Rozšírené záruky: Mali by ste si vziať návnadu?
Poskytnutím ochrany pred drahými nákupmi a predĺžením pôvodnej záruky na výrobok sa rozšírené záruky stali pre mnohých maloobchodníkov normou. Tieto záruky sa často odvolávajú na šetrných spotrebiteľov, pre ktorých môže byť nákup veľkých položiek, ako sú prístroje a elektronika, náročným rozhodnutím.
Keď vytiahnete svoju peňaženku, aby ste zaplatili za túto novú chladničku, televízor s veľkou obrazovkou alebo bežiaci pás pre domácu posilňovňu, je ťažké sa pokúšať kúpiť v predaji ihrisko s predĺženou zárukou - aj keď to zvýši náklady na váš nákup o stovky dolárov. Ale stoja tieto záruky za cenu? Ukážeme vám, prečo vo väčšine prípadov výhody týchto záruk nepresahujú ziskové rozpätia spoločností, ktoré ich ponúkajú.
Predĺžená záruka je poistenie
Rozšírená záruka funguje ako poistná zmluva pre zakúpený produkt a môže ju ponúknuť buď výrobca produktu, alebo predajca, ktorý túto službu uzavrie s poisťovacou spoločnosťou.
Väčšina spotrebiteľov si neuvedomuje, že hoci cena za rozšírenú záruku sa často javí ako výhodná pre spotrebiteľa, ktorý je si vedomý prudkej ceny opráv, spoločnosť, ktorá ju ponúka, ju skutočne starostlivo zvážila prostredníctvom poistno-matematickej analýzy. Inými slovami, spoločnosť používa pravdepodobnosť a štatistické metódy na výpočet pravdepodobnosti, že vaše nové chladničky alebo televízory s plochou obrazovkou budú napríklad vyžadovať opravy. Toto číslo sa porovná s tým, koľko by tieto opravy museli stáť pri cene, ktorú spoločnosť účtuje spotrebiteľom za záruku na konkrétny predmet. Celkovo sa spoločnosť ponúkajúca tieto politiky chystá vyjsť vpred.
Pravdepodobnosti a ziskové marže
Rozšírené záruky, rovnako ako výrobky, ktoré tvrdia, že ich chránia, sa predávajú spotrebiteľom za účelom zisku a môžu byť veľkým zdrojom peňazí pre maloobchodníkov. Zisky zo záruk budú často predstavovať až 70% prevádzkového príjmu maloobchodníka v porovnaní s iba 10% pre výrobky, na ktoré sa vzťahujú.
To znamená, že za každý dolár, ktorý miniete na predĺženú záruku od maloobchodníka, ide 0, 70 dolárov na maloobchodníka a zvyšných 0, 30 USD ide do poisťovacej spoločnosti. Pretože poisťovňa tiež očakáva, že z dohody profituje, je zrejmé, že neočakáva, že bude musieť vykonať veľmi veľa výplat. V skutočnosti, keď spotrebiteľské správy uskutočnili prieskum s 38 000 spotrebiteľmi, zistilo sa, že iba 8% kamkordérov, sporákov, umývačiek riadu a chladničiek bolo opravených v priebehu prvých troch rokov, keď boli zakúpené. Pretože tieto záruky na trhu nestoja takmer nič a často zostávajú nevybrané, pre maloobchodníkov je to jednoduchý spôsob, ako zlepšiť svoje spodné hranice.
Predpokladajme, že ste na trhu s novou práčkou a sušičkou. Vyberiete si špičkovú sadu, ktorá stojí 2 250 dolárov. Predajca vám ponúka rozšírenú záruku, ktorá pokryje náklady na služby a opravy na tri roky a zahŕňa záruku na výmenu, ak produkt nie je možné opraviť - stojí 660 dolárov. Ak ste v pokušení získať záruku za túto záruku, je to preto, že viete, že náklady na opravy vášho nového zariadenia v domácnosti by sa rýchlo zvýšili, ak by ste za ne museli platiť sami a ak by sa niečo pokazilo, mohlo by ľahko prekročiť 660 dolárov.
Pomer rizík a výnosov
Koncept váženia rizika a odmeny je kľúčovým princípom pri investovaní: prevzatie väčšieho rizika zvyšuje možný výnos investície. To isté platí pre záruky.
Vráťme sa k nášmu príkladu so sadou podložiek a sušičiek. V najlepšom prípade by ste zakúpili svoje spotrebiče, znížili záruku a nový nákup by nevyžadoval opravy do troch rokov, na ktoré by sa záruka vzťahovala. Ak k tomu dôjde, ušetríte sami 660 dolárov. Samozrejme, ak si záruku nekúpite, najhorší scenár je, že vaše nové spotrebiče vyžadujú opravy do troch rokov a že tieto opravy sú drahšie ako záruka 660 dolárov, ktorú ste si mohli kúpiť.
Podľa štatistík zo štúdie Spotrebiteľské správy má však vaša práčka 22% šancu na potrebu opravy v priebehu prvých troch rokov a vaša sušička je ešte spoľahlivejšia, s iba 13% možnosťou, že sa v nej rozpadne obdobie.
Ak je predajca vášho spotrebiča (a jeho poisťovacia spoločnosť) ochotný staviť na tieto kurzy, prečo by ste to nemali? Ešte lepšie je, že namiesto odovzdania peňazí maloobchodníkovi by ste mohli odložiť 660 dolárov v prípade, že si váš nový nákup vyžaduje opravu po ceste. Týmto spôsobom získate nielen úroky zo svojich vlastných peňazí, ale aj to, že ich zachováte, ak ste porazili šance a vaše zariadenia budú bežať tak, ako by mali.
Otočná strana záruk
Výrobcovia a maloobchodníci majú tendenciu presadzovať záruky, pretože sú ziskové, musíte sa však sami rozhodnúť, či riziko prevyšuje odmenu; Ak vám záruka poskytne pokoj, môže to stáť za to. Nezabúdajte tiež, že na mnoho výrobkov sa poskytuje štandardná záruka výrobcu - bezplatne. Táto záruka sa zvyčajne vzťahuje na prvý rok životnosti produktu. Malo by to stačiť na pokrytie situácie, ak sa ukáže, že váš produkt je chybný. Okrem toho, ak si kúpite rozšírenú záruku popri tejto počiatočnej záruke, začne sa tiež okamžite, čo vás núti platiť druhýkrát za krytie, ktoré už máte.
Zvážte aj náklady na výmenu produktu, ktorý kupujete, najmä pokiaľ ide o elektroniku. Keďže sa tento tovar neustále zlepšuje a ceny neustále klesajú, vaša záruka by mohla v prípade zlyhania ľahko stáť viac, ako by bola cena za výmenu produktu.
záver
Aj keď sa záruky môžu javiť ako akt zákazníckeho servisu, ktorý spoločnosti rozširujú na spotrebiteľov, sú skutočne starostlivo vypočítané tak, aby boli ziskové pre spoločnosti, ktoré ich ponúkajú. Predtým, ako sa dohodnete na poistení ďalšieho veľkého lístka proti zlyhaniu, starostlivo zvážte pravdepodobnosť zlyhania produktu a tiež to, koľko by stálo opravu alebo výmenu produktu sami. V mnohých prípadoch bude šanca vo váš prospech a najlepším riešením bude staviť sa na to, že vaše prístroje a elektronika prežijú záruky, ktoré ste zanechali.