Bankár alebo maklér: Ktorá kariéra je pre vás najvhodnejšia?

Mnoho úspešných bankárov a obchodníkov s cennými papiermi môže zdieľať podobné osobnostné črty, ktoré vyžadujú obe pozície, ako je pozornosť k detailom, zariadenie s matematikou a číslami a odchádzajúci, priateľský a ochotný charakter pri jednaní s verejnosťou. Okrem toho musia byť bankári aj makléri tímovými hráčmi z dôvodu potreby interakcie s kolegami spoločnosti. Napriek podobnosti sú tieto dve úlohy v oblasti finančných služieb vo významných aspektoch veľmi odlišné, pokiaľ ide o skutočnú prácu.

Kľúčové jedlá

• Ak hľadáte kariéru v oblasti financií, bankári a makléri sú dve bežné pracovné príležitosti, ktoré by ste mohli zvážiť.
• Bankár je zodpovedný za poskytovanie služieb, ako sú pôžičky a úverové linky, zriaďovacie účty a platobné služby pre klientov banky.
• Burzový maklér sa naopak špecializuje na investície a môže klientom okrem vykonávania obchodov v ich mene doporučovať portfóliá alebo stratégie.

Definovanie toho, čo robí bankár

Bankovníctvo je komplexné podnikanie, ktoré zamestnáva pracovníkov na rôznych pozíciách. Medzi nimi sú hovorcovia, ktorí sa zaoberajú tvárou v tvár verejnosti, administratívni, účtovní a sekretárski pracovníci, personál bezpečnostného oddelenia a personál údržby. Hoci títo zamestnanci pracujú v bankovom priemysle, nemožno ich presne nazvať bankári. Pre naše účely definujeme pojem bankár vo význame osobného bankára, správcu úveru, vedúceho pobočky a riadiaceho personálu vyššie v rebríčku spoločnosti.

Osobný bankár koná ako viacúčelový kontakt medzi zákazníkom a bankou a vo väčšine prípadov poskytuje všetko, čo zákazník potrebuje. Môže to zahŕňať pomoc s úverovými alebo hypotekárnymi žiadosťami, nákup a vyplácanie vkladových certifikátov (CD), vkladanie a výber prostriedkov, kontrolu transakcií na účtoch a pomoc s inými potrebami zákazníkov. Otázky a problémy, ktoré vzniknú v priebehu vzťahov so zákazníkmi s bankou, môže tiež zodpovedať a vyriešiť osobný bankár. Táto pozícia je preto rozhodujúca pre úspech komerčnej banky z dôvodu jej úzkeho a nepretržitého kontaktu s vkladateľmi a zákazníkmi.

Mnoho bánk ponúka aj sprostredkovateľské služby pri kúpe a predaji akcií, štátnych pokladničných poukážok USA a iných investičných nástrojoch a účtuje zákazníkovi províziu za vykonanie týchto transakcií, ktoré zvyčajne sprostredkuje osobný bankár.

Potrebné vzdelanie pre bankovú kariéru

Rovnako ako väčšina pracovných miest v bankovom priemysle, aj osobný bankár by mal mať vzdelanie - najlepšie aspoň bakalárske - v odbore obchod, financie, účtovníctvo, ekonómia, obchodná správa alebo matematika.

Pretože osobný bankár sa zaoberá verejnosťou, je žiaduci otvorený a ochotný temperament. Trpezlivosť je tiež požiadavka, pretože zákazníci môžu byť nároční a netrpezliví. Skúsení osobný bankári s primeraným vzdelaním sú často povýšení na pozície s väčšou zodpovednosťou a vyššou kompenzáciou. Vedúci pobočiek a správcovia úverov - často sú tieto dve pracovné miesta kombinovaní - vyžadujú komplexnejšie zázemie v oblasti financií, podnikania a účtovníctva. Manažérske a analytické zručnosti sa v tejto pozícii využívajú, ak je pobočka manažérom úveru.

Odškodnenie pre bankárov

Vedúci pobočky dohliada na všetky operácie pobočky banky, od údržby budov až po účtovnícke a úverové oddelenia. Vo výnimočne veľkých pobočkách bánk môže byť úverový referent alebo vedúci pracovníci oddelení od vedúceho pobočky.

Úverový úradník analyzuje úverovú bonitu potenciálneho dlžníka prostredníctvom kontroly čistého majetku zákazníka, úverového ratingu, histórie pracovných miest a kompenzácie, kolaterálu a ďalších faktorov, ktoré ovplyvňujú úver.

Na ústredí spoločnosti v hlavnej medzinárodnej alebo domácej banke, na vyšších úrovniach riadenia, vrátane viceprezidentov v takých kategóriách, ako sú vzťahy so zákazníkmi, účtovníctvo, rozvoj podnikania, divízia kreditných kariet, marketingová reklama, vrchná finančná úroveň, vrchná prevádzka alebo výkonná úroveň, môže zarobiť šesť - na sedemmiestne platy plus výkonnostné bonusy a akciové opcie. Tieto pracovné miesta môžu byť veľmi lukratívne, najmä ak banka vykazuje zisky a zisky v porovnaní s predchádzajúcimi štvrťročnými alebo ročnými príjmami. Postgraduálne tituly, dlhoročné skúsenosti a vynikajúce úspechy na manažérskych pozíciách sú zvyčajnými požiadavkami na tieto vysoko platené pozície.

Povinnosti obchodníka s cennými papiermi

Burzový maklér slúži ako rozhranie medzi investormi, obchodníkmi s cennými papiermi a sprostredkovateľskými spoločnosťami a sprostredkuje objednávky na nákup alebo predaj konkrétnych akcií. Burzový maklér obvykle komunikuje s klientmi telefonicky, takže pre túto pozíciu je nevyhnutná aj priateľská povaha odchádzajúceho predajcu, ktorá so sebou prináša toľko kontaktov s verejnosťou.

Medzi hlavné každodenné povinnosti obchodníka s cennými papiermi patrí údržba a správa akciových portfólií jeho klientov, obchodovanie na účet klienta bez konzultácie, ak má klient diskrečný účet, vyžiadanie nových obchodov a konzultácie s výskumným oddelením jeho maklérskej spoločnosti s cieľom určiť najlepšie obchody - nákup a predaj konkrétnych akcií - pre svojich klientov. V mnohých prípadoch môže sprostredkovateľ pôsobiť aj ako finančný poradca.

Požiadavky na vzdelanie a platy pre makléra

Je žiaduce vysokoškolské vzdelanie v niektorých oblastiach súvisiacich s podnikaním alebo financiami, ale nie je potrebné, aby sa stal maklérom. Existujú aj licenčné požiadavky na to, aby ste sa stali obchodníkom s cennými papiermi, ktoré zahŕňajú skúšku na získanie štatútu generálneho zástupcu pre cenné papiere s licenciou. Toto oprávňuje držiteľa licencie konať ako sprostredkovateľ v mene zákazníkov, známych ako séria 7.

Pretože kompenzácia obchodníka s cennými papiermi sa vo veľkej miere zakladá na províziách, teoreticky môže byť zárobok neobmedzený. Makléri, ktorí manipulujú s veľkými účtami, vrátane inštitucionálnych portfólií alebo účtov dôchodkových fondov, môžu získať šesť a sedemmiestne príjmy.

Spodný riadok

Zásadný rozdiel medzi bankárom a sprostredkovateľom je v tom, že bankár je správca a sprostredkovateľ je predajca. Hoci osobný bankári interagujú s verejnosťou, zvyčajne nie sú obchodníkmi. Zamestnanci banky, ktorých úlohou je vytvárať nové obchody alebo vklady, však možno zaradiť medzi obchodníkov, pretože obchodujú s bankovými službami.

Medzi podobnosťami medzi bankármi a burzovými maklérmi je požiadavka, že obaja musia byť hráčmi tímu z dôvodu potreby interakcie s podpornými a dozornými pracovníkmi vo vysoko štruktúrovanom podnikovom prostredí bánk a sprostredkovateľských spoločností. Burzoví makléri sú zodpovední svojim klientom. A dokonca aj prezident veľkej nadnárodnej banky sa zodpovedá svojej správnej rade a nakoniec akcionárom. Obidve tieto povolania ponúkajú potenciálnu podstatnú kompenzáciu zamestnancom, ktorí absolvujú pracovné pozície mimo stredných pozícií a preukazujú odhodlanie, schopnosti, integritu a produktivitu.