Reverzné anuity
Reverzné dôchodky sú stratégiou dôchodkového príjmu, ktorá kombinuje poistnú zmluvu s okamžitou anuitou na zabezpečenie pozostalého manžela / manželky. Podobne ako v prípade zmluvy o životnom poistení platí vlastník poistnej zmluvy reverznej anuity poistné, aby zaručil pozostalostné dávky. V prípade reverznej anuity dostáva príjemca po smrti poisteného zaručený doživotný príjem namiesto jednorazovej platby.
BREAKING DOWN Reverzné anuity
Pretože výplaty príjmu prestanú platiť smrťou príjemcu a ak príjemca zomrel pred poisteným, poistka je ukončená, poistné je v súlade s poistením v rámci termínovaného poistenia ako trvalé poistenie. Vďaka tomu je reverzná renta dostupnejšia pre starších jednotlivcov.
Obmedzené publikum
Anuity nie sú pre každého a reverzné anuity sú pre stále menej ľudí. Keďže vek a pohlavie príjemcu môžu mať vplyv na poistné, umožňuje ľuďom s vážnymi zdravotnými problémami poistiť sa sadzbou, ktorú si môžu dovoliť. Pri tomto type anuity platí, že čím je príjemca starší, tým nižšie je poistné.
Poistenie, ktoré tieto poistné zmluvy ponúka, nie je vystavené veľkým paušálnym platbám vyplácaním dávky v priebehu mnohých rokov. V politikách zvyčajne chýba možnosť odovzdania hotovosti, čo tiež pomáha udržať nízke náklady. väčšina politík nariaďuje, že ak už bol príjemca vybratý, nie je možné ho zmeniť. Okrem toho, pokiaľ nie je uvedené inak, poistka sa často ukončí, ak príjemca zomrel pred poistenou osobou.
Príjemca reverznej renty nevyplatí daň z príjmu v čase úmrtia poisteného. Keď sa platby príjemcovi začnú, daň bude prehodnotená na základe toho, ako dlho budú platby trvať. To znamená, že časť príjmu bude zdaniteľná a časť bude bez dane vrátením hodnoty anuity v čase úmrtia poisteného.
Príjmy z anuity navyše nie sú zahrnuté pri výpočte zdaniteľnosti dávok sociálneho zabezpečenia. To by mohlo mať za následok vyšší čistý príjem pre vašich príjemcov, ako by získali z iných investícií. V dôsledku toho by mohli byť schopní zachovať odklad daní svojich IRA dlhšie a začať so zdaniteľným rozdeľovaním, kým to nevyžaduje zákon. Nie všetky reverzné renty sú podobné. Niektoré ponúkajú ochranu pred infláciou. Niektoré z nich majú nárok na vrátenie poistného v prípade, že poistený prežije príjemcu. A iní umožňujú príjemcovi obísť lekárske vyšetrenia.
Nezabúdajte, že anuity sú zložité investície, ktoré sú predmetom poplatkov a provízií a majú malý alebo žiadny prístup k peniazom, ktoré ste zaplatili, takže pred investovaním buďte pripravení urobiť podstatný výskum.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.