štandardné
Predvolené je nesplatenie dlhu vrátane úroku alebo istiny z úveru alebo cenného papiera. Predvolená hodnota sa môže vyskytnúť, keď dlžník nie je schopný uskutočniť včasné platby, zmeškal platby alebo sa vyhnúť platbám alebo ich zastavil. Jednotlivci, podniky a dokonca aj krajiny sa môžu stať obeťami zlyhania, ak si nedokážu splniť svoje dlhové záväzky. Veritelia často počítajú s rizikom zlyhania.
01:33štandardné
Predvolené vysvetlenie
K zabezpečenému dlhu môže dôjsť napríklad v prípade hypotekárneho úveru zabezpečeného domom alebo obchodného úveru zabezpečeného aktívami spoločnosti. Ak jednotlivý dlžník neuskutoční včasné splátky hypotéky, pôžička by mohla ísť do omeškania. Podobne, ak podnik vydáva dlhopisy - predovšetkým požičiavajúce si od investorov - a nie je schopný uskutočniť kupónové platby svojim majiteľom dlhopisov, obchod je v predvolenom nastavení svojich dlhopisov. Nesplnenie má nepriaznivé účinky na úver dlžníka a jeho schopnosť požičiavať si v budúcnosti.
Kľúčové jedlá
- Predvolené je nesplatenie dlhu z úveru alebo cenného papiera. Predvolená hodnota sa môže vyskytnúť, keď dlžník nie je schopný uskutočniť včasné platby, zmeškal platby alebo sa vyhnúť platbám alebo ich zastavil.
- Predvolené hodnoty sa môžu vyskytnúť v prípade zabezpečeného dlhu, napríklad hypotekárneho úveru zabezpečeného domom alebo nezabezpečeného dlhu, ako sú kreditné karty alebo študentský úver.
- Nesplnenie záväzkov môže mať následky, ako je nižšie kreditné skóre, znížená pravdepodobnosť získania úveru v budúcnosti a vyššie úrokové sadzby z existujúceho dlhu, ako aj akékoľvek nové záväzky.
Predvolená hodnota pre zabezpečený dlh
Ak jednotlivec, podnik alebo národ nespláca dlhový záväzok, veriteľ alebo investor má určité prostriedky, aby získal späť prostriedky, ktoré mu boli splatené. Toto odvolanie sa však líši v závislosti od typu zabezpečenia. Napríklad, ak dlžník nesplatí hypotéku, banka môže získať späť domov zabezpečujúci hypotéku. Taktiež, ak dlžník nesplatí pôžičku na auto, požičiavateľ môže automobil prevziať. Toto sú príklady zabezpečených pôžičiek. V zabezpečenej pôžičke má veriteľ zákonný nárok na krytie úveru.
Spoločnosti, ktoré sú v omeškaní alebo sú takmer v predvolenom nastavení, zvyčajne požiadajú o ochranu pred bankrotom, aby sa vyhli úplnému neplneniu svojich dlžných záväzkov. Ak sa však podnik dostane do bankrotu, v skutočnosti nespláca všetky svoje pôžičky a dlhopisy, pretože pôvodná výška dlhu sa málokedy splatí v plnej výške. Veritelia s pôžičkami zabezpečenými aktívami spoločnosti, ako sú budovy, zásoby alebo vozidlá, môžu tieto prostriedky získať späť namiesto ich splatenia. Ak zostanú nejaké prostriedky, majitelia dlhopisov spoločnosti v nich získajú podiel a ďalší akcionári sú v rade. Počas podnikového bankrotu je niekedy možné dosiahnuť vyrovnanie medzi dlžníkmi a veriteľmi, čím sa splatí iba časť dlhu.
Predvolené nastavenie na nezabezpečený dlh
K predvolenému stavu môže dôjsť aj v prípade nezabezpečeného dlhu, ako sú lekárske účty a dlhy na kreditných kartách. Pri nezabezpečenom dlhu tento majetok nezabezpečujú žiadne aktíva, ale veriteľ má v prípade platobnej neschopnosti stále právny nárok. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty často dávajú niekoľko mesiacov, kým sa účet stane predvoleným. Ak by sa však po šiestich mesiacoch alebo viac neuskutočnili žiadne platby, účet by sa zúčtoval, čo by znamenalo, že by veriteľ stratil na účte stratu. Banka by pravdepodobne predala spoplatnený účet inkasnej agentúre a dlžník by musel agentúru splatiť. Ak sa inkasnej agentúre neuskutočnia žiadne platby, možno podniknúť právne kroky vo forme záložného práva alebo rozhodnutia uloženého na aktíva dlžníka. Záložné právo je súdne rozhodnutie, ktoré dáva veriteľom právo prevziať vlastníctvo dlžníka na majetok, ak si neplnia svoje zmluvné povinnosti.
Predvolené na študentskú pôžičku
Študentské pôžičky sú ďalším typom nezabezpečeného dlhu. Ak nezaplatíte pôžičku, pravdepodobne u svojich predných dverí nenájdete tím ozbrojených amerických maršálov, ako to urobil jeden muž z Texasu v roku 2016, ako uvádza správa CNN Money. Stále je však veľmi zlý nápad ignorovať tento dlh.
Vo väčšine prípadov má zlyhanie študentskej pôžičky rovnaké následky ako nezaplatenie kreditnej karty. V jednom kľúčovom ohľade však môže byť oveľa horšie. Federálna vláda garantuje väčšinu študentských pôžičiek a vymáhatelia dlhov snívajú o tom, že budú mať právomoci, ktoré Fedy zamestnávajú. Pravdepodobne to nebude také zlé ako ozbrojení maršáli pri vašich dverách, ale mohlo by to byť veľmi nepríjemné.
Najprv ste „delikvent“
Ak je platba vašej pôžičky 90 dní po splatnosti, je oficiálne „delikventná“. Táto skutočnosť je hlásená všetkým trom hlavným úverovým úradom. Bude zasiahnutý váš úverový rating.
To znamená, že akékoľvek nové žiadosti o úver možno zamietnuť alebo poskytnúť iba za vyššie úrokové sadzby dostupné pre rizikových dlžníkov. Zlý úverový rating vás môže sledovať inými spôsobmi. Potenciálni zamestnávatelia, najmä pre každého zamestnanca, ktorý potrebuje bezpečnostnú previerku, často kontrolujú úverové ratingy žiadateľov a používajú ich ako mieru vašej postavy. To platí aj pre väčšinu poskytovateľov mobilných a káblových internetových služieb, ktorí vám môžu odmietnuť požadovanú zmluvu o poskytovaní služieb. Verejnoprospešné spoločnosti môžu požadovať bezpečnostný vklad od zákazníkov, ktorých nepovažujú za dôveryhodných. Potenciálny prenajímateľ môže tiež zamietnuť vašu žiadosť o apartmán.
Ďalej ste v predvolenom nastavení
Ak je vaša platba oneskorená o 270 dní, je to oficiálne „v omeškaní“. Finančná inštitúcia, ktorej dlhujete peniaze, postúpi problém inkasnej agentúre. Agentúra urobí všetko, čo je v našich silách, aby vás prinútila splácať, bez krokov, ktoré sú zakázané zákonom o postupoch pri vymáhaní pohľadávok. Zberatelia dlhov sa môžu tiež venovať poplatkom na pokrytie nákladov na výber peňazí.
Môže to trvať roky, kým sa zapojí federálna vláda, ale keď sa tak stane, jej právomoci sú značné. Môže využiť akúkoľvek refundáciu daní, ktorú môžete dostať, a použiť ju na váš nesplatený dlh. Môže tiež ozdobiť vašu výplatnú pásku, čo znamená, že bude kontaktovať vášho zamestnávateľa a zariadiť, aby sa časť vašej mzdy zaslala priamo na splácanie pôžičky.
Alternatívy k predvolenému
Dobrým prvým krokom je kontaktovanie vášho veriteľa, akonáhle si uvedomíte, že môžete mať problémy s udržaním platieb. Veriteľ s vami môže pracovať na dosiahnuteľnejšom splátkovom kalendári alebo vás nasmeruje k jednému z federálnych programov. Je dôležité pamätať na to, že žiadny z programov nie je k dispozícii ľuďom, ktorých študentské pôžičky zlyhali.
Môžete si byť istí, že banky a vláda sa rovnako snažia získať peniaze, ako ste o ich splatení. Len sa uistite, že ste ich upozornili hneď, ako budete mať pred sebou potenciálne problémy. Ignorovanie problému bude iba horšie.
Nesplnenie zmluvy o futures
Nesplnenie zmluvy o futures nastane, keď jedna strana neplní povinnosti stanovené v dohode. Nesplnenie záväzku obvykle znamená nesplatenie zmluvy do požadovaného dátumu. Futures kontrakt je právna dohoda o transakcii s konkrétnou komoditou alebo aktívom. Jedna strana zmluvy sa zaväzuje kúpiť ku konkrétnemu dátumu a cene, zatiaľ čo druhá strana súhlasí s predajom za určité míľniky.
Predvolené
Štátne alebo národné zlyhanie nastane, keď krajina nemôže splatiť svoje dlhy. Vládne dlhopisy vydávajú vlády na získavanie peňazí na financovanie projektov alebo každodenných operácií. Štátne dlhopisy sa zvyčajne považujú za investície s nízkym rizikom, pretože ich vláda podporuje. Dlh emitovaný vládou je však rovnako bezpečný ako jej štátny rozpočet a schopnosť ho podporiť.
Ak krajina neplní svoj štátny dlh alebo dlhopisy, dôsledky môžu byť vážne a môžu viesť k zrúteniu finančných trhov krajiny. Ekonomika by sa mohla dostať do recesie alebo by sa jej mena mohla znehodnotiť. V prípade krajín by zlyhanie mohlo znamenať nemožnosť získať prostriedky potrebné na základné potreby, ako sú potraviny, polícia alebo armáda.
Štátne zlyhanie, rovnako ako iné typy zlyhania, sa môže vyskytnúť z rôznych dôvodov. Napríklad, Jamajka nesplácala v roku 2010 7, 9 miliárd dolárov z dôvodu nadmerných výdavkov vlády, vysokého zadlženia a poklesu cestovného ruchu - kľúčové odvetvie krajiny, ako je uvedené v článku Centra pre hospodársky a politický výskum (CEPR).
Ako sa uvádza v správe Wall Street Journal v roku 2015, Grécko nesplácalo platby do Medzinárodného menového fondu, ktoré by zasielali otrasy prostredníctvom Európskej únie.
Dôsledky zlyhania
Ak dlžník nesplatí úver, jeho následky môžu zahŕňať:
- Negatívne poznámky k úverovej správe dlžníka a zníženie kreditného skóre, čo je číselná hodnota alebo miera úverovej bonity dlžníka
- Znížené šance na získanie úveru v budúcnosti
- Vyššie úrokové sadzby z existujúceho dlhu, ako aj z každého nového dlhu
- Obstavenie miezd a iné pokuty. Obstavenie sa vzťahuje na právny postup, ktorý nariaďuje tretej strane, aby priamo odpočítala platby z mzdy alebo bankového účtu dlžníka.
Ak emitenti dlhopisov zlyhajú pri dlhopisoch alebo ak vykazujú iné znaky zlej správy úverov, ratingové agentúry znížia svoje úverové ratingy. Ratingové agentúry pre dlhopisy merajú úverovú bonitu podnikových a štátnych dlhopisov, aby investorom poskytli prehľad o rizikách spojených s investovaním do dlhopisov.
Úverový rating spoločnosti a nakoniec úverový rating dlhopisov ovplyvňujú úrokovú mieru, ktorú investori dostanú. Nižšie hodnotenie môže spoločnosti tiež zabrániť vydávať nové dlhopisy a získavať peniaze potrebné na financovanie obchodných operácií.
Ratingové agentúry zvyčajne označujú písmenami známky na hodnotenie. Napríklad Standard & Poor's má ratingovú stupnicu v rozmedzí od AAA (vynikajúca) do C a D. Dlhový nástroj s ratingom pod BB sa považuje za špekulatívny stupeň alebo nezdravé dlhopisy, čo znamená, že je pravdepodobnejšie nesplatené pôžičky.
Príklady predvoleného nastavenia v reálnom svete
Portoriko zlyhalo v roku 2015, keď správy CNN Money platili iba 628 000 dolárov na vyplatenie dlhopisov vo výške 58 miliónov dolárov. Po tom, ako hurikán Maria zasiahla tento ostrov koncom roka 2017, sa stále viac obáva dlhu krajiny vo výške viac ako 100 miliárd dolárov.
Dlhodobý kapitálový manažment bol masívnym hedžovým fondom, ktorý v roku 2000 zlyhal a nakoniec zatvoril svoje dvere. Business Insider uvádza, ako sa vystavenie fondu brazílskym, dánskym a ruským dlhopisom a iným rizikovým investíciám vymklo spod kontroly, keď Rusko nesplnilo svoje štátne dlhopisy. Dlhodobý kapitál stratil v priebehu niekoľkých mesiacov viac ako 4 miliardy dolárov, a dokonca aj pri pokusoch Federálneho rezervného systému o jeho záchranu hedgeový fond nakoniec zbankrotoval. Dlhodobý kapitál bol prvým hedžovým fondom v histórii USA, ktorý zbankrotoval a zatvoril svoje dvere.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.