiť, že rovnako slúži záujmom oboch manželov.

Rozprávajú sa s vami

Nie všetci klienti sú finančne sofistikovaní alebo sa dokonca nezaujímajú o svoje finančné záležitosti. Napriek tomu je povinnosťou poradcu vám vysvetliť, prečo navrhuje určitý postup alebo konkrétny finančný produkt - a to spôsobom, ktorý vám dáva zmysel. Ak tomu tak nie je, buďte asertívni alebo prepínajte poradcov a nikdy nenechajte nikoho, koho platíte, aby s vami hovoril, alebo aby ste sa cítili menej inteligentní.

Dali svoje záujmy pred vaše

Toto je možno najbežnejšie pri rokovaniach s finančnými poradcami, ktorí sú úplne alebo čiastočne kompenzovaní províziami z predaja finančných produktov. Odporúčajú podielové fondy, anuity alebo poistné produkty, ktoré znižujú ich konečný výsledok a pravdepodobne nie sú pre vás tým najlepším produktom? Musíte klásť otázky, porozumieť tomu, ako je vášmu poradcovi odmeňovaná, a musí byť jasné, či to vedie ku konfliktu záujmov.

Šesť vecí zlých finančných poradcov

Vaše hovory ani e-maily nevrátia

Dobrý finančný poradca je pravdepodobne zaneprázdnený, ale ak nie ste natoľko dôležití, aby ste ohodnotili odpoveď v primeranom časovom rámci, situácia nie je zdravá. Zatiaľ čo väčšina poradcov môže rozprávať príbeh o klientovi, ktorý volá každý deň, moja skúsenosť je taká, že väčšina klientov podáva odôvodnené žiadosti a zaslúži si rýchlu odpoveď na ich otázky. Ak niekto, koho platíte za finančné poradenstvo, neodpovie na vaše hovory, tak prečo ich aj naďalej platiť?

Navrhujú, že nepotrebujete depozitára tretej strany

Môžete povedať „Madoff“? Ak sa niekedy stretnete s finančným poradcom, ktorý naznačuje, že by ste nemali mať svoj účet u depozitára tretej strany, ako sú Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), banka, sprostredkovateľská spoločnosť alebo niektorí z nich podobná entita, najlepším krokom je ukončiť stretnutie, vstať a utiecť - nie odísť. Madoff mal svojho vlastného opatrovníka, a to bol vrchol jeho podvodu proti jeho klientom. Depozitár tretej strany vám zašle výpisy nezávisle od poradcu a zvyčajne ponúka aj online prístup k vášmu účtu. Ponziho schémy a podobné podvody sa darí situáciám, keď klient nemá prístup k informáciám o svojom účte.

Oni nehovoria svoju myseľ

Dôležitým aspektom zdravého vzťahu medzi klientom a poradcom je čestná a otvorená komunikácia, ktorá prebieha oboma smermi. Klienti môžu vyjadriť želanie urobiť konkrétny finančný krok alebo investovať do konkrétneho akciového alebo podielového fondu. Dobrý poradca klientovi oznámi, či s týmto návrhom nesúhlasí alebo nie, a ak áno, s dôvodmi stanoviska. Ak tak neurobíte, klientovi robíme obrovskú službu. Na konci dňa sú to peniaze klienta a môžu s nimi robiť podľa vlastného želania. Dobrý finančný poradca nikdy nepovedie klientovi, čo chce počuť, len aby od nich udržal poplatky alebo provízie.

Spodný riadok

Šesť vyššie uvedených scenárov nie je samozrejme dokázané všetkými finančnými poradcami. Ide skôr o šesť najhorších charakteristík, ktoré môže poradca pri jednaní s klientom preukázať. Ak váš poradca vykazuje ktorúkoľvek z týchto charakteristík konzistentne, môže to znamenať, že je čas nájsť nového finančného poradcu. (Viac informácií nájdete v časti: 7 krokov na vyhodnotenie finančného poradcu, prečo klienti vypaľujú finančných poradcov, ako zistím, že môžem dôverovať môjmu finančnému poradcovi? )