Mali by ste použiť finančného poradcu?

Ak investujete sami, zaujímalo vás niekedy, či by ste sa mali obrátiť na profesionálneho finančného poradcu? Ak máte v súvislosti s vašou situáciou významné aktíva, pravdepodobne ste pociťovali obavy týkajúce sa výberu peňazí. Pravdepodobne ste si mysleli, že lepšie investičné rozhodnutia by ste urobili, keby ste vedeli len trochu viac a mohli by ste investovať bez emócií. V takom prípade má finančný poradca dokonalý zmysel.

Kľúčové jedlá

• Potreba finančného poradcu zvyčajne vyplýva zo scenárov, ako sú strata investícií, potreba sporenia na dôchodok alebo neočakávaný kapitál.
• Očakávajte, že každý rok vyplatíte vášmu poradcovi 0, 5 až 2% istiny.
• Veľa ľudí prechádza z riadenia vlastných investícií na poradcu, keď potrebujú začať s vyplácaním dôchodkov.
• Je ľahké nájsť poradcov takmer kdekoľvek, hoci všeobecne sa považuje za osvedčený postup, keď sa najprv spýtate priateľov a rodiny. Môžete dokonca získať nižšiu sadzbu a môžete veriť ich názoru a získať svedectvo v reálnom svete.

Súdite sa

Potreba kritického sebahodnotenia je nevyhnutná pri rozhodovaní, či si najať finančného poradcu. Osoba, ktorá sa s najmenšou pravdepodobnosťou pozná, je zvyčajne sama sebou. Nasledujúce otázky by vám mali pomôcť vyriešiť:

• Máte dobrú znalosť investícií?
• Baví vás čítanie o správe majetku a finančných témach a skúmaní konkrétnych aktív?
• Máte skúsenosti s finančnými nástrojmi? Máte čas na ich monitorovanie, vyhodnotenie a pravidelné zmeny vo svojom portfóliu?

Ak ste na vyššie uvedené otázky odpovedali „áno“, možno nebudete potrebovať poradcu alebo finančného plánovača. Aj keď ste na vyššie uvedené otázky odpovedali áno, stále by ste mohli byť vystavení riziku emocionálnych chýb pri svojich investíciách.

Keď príde čas

Profesionálni poradcovia tvrdia, že neexistuje číslo magického majetku, ktoré núti investora vyhľadávať radu. Skôr je to skôr udalosť, ktorá človeka vystraší a pošle ho, aby sa vracal dverami poradcu. Tí, ktorí uspeli sami po dlhú dobu, zvyčajne nebudú hľadať pomoc, pokiaľ sa nechcú vzdať svojho investovania, ale stále sú aktívni.

Niekto, kto nikdy nestrávil ani nespravoval viac ako niekoľko tisíc dolárov, sa pozerá na správu šiestich čísel alebo skupiny účtov. Ak sa to stane niekomu, kto sa práve chystá odísť do dôchodku, rozhodnutia, ktoré je potrebné urobiť, sú kritickejšie, pretože je potrebné, aby tieto peniaze vydržali. Zoberme si napríklad plán 401 (k).

Potrebujeme poradcu pre rozdelenie dôchodkov

Podľa Charlesa Hughesa, certifikovaného finančného plánovača v Bayshore, NY, táto udalosť zvyčajne zahŕňa buď príjem alebo prístup k veľkej sume peňazí, ktorú jednotlivec nemal predtým. Alebo by to mohlo byť niečo, čo vyžaduje, aby jednotlivec spravoval aktíva sám - ako napríklad začiatok prijímania požadovaných minimálnych rozdelení z účtu zvýhodneného daňami, ako je plán IRA alebo plán 401 (k).

„Keď sa dostanete do bodu, v ktorom sa neustále obávate, že sa so svojimi investíciami pomýlite, potrebujete profesionálnu radu, “ hovorí Raymond Mignone, certifikovaný finančný plánovač v Little Neck, NY

Keď prispievate do plánu, môžete mať pocit, že to nie sú vaše peniaze: nemôžete vybrať a minúť prostriedky, pretože budete potrestaní. Ale keď príde do dôchodku a budete mať prístup k týmto peniazom, často vyvstáva otázka, čo s nimi budete robiť. Pre mnohých to môže vyvolať uvedomenie si, že potrebujú správu portfólia od vonkajšej autority.

Nájdenie správneho finančného odborníka

Ak ste pripravení začať hľadať správneho finančného poradcu, začnite tým, že požiadate kolegov, priateľov alebo členov rodiny o odporúčanie, o ktorých sa zdá, že úspešne spravujú svoje financie.

Ďalšou cestou sú odborné odporúčania. Odporúčaný verejný účtovník alebo právnik môže podať žiadosť. Pomoc môžu niekedy poskytnúť profesijné združenia. Medzi ne patrí Združenie pre finančné plánovanie (FPA) a Národné združenie osobných finančných poradcov (NAPFA).

Platenie poradcovi

Klient musí tiež zvážiť, ako je poradca platený. Niektorí poradcovia účtujú priamu províziu vždy, keď uskutočnia transakciu alebo vám predajú produkt. Iní účtujú poplatok na základe množstva peňazí, ktoré dostali na správu. Niektorí poradcovia v oblasti poplatkov vyhodnocujú hodinový poplatok.

Poplatkoví poradcovia tvrdia, že ich rady sú lepšie, pretože nespôsobujú konflikt záujmov: Poradcovia založené na províziách dostávajú svoj príjem od spoločnosti za výrobky, ktoré predávajú, čo môže ovplyvniť ich odporúčania; môžu mať tiež motiváciu na „striekanie“ vášho účtu - to znamená na zhromažďovanie transakcií s cieľom generovať ďalšie provízie. V reakcii na to poradcovia Komisie tvrdia, že ich služby sú určite lacnejšie ako platenie poplatkov, ktoré môžu bežať až do 100 dolárov za hodinu alebo viac.

Spodný riadok

Rozhodnutie o tom, či vyhľadať radu, môže byť kritické. Ak sa rozhodnete vyhľadať radu, starostlivo si vyberte vhodného odborníka pre danú prácu a mali by ste byť na ceste k lepšiemu finančnému plánu. Ak sa rozhodnete ísť samostatne, nezabudnite, že ak sa vám to nepodarí, môžete to skúsiť znova - alebo zavolať poradcu.