Sprostredkovatelia a finanční poradcovia: náklady a výplaty

Či už ste novo razený finančný poradca, ktorý hľadá firmu, ktorá sa má pripojiť, alebo ste pripravení opustiť svoju súčasnú firmu a hľadáte lepšiu výplatu, podstatnou súčasťou rozhodnutia o tom, ku ktorej investičnej spoločnosti maklér-obchodník sa má pripojiť, je pochopenie ich kompenzácie. štruktúra.

Najprv sa pozrime, odkiaľ pochádzajú poplatky. Firma môže klientovi účtovať províziu z predaja podielových fondov a iných finančných produktov. Firma môže vyberať poplatok za správu klienta na základe percenta spravovaných aktív (AUM). Alebo by firma mohla urobiť oboje. Hrubý poplatok účtovaný klientovi sa potom rozdelí medzi firmu a poradcu. Časť poplatku spoločnosti pokrýva režijné náklady spoločnosti, vrátane poplatkov za investície do cenných papierov pre investorov do cenných papierov (SIPC), technologickej platformy spoločnosti, kancelárskeho vybavenia a priestorov a akýchkoľvek ďalších nákladov na chod podniku.

Nie každá firma však vypláca rovnaké percento svojim finančným poradcom.

Paušálne poplatky za správu

Poradcovia, ktorí sami spravujú aktíva svojich klientov, často platia 10 - 25 bázických bodov za aktíva klienta za fakturáciu, výkazy a vykazovanie výkonnosti. Viac brokerov sa rozhodlo vykonávať tieto funkcie sami, a nie prostredníctvom zúčtovacej firmy. Z tohto dôvodu spravidla účtujú poplatok medzi aktívami vždy medzi 12, 50 - 40, 00 dolárov za účet ročne.

V porovnaní so základnými bodmi účtovanými za aktíva predstavuje táto nová metóda zvyčajne značné úspory. Umožňuje poradcom, aby viac sami pre seba alebo svojich klientov vytvorili sieť. Ďalším bonusom v tejto štruktúre je použitie Orionu pre administratívu, ktoré je známe vysokou presnosťou vykazovania.

Značky na externých správcoch peňazí

U väčších obchodníkov s cennými papiermi často nájdete 10 až 25-bodové prirážky k poplatkom za správu pre správcu peňazí tretej strany. Poradcovia si často neuvedomujú toto označenie a makléri a predajcovia len zriedka chcú informácie dobrovoľne ponúknuť. Je však dôležité, aby poradca zavolal a opýtal sa svojho makléra-predajcu, aké sú poplatky.

Priateľský pre podielové fondy, s variabilnou anuitou

Pre maklérov a obchodníkov je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým, aby sa aktíva na podielových fondoch a aktívach s variabilnou anuitou držali na sprostredkovateľských účtoch.

Niektorí obchodníci s brokermi sa pokúsili znížiť náklady na držanie aktív na sprostredkovateľskom účte tak, že neúčtovali poplatky za systematické výbery / vklady, priemerné náklady na doláre alebo poplatky za lístky vo väčšine podielových fondov.

Neaktívne poplatky za účet a poplatky za úschovu IRA sú stále bežné náklady, ktoré môžu vzniknúť na sprostredkovateľských účtoch. Je dôležité, aby finanční poradcovia vyhľadali sprostredkovateľa-obchodníka, ktorý nezkrúti ruky poradcov, aby všetky svoje aktíva vložili na maklérske účty.

Poistenie E&O

Väčšina obchodníkov s maklérmi vyžaduje poradcov, aby si kúpili svoje poistenie chýb a opomenutia prostredníctvom plánu skupiny maklérov a obchodníkov. Obchodníci s maklérmi zvyčajne označia náklady na poistenie E & O ako ziskové centrum. Ročné náklady 3 000 dolárov sú teraz bežné. Deductibles sú teraz zvyčajne v rozmedzí 10 000 - 25 000 dolárov (v minulosti to bolo odpočítateľné 5 000 dolárov).

Ak poradca spolupracuje s maklérom a predajcom, ktorý podniká v oblasti REIT, BDC a alternatívnych investícií, sadzby E&O alebo odpočítateľné položky pre tieto produkty môžu byť vyššie. Niektorí obchodníci s maklérmi však umožňujú svojim poradcom kúpiť si vlastné poistenie BOZP, čo je oveľa lacnejšie bez označenia makléra a obchodníka. S dobrou históriou dodržiavania predpisov môžu poradcovia, ktorí podnikajú iba v oblasti podielových fondov a variabilných anuít s licenciou Series 6, získať krytie E&O zvyčajne za 400 dolárov ročne. Poradcovia, ktorí podnikajú v oblasti poplatkov, možno budú musieť platiť približne 800 - 1 200 dolárov ročne.

Makléri ponúkajú veľké peniaze

Pomery výplaty pre firmy sú na celej mape a pomery v každej spoločnosti sa pravdepodobne líšia v závislosti od typu produktu. Nasleduje zoznam obchodníkov s maklérmi s niektorými z najvyšších ukazovateľov výplaty v roku 2019. Rozsah v stĺpci Pomer výplaty znamená, že pomer sa líši v závislosti od toho, ktorá trieda aktív bola klientovi predaná. Napríklad pomer výplaty môže byť 90% v prípade podielových fondov a 82% v prípade, že klient nakupuje alternatívne aktíva. Kompletný zoznam agregujúci rozsah poplatkov vo všetkých druhoch aktív nájdete na Financialplanning.com.

Spodný riadok

V prípade finančných poradcov je pomer výplaty dôležitý pri rozhodovaní o tom, kde pracovať alebo s kým sa chcete spojiť, ale nie je to len metrika, ktorá sa má zvážiť. Pri zvažovaní vašich možností je tiež rozumné pozerať sa na kultúru a pracovné metriky.