IBAN verzus SWIFT kód: Aký je rozdiel?

Pri prevode z jednej krajiny do druhej existujú dva medzinárodne uznávané, štandardizované spôsoby identifikácie bankových účtov: medzinárodný číselný kód bankového účtu (IBAN) a kód spoločnosti pre celosvetovú medzibankovú finančnú telekomunikáciu (SWIFT). Rozdiel medzi týmito dvoma metódami spočíva v tom, čo identifikujú.

Kód SWIFT sa používa na identifikáciu konkrétnej banky počas medzinárodnej transakcie, zatiaľ čo IBAN sa používa na identifikáciu individuálneho účtu zapojeného do medzinárodnej transakcie. Obe zohrávajú zásadnú úlohu pri hladkom fungovaní medzinárodného finančného trhu.

Medzinárodné číslo bankového účtu

Podľa Európskej rady pre platby sa normalizácia prvýkrát zaviedla v roku 1997 vydaním normy ISO 136: 1997. Obavy však vzniesli najmä Európsky výbor pre bankové štandardy, že v rámci navrhovaných štandardov je príliš veľká flexibilita. Prepracovaná verzia normy obsahovala rozhodnutie, ktoré vyžadovalo, aby bol IBAN pre každú krajinu pevne stanovený. Stanovila tiež, že v IBAN sa môžu používať iba veľké písmená.

IBAN umožňuje ľahkú identifikáciu krajiny, v ktorej sa banka nachádza, a číslo účtu príjemcu prevodu peňazí. IBAN slúži aj ako metóda kontroly správnosti údajov o transakcii. Tento spôsob kontroly a identifikácie sa používa vo všetkých krajinách Európskej únie a vo väčšine ostatných európskych krajín.

Spojené štáty americké a Kanada sú dve hlavné krajiny, ktoré nepoužívajú systém IBAN; uznávajú však platby za systém a spracovanie podľa systému.

Systém prevodu prostriedkov SWIFT

Systém SWIFT sa už v minulosti pokúša o štandardizáciu medzinárodných bankových transakcií prostredníctvom IBAN. Zostáva to metóda, ktorou sa uskutočňuje väčšina medzinárodných prevodov finančných prostriedkov. Jedným z hlavných dôvodov je to, že systém zasielania správ SWIFT umožňuje bankám zdieľať značné množstvo finančných údajov. Tieto údaje zahŕňajú stav účtu, debetné a kreditné sumy a podrobnosti týkajúce sa prevodu peňazí. Banky často používajú identifikačný kód banky (BIC) namiesto SWIFT kódu. Obidve sú však ľahko zameniteľné; obe obsahujú kombináciu písmen a číslic a majú zvyčajne dĺžku 8 až 11 znakov.

Schopnosť prístupu k obom týmto identifikátorom je nevyhnutná na zabezpečenie rýchleho a úspešného medzinárodného prenosu. Identifikátor požadovaný bankou závisí od použitej banky, banky príjemcu a krajín, v ktorých je prevod uskutočnený a prijatý. Bez toho by sa však šance na dokončenie prevodu výrazne znížili.

Osobitné úvahy

Pred zavedením týchto metód identifikácie neexistovali žiadne medzinárodne uznávané štandardizované metódy identifikácie bankových účtov. Informácie, ktoré jedna krajina použila na identifikáciu bankového a individuálneho účtu, vysielajúcej krajiny, nebola prijímajúcou krajinou nevyhnutne uznaná.

Nedostatok štandardnej praxe znamenal, že neexistuje spôsob, ako zabezpečiť, aby boli zadané informácie správne. V dôsledku toho by teoreticky mohli byť vyplatené zlé osoby alebo organizácie. Podobne by sa platby mohli oneskoriť, kým sa potvrdili identifikačné údaje. Zmeškané, oneskorené a chybné platby spôsobili dodatočné náklady odosielajúcim aj prijímajúcim bankám.

Zavedenie týchto metód identifikácie bolo rozhodujúce pri zefektívňovaní procesu uskutočňovania medzinárodných prevodov peňazí.

Kľúčové jedlá

• Medzinárodné čísla bankových účtov a spoločnosť pre celosvetové medzibankové finančné telekomunikačné kódy uľahčujú medzinárodné prevody peňazí.
• Kód SWIFT sa používa na identifikáciu konkrétnej banky počas medzinárodnej transakcie.
• IBAN sa používa na identifikáciu individuálneho účtu zapojeného do medzinárodnej transakcie.