Súkromné ​​bankovníctvo verzus správa majetku: Aký je rozdiel?

Súkromné ​​bankovníctvo a správa majetku sú podmienky, ktoré sa prekrývajú. Finančné služby ponúkané prostredníctvom súkromného bankovníctva a správy majetku sa však mierne líšia.

Wealth management je širšia kategória, ktorá zahŕňa riešenie optimalizácie portfólia klienta, zohľadnenie jeho averzie k riziku alebo zmiernenia rizika a investovanie finančných aktív podľa jeho plánov a cieľov. Správa bohatstva sa dá praktizovať na portfóliu akejkoľvek veľkosti, hoci, ako už názov napovedá, je zameraná na prosperitu. Súkromné ​​bankovníctvo sa v porovnaní s tým zvyčajne týka riešenia obálok pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou (HNWI), v ktorých verejná alebo súkromná finančná inštitúcia zamestnáva zamestnancov, aby ponúkala klientom s vysokou čistou hodnotou personalizovanú starostlivosť a správu ich financií.

Súkromné ​​bankovníctvo

Vo všeobecnosti sa súkromné ​​bankovníctvo týka finančných inštitúcií, ktoré poskytujú služby finančného riadenia HNWI. V niektorých prípadoch môže byť jednotlivec schopný získať tieto služby s aktívami nižšími ako 100 000 dolárov, ale väčšina súkromných bánk (alebo divízií súkromných bánk) stanovila referenčnú hodnotu najmenej šiestich čísel. Súkromné ​​bankovníctvo má tendenciu byť exkluzívne a je vyhradené pre klientov, ktorí majú značné prostriedky v hotovosti a iné aktíva, ktoré sa majú vkladať na účty a investovať.

Privátne bankovníctvo poskytuje poradenstvo súvisiace s investíciami a jeho cieľom je riešiť celú finančnú situáciu každého klienta. Služby súkromného bankovníctva zvyčajne pomáhajú klientom pri ochrane a udržiavaní ich aktív. Zamestnanci určení na pomoc každému klientovi pracujú na poskytovaní individualizovaných riešení financovania. Títo zamestnanci tiež pomáhajú klientom plánovať a šetriť ich dôchodkové a štrukturálne plány na odovzdávanie nahromadeného bohatstva rodinným príslušníkom alebo iným uvedeným príjemcom.

Existujú spotrebiteľské banky všetkých veľkostí s divíziami privátneho bankovníctva. Tieto divízie ponúkajú HNWI značné výhody, aby ich získali ako klientov. Klienti privátneho bankovníctva s veľkými účtami zvyčajne dostávajú závideniahodné sadzby a služby podobné správcom, čo im zaručuje okamžitý prístup k zamestnancom pracujúcim s ich účtami. Klienti privátneho bankovníctva nikdy nemusia čakať v rade ani používať bankomat na poskytovanie služieb. Klient privátneho bankovníctva sa môže obrátiť na hlavného poradcu, ktorý pracuje s jeho účtom, a dokončiť takmer všetky transakcie, od vyplatenia šeku po presunutie veľkých súm peňazí z jedného účtu na druhý.

Všetky tieto výhody sú súčasťou plánu bankovej inštitúcie finančne využívať. Banky sledujú bohatých klientov, pretože ich podnikanie vytvára pre banku značné sumy peňazí, zaručuje opakované obchody a prináša nové obchody. Klienti privátneho bankovníctva, najmä mimoriadne bohatí, diskutujú o špecializovanom a elitnom zaobchádzaní, ktoré dostávajú s inými bohatými jednotlivcami. Toto sú noví potenciálni klienti. Títo noví potenciálni klienti sú často spomínaní v divíziách privátneho bankovníctva súčasnými klientmi. Divízie potom rozposielajú pozvánky potenciálnym klientom a často získavajú svoje účty prostredníctvom takýchto pozvánok.

Divízie privátneho bankovníctva tiež nájdu nových klientov v priebehu dokončovania bežných úverových aktivít. Banky majú prístup k daňovým priznaniam a ďalším osobným dokumentom a prostredníctvom týchto informácií objavujú ďalších potenciálnych klientov. Pozvánky sa rozširujú aj na týchto jednotlivcov a divízie súkromného bankovníctva často získavajú klientelu.

Banky nakreslia čiaru, pokiaľ ide o jednotlivcov, ktorí sú prenasledovaní a kontaktovaní, aby sa stali potenciálnymi klientmi, a táto linka spočíva na rôznych miestach pre rôzne inštitúcie. Masovo bohatý trh je hlavným cieľom, čo znamená jednotlivcov s investovateľnými aktívami presahujúcimi 250 000 dolárov. Niektoré banky stanovili omnoho vyšší stĺpec, ktorý je zameraný iba na jednotlivcov, ktorí majú v miliónoch minimum investovateľných aktív.

Klienti využívajúci služby privátneho bankovníctva platia za špeciálne zaobchádzanie, ktoré dostávajú. Banka, ktorú používajú bohatí klienti, má záruku, že požičia a využije veľké množstvo peňazí vo forme významných zostatkov na bežných účtoch klientov. Banka tiež zarába peniaze z prudších úrokových poplatkov z väčších hypotekárnych a obchodných pôžičiek, ktoré prijímajú bohatí klienti. Skutočným tvorcom peňazí pre tieto banky je však percento zo zarobených aktív (AUM), ktoré je spravidla dosť vysoké pri HNWI. Účtovanie aj veľmi nízkeho percentuálneho poplatku za služby, ktoré zahŕňajú obrovské sumy peňazí, vytvára pre banku značný príjem.

Špecializované zaobchádzanie s divíziami súkromného bankovníctva však nemôže úplne skryť niektoré z nevýhod. Miera fluktuácie v bankách býva vysoká. Klient si pravdepodobne vytvoril vzťah so zamestnancom, ktorý spravuje jeho účet, a potom nasledujúci mesiac je tento zamestnanec preč a nahradený niekým, ktorého klient pravdepodobne nepozná. Skúsenosti klienta s novým zamestnancom môžu alebo nemusia byť to, čo hľadá, a mnoho divízií privátneho bankovníctva o to stráca klientov.

Tieto divízie môžu ponúknuť veľa služieb, ale nemusia byť pánom všetkých z nich. Banky nie sú vôbec odborníkmi, takže úroveň odbornosti, ktorú klient dostáva, bude pravdepodobne nižšia, ako keby použil špecialistu v určitej oblasti. Napokon sú súkromní bankári platení bankou, takže ich primárnou lojalitou je ich zamestnávateľ, a nie ich klienti.

Majetkový manažment

Správa súkromného majetku vo všeobecnosti zahŕňa poradenstvo a vykonávanie investícií v mene zámožných klientov. Firmy, ktoré sa špecializujú na tieto praktiky, sú primárnymi zdrojmi pre klientov, ktorí chcú investovať do rôznych fondov a akcií. Poradcovia v oblasti správy majetku tiež pomáhajú s finančným plánovaním, spravujú portfóliá klientov a vykonávajú rôzne ďalšie finančné služby v súvislosti s výberom súkromného financovania klienta.

Služby v oblasti správy súkromného majetku poskytujú väčšie finančné inštitúcie, ako napríklad Goldman Sachs, ale môžu ich poskytovať aj nezávislí finanční poradcovia alebo správcovia portfólia s viac licenciami na poskytovanie viacerých služieb a ktorí sa zameriavajú na klientov s vysokou čistou hodnotou.

Poradca v oblasti správy majetku sa stretáva s každým klientom individuálne a diskutuje o cieľoch, úrovniach pohodlia s rizikom a o akýchkoľvek ďalších ustanoveniach alebo obmedzeniach, ktoré môže mať klient v súvislosti s investíciou svojich aktív. Poradca pre správu majetku potom zostaví investičnú stratégiu, ktorá zahŕňa všetky informácie získané od klienta, aby klientovi pomohla dosiahnuť jeho ciele. Poradca naďalej spravuje peniaze klienta a využíva investičné produkty, ktoré sa zhodujú s podmienkami klienta.

Poradcovia v oblasti správy majetku nedokážu klientom vždy ponúknuť rovnaké špecializované a recepčné služby, aké ponúka súkromné ​​bankovníctvo. Vo väčšine prípadov však títo finanční poradcovia trávia s klientmi veľa času. Títo poradcovia tiež nemôžu otvoriť bankové účty pre klientov, ale môžu im pomôcť pri určovaní správneho druhu účtov, ktoré sa majú otvoriť v banke podľa výberu klienta.

Kľúčové rozdiely

Hlavným rozdielom medzi súkromným bankovníctvom a správou majetku je to, že súkromné ​​bankovníctvo sa vždy nezaoberá investovaním. Zamestnanci súkromných bánk môžu klientom ponúkať pokyny týkajúce sa určitých investičných možností, ale nie všetky banky sa budú podieľať na skutočnom procese investovania aktív pre svojich klientov. Väčšina klientov využívajúcich služby privátneho bankovníctva si otvára vkladové účty jedného alebo druhého druhu.

Zamestnanci správy majetku, vrátane finančných poradcov, poskytujú poradenstvo klientom, aby im pomohli zlepšiť svoju finančnú situáciu a pomohli im pri investovaní majetku s cieľom dosiahnuť vysoké výnosy.

Vo všeobecnosti sa súkromné ​​bankovníctvo môže rozšíriť tak, aby zahŕňalo aj správu majetku, ale spoločnosti zaoberajúce sa správou majetku nemôžu klientom poskytovať služby facility súkromného bankovníctva.

Kľúčové jedlá

• Súkromné ​​bankovníctvo zahŕňa poskytovanie služieb finančného riadenia HNWI.
• Privátne bankovníctvo poskytuje poradenstvo súvisiace s investíciami a jeho cieľom je riešiť celú finančnú situáciu každého klienta.
• Správa bohatstva vo všeobecnosti zahŕňa poradenstvo a vykonávanie investícií v mene bohatých klientov.