Počiatočné obdobie sadzby
Čo je začiatočné sadzobné obdobiePočiatočné úrokové obdobie je obdobie úvodnej úrokovej sadzby hypotéky alebo iného úveru. Počiatočné obdobie sadzby sa líši podľa typu úveru a môže byť krátke ako jeden mesiac alebo až niekoľko rokov.
BREAKING DOWN Počiatočné obdobie sadzby
Počiatočné obdobie úrokovej sadzby je čas, keď je úroková sadzba nižšia, zvyčajne na začiatku životnosti úveru. Dlžníci by mali byť opatrní pri výbere úveru alebo hypotéky s atraktívnym obdobím s nízkou pôvodnou úrokovou sadzbou. Zatiaľ čo pôžička s nízkou počiatočnou úrokovou sadzbou sa môže zdať výhodná, nízka počiatočná úroková sadzba sa po uplynutí počiatočnej úrokovej sadzby obnoví na vyššiu úroveň. Je nevyhnutné vziať do úvahy úrokovú sadzbu úveru v čase a starostlivo analyzovať úrokové sadzby a náklady úveru.
Počiatočné úrokové obdobie a upravené hypotekárne úvery
Hypotekárne úvery s upravenou úrokovou sadzbou (ARM) majú počiatočné úrokové obdobia. Tieto hypotéky majú úrokovú sadzbu, ktorá sa uplatňuje na zostatok úveru, ktorý sa mení počas doby trvania úveru. Počiatočná úroková sadzba je spravidla stanovená na obdobie, po ktorom sa periodicky obnovuje, často každý rok alebo dokonca mesačne. Obnovenie sadzieb je založené na benchmarku alebo indexe. Budú sa uplatňovať aj ďalšie poplatky nazývané marža ARM.
Niektoré špecifické pôžičky ARM, ako napríklad hypotéky na odkúpenie 3-2-1, majú počiatočné úrokové obdobia, ktoré sú nižšie, po ktorých sa úroková sadzba postupne zvyšuje. Dočasná hypotéka na odkúpenie 3-2-1 umožňuje kupujúcemu nižšie počiatočné úrokové obdobie a poskytuje ďalšie hotovostné prostriedky vopred počas procesu zatvárania.
Ponukou väčšej zálohy pri uzávierke sa kupujúci môžu zamknúť v období nižšej počiatočnej sadzby a znížiť náklady na dlhodobé pôžičky. Tento výraz získa konkrétny názov zo vzťahu medzi počiatočným a trvalým kurzom. Prvý rok bude úrok o 3% nižší ako sadzba stále. V druhom roku to bude o 2% menej av treťom roku o 1% nižšie.
Ak máte nárok na hypotekárny úver vo výške 6%, ale chceli by ste znížiť splátky hypotéky počas niekoľkých prvých rokov, môžete sa rozhodnúť pre splácanie hypotéky 3-2-1. Náklady na zatváranie tohto typu pôžičky sú však vyššie. V prvom roku, počiatočnom období sadzby, by ste zaplatili 3% úrok z vypožičanej istiny. V druhom roku stúpa úroková sadzba na 4%. V poslednom roku 3-2-1 je váš záujem 5%. Úver potom pokračuje na 6% počas životnosti hypotéky.
Kľúčom je urobiť váš prieskum, aby ste sa uistili, že neplatíte viac peňazí za nižšie počiatočné obdobie, ako si nakoniec ušetríte.