Profil rizika

Čo je to profil rizika?

Rizikový profil je hodnotenie ochoty a schopnosti jednotlivca riskovať. Môže tiež odkazovať na hrozby, ktorým je organizácia vystavená. Rizikový profil je dôležitý pre určenie správnej alokácie investičných aktív pre portfólio. Organizácie používajú profil rizika ako spôsob na zmiernenie potenciálnych rizík a hrozieb.

Pochopenie rizikového profilu

Profil rizika určuje prijateľnú úroveň rizika, ktorú je jednotlivec pripravený a schopný prijať. Rizikový profil spoločnosti sa pokúša zistiť, ako ochota podstúpiť riziko (alebo averzia k riziku) ovplyvní celkovú stratégiu rozhodovania. Profil rizika pre jednotlivca by mal určovať ochotu a schopnosť tejto osoby podstúpiť riziko. Riziko v tomto zmysle znamená riziko portfólia.

Riziko možno považovať za kompromis medzi rizikom a výnosom, čo znamená kompromis medzi dosiahnutím vyššieho zisku alebo nižšou pravdepodobnosťou straty peňazí v portfóliu.

Ochota podstúpiť riziko sa týka averzie jednotlivca k riziku. Ak jednotlivec vyjadrí silnú túžbu nevidieť hodnotu poklesu účtu a je ochotný vzdať sa potenciálneho zhodnocovania kapitálu, aby to dosiahol, mala by táto osoba nízku ochotu riskovať a je averzná voči riziku.

Naopak, ak jednotlivec prejaví túžbu po najvyššom možnom výnose a je ochotný znášať veľké výkyvy v hodnote účtu, aby ho dosiahol, mala by mať vysokú ochotu podstúpiť riziko a je hľadateľom rizika.

Schopnosť riskovať sa hodnotí preskúmaním majetku a záväzkov jednotlivca. Jednotlivec s mnohými aktívami a málo záväzkami má vysokú schopnosť riskovať. Naopak, jednotlivec s malým počtom aktív a vysokými záväzkami má nízku schopnosť riskovať. Napríklad jednotlivec s dobre financovaným dôchodkovým účtom, dostatočným núdzovým sporením a poistným krytím a ďalšími úsporami a investíciami (bez hypotéky alebo osobných pôžičiek) pravdepodobne bude mať vysokú schopnosť riskovať.

Ochota a schopnosť riskovať nemusia vždy zodpovedať. Napríklad jednotlivec vo vyššie uvedenom príklade s vysokými aktívami a nízkymi záväzkami môže mať vysokú schopnosť podstúpiť riziko, ale môže byť tiež svojou povahou konzervatívny a prejavovať nízku ochotu podstupovať riziko. V tomto prípade sa ochota a schopnosť riskovať líšia a ovplyvnia konečný proces výstavby portfólia.

Osobitné úvahy

Rizikové profily sa dajú vytvoriť niekoľkými spôsobmi, zvyčajne sa však začínajú dotazníkom o rizikovom profile. Všetky dotazníky o rizikovom profile hodnotia odpovede jednotlivca na rôzne otázky týkajúce sa sondovania, aby prišli s rizikovým profilom, ktorý neskôr finanční poradcovia (ľudskí aj virtuálni) používajú na pomoc pri formovaní alokácie portfóliových aktív jednotlivca. Toto rozdelenie aktív bude mať priamy vplyv na riziko v portfóliu, preto je dôležité, aby sa dobre zosúladil s rizikovým profilom jednotlivca.

Profil rizika tiež ilustruje riziká a hrozby, ktorým organizácia čelí. Môže zahŕňať pravdepodobnosť vyplývajúcich negatívnych účinkov a náčrt možných nákladov a úrovne narušenia každého rizika. Pokiaľ ide o jej systémy riadenia rizík, je v najlepšom záujme spoločnosti, aby bola proaktívna. Niektoré riziká sa dajú minimalizovať, ak sú správne zaúčtované. Korporácie často vytvárajú divíziu dodržiavania predpisov, aby pomohli pri takýchto snahách. Dodržiavanie predpisov pomáha zabezpečiť, aby spoločnosť a jej zamestnanci dodržiavali regulačné a etické procesy. Mnoho spoločností si najíma nezávislých audítorov, aby im pomohli odhaliť akékoľvek riziká, aby mohli byť náležite riešení skôr, ako sa stanú vonkajšími problémami.

Ak nebudete minimalizovať riziko, môže to mať negatívny dôsledok. Napríklad, ak farmaceutická spoločnosť náležite nepreveruje svoje nové zaobchádzanie správnymi spôsobmi, môže poškodiť verejnosť a viesť k právnym a peňažným škodám. Ak nebude minimalizované riziko, spoločnosť by mohla byť vystavená klesajúcej cene akcií, nižším výnosom, negatívnemu obrazu verejnosti a možnému bankrotu.

Kľúčové jedlá

• Rizikový profil je hodnotenie ochoty a schopnosti jednotlivca riskovať.
• Rizikový profil je dôležitý pre určenie správnej alokácie investičných aktív pre portfólio.
• Organizácie používajú profil rizika ako spôsob na zmiernenie potenciálnych rizík a hrozieb.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Riziko Riziko má mnoho podôb, ale je všeobecne klasifikované ako pravdepodobnosť, že skutočný výnos výsledku alebo investície sa bude líšiť od očakávaného výsledku alebo návratnosti. viac Správa portfólia Definícia Správa portfólia spočíva v rozhodovaní o investičnom mixe a politike, priraďovaní investícií k cieľom, rozdeleniu aktív a vyváženiu rizika s výkonnosťou. viac Pomer informácií pomáha merať výkonnosť portfólia Pomer informácií (IR) meria výnosy portfólia a naznačuje schopnosť správcu portfólia generovať nadmerné výnosy v porovnaní s danou referenčnou hodnotou. viac Finančné riziko: Umenie posudzovať, či je finančné riziko spoločnosti v oblasti dobrého nákupu vo všeobecnosti spojené so stratou peňazí. Môže odkazovať na možnosť, že podnikové zainteresované strany utrpia straty, ak sa peňažný tok spoločnosti ukáže ako nedostatočný na splnenie svojich záväzkov. Môže tiež odkazovať na korporáciu alebo vládu, ktorá neplní svoje dlhopisy. viac Pomer dlhu k akciám - definícia D / E Pomer dlhu k vlastnému kapitálu (D / E) udáva, koľko dlhu spoločnosť používa na financovanie svojich aktív v pomere k hodnote vlastného imania. viac akciového trhu Investopedia Akciový trh pozostáva z búrz alebo mimoburzových trhov, na ktorých sa vydávajú a obchodujú akcie a iné finančné cenné papiere verejne vlastnených spoločností. ďalšie partnerské odkazy