Zníženie termínovaného poistenia
Klesajúce termínované poistenie je obnoviteľné termínované životné poistenie s poistným krytím znižujúcim sa počas životnosti poistky vopred stanovenou sadzbou. Poistné je spravidla konštantné počas celej zmluvy a zníženie krytia sa zvyčajne vyskytuje mesačne alebo ročne. Podmienky sa pohybujú od 1 roka do 30 rokov.
Vysvetlenie zníženia termínovaného poistenia
Teória znižujúceho sa termínovaného poistenia tvrdí, že s vekom klesajú určité záväzky a zodpovedajúca potreba vysokej úrovne poistenia. Početné platné zmluvy o termínoch s klesajúcou dobou platnosti majú formu hypotekárneho životného poistenia, ktoré prináša výhodu zvyšnej hypotéke domu poisteného. Samotné znižujúce sa termínované poistenie nemusí byť dostatočné pre potreby jednotlivca v oblasti životného poistenia. Dostupné štandardné životné poistenie ponúka zabezpečenie dávky pri úmrtí počas celej doby platnosti zmluvy.
Lacná ochrana životného poistenia
Zníženie termínovaného poistenia je dostupnejšou možnosťou ako celoživotné alebo univerzálne životné poistenie. Dávka pri úmrtí je navrhnutá tak, aby odzrkadľovala splátkový kalendár hypotéky alebo iného vysokého osobného dlhu, ktorý nie je ľahko krytý osobným majetkom alebo príjmom. Zníženie doby poistenia umožňuje čistú dávku pri úmrtí bez akumulácie hotovosti. Táto možnosť poistenia má preto skromné poistné za porovnateľné výhody ako trvalé alebo dočasné životné poistenie.
Napríklad tridsaťročný muž, ktorý je nefajčiarom, by mohol platiť poistné vo výške 25 dolárov mesačne počas celého trvania 15-ročnej politiky znižovania dlhov v trvaní 200 000 dolárov prispôsobenej na paralelný splátkový kalendár. Mesačné náklady na časový plán znižovania úrovne poistného sa nemenia. Ako poistení starne, zvyšuje sa riziko dopravcu. Toto zvýšenie rizika si vyžaduje zníženie dávky pri úmrtí.
Trvalá politika s rovnakou nominálnou hodnotou 200 000 dolárov si môže vyžadovať mesačné platby poistného vo výške 100 a viac dolárov. Zatiaľ čo niektoré univerzálne politiky alebo politiky na celý život umožňujú zníženie nominálnych súm, keď poistenci používajú túto politiku na pôžičky alebo iné preddavky, v politikách sa často poskytujú fixné dávky pri úmrtí.
Ďalšie výhody skrátenia životnosti
Prevládajúce použitie znižujúceho sa termínovaného poistenia je najčastejšie na ochranu osobného majetku. Partnerstvá malých podnikov tiež využívajú znižujúcu sa životnosť, aby chránili zadlženosť pred začatím činnosti a prevádzkových nákladov. V prípade malých podnikov, ak jeden z partnerov zomrie, dávka pri úmrtí vychádza z klesajúcej doby politiky, ktorá môže pomôcť pri financovaní pokračujúcich operácií alebo odchode percenta zostávajúceho dlhu, za ktorý je zosnulý partner zodpovedný. Táto záruka umožňuje podniku cenovo garantovať výšku komerčných pôžičiek.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.