Problémová pôžička - definícia
Na bankových a úverových trhoch je problémová pôžička jednou z dvoch vecí: Môže to byť komerčná pôžička, ktorá je splatná najmenej 90 dní, alebo spotrebiteľská pôžička, ktorá je splatná najmenej 180 dní. V obidvoch prípadoch sa tento typ úveru označuje aj ako aktíva, ktoré nie je v súlade s právomocou (pôžička).
Ako problémová pôžička funguje
Akákoľvek pôžička, ktorú nemožno ľahko získať od dlžníkov, sa nazýva problémová pôžička. Ak tieto pôžičky nie je možné splatiť podľa podmienok pôvodnej dohody - alebo inak prijateľným spôsobom - poskytovateľ úveru tieto dlhové záväzky rozpozná ako problémové pôžičky.
Ústredným prvkom riadenia úverov je včasné uznanie a proaktívne riadenie zlyhaných úverov, ktoré môžu chrániť veriteľa pred vystavením neprimeraným rizikám. Prenos problémových pôžičiek v ich súvahách môže znížiť hotovostný tok veriteľov, narušiť rozpočty a potenciálne znížiť príjmy. Pokrytie takýchto strát môže znížiť kapitál, ktorý majú veritelia k dispozícii na následné pôžičky.
Veritelia sa budú snažiť získať späť svoje straty rôznymi spôsobmi. Ak má spoločnosť problémy so splácaním svojho dlhu, môže veriteľ reštrukturalizovať svoju pôžičku tak, aby si udržal hotovostný tok a nemusel klasifikovať pôžičku ako problémovú pôžičku. V prípade zlyhaného úveru by veriteľ mohol predať akékoľvek zabezpečené aktíva dlžníka na pokrytie svojich strát. Banky môžu tiež predávať problémové pôžičky, ktoré nie sú zabezpečené kolaterálom alebo ak nie je nákladovo efektívne vymáhať straty.
Problémové pôžičky, ktoré môžu vystaviť veriteľov rizikám, môžu tiež predstavovať lukratívnu obchodnú príležitosť pre spoločnosti, ktoré nakupujú pôžičky od finančných inštitúcií za výraznú zľavu.
Osobitné úvahy o problémových úveroch
Mnoho spoločností vidí obchodnú príležitosť pri získavaní problémových a nefunkčných úverov. Nákup týchto pôžičiek od finančných inštitúcií so zľavou môže byť lukratívnym obchodom. Spoločnosti pravidelne platia od 1% do 80% z celkového zostatku úveru a stávajú sa zákonným vlastníkom (veriteľom). Táto zľava závisí od veku úveru, či už je majetok zabezpečený alebo nezabezpečený, veku dlžníka, klasifikácie osobného alebo obchodného dlhu a miesta bydliska.
Rozklad hypotekárnych úverov s nízkou hypotékou a recesia 2007 - 2009 viedli k zvýšeniu počtu problémových úverov, ktoré banky mali vo svojich knihách. Bolo schválených niekoľko federálnych programov, ktoré pomáhajú spotrebiteľom vyrovnať sa s delikventným dlhom, z ktorých väčšina bola zameraná na hypotéky. Tieto problémové pôžičky často vyústili do zabavenia majetku, vynútenia alebo iného nepriaznivého právneho konania. Mnoho úverových investorov, ktorí boli ochotní vyjsť z hypotekárneho úveru, je dnes šťastných, pretože niekedy boli schopní získať aktíva za haliere za dolár.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.